fbpx

Financiación de la prima

La financiación de primas de seguros consiste en tomar un préstamo de terceros prestamistas para pagar las primas de la póliza de seguro de vida con un valor en efectivo que pretende superar el coste del préstamo. El titular de la póliza puede crear un excedente suficiente y beneficiarse de esta estrategia de financiación si la financiación de las primas se diseña adecuadamente. Puede ser una solución eficaz para abordar los objetivos de planificación patrimonial, en términos de protección, liquidez y acumulación. Los prestatarios pueden conservar sus activos y los prestamistas pueden adquirir un préstamo seguro a largo plazo, mientras que las aseguradoras gestionan el riesgo de la esperanza de vida.

¿Qué puede hacer Lions Financial por usted?

Lions Financial ayuda durante la financiación de la prima del seguro de vida y asesora a los clientes sobre una estrategia de financiación adecuada. Trabajamos con los clientes en cada paso del camino para asegurarnos de obtener los mejores resultados. Prestamos atención a los detalles y, para ayudar de la mejor manera posible, aplicamos un proceso SIRE de cuatro pasos para crear valor para usted.

  • Suestionario: Comenzaremos el proceso con un cuestionario para tener una comprensión general de su necesidad de seguros e identificar la composición única de los contratos óptimos. Aclaramos sus objetivos y obtenemos una comprensión de los problemas actuales únicos que deben abordarse.
  • Insight: Para tener una visión profunda de su problema específico, incorporaremos la investigación de la industria y determinaremos las ofertas de productos disponibles de muchas fuentes. Crearemos una valoración y evaluación sobre las opciones de planes estructurales disponibles.
  • Recomendación: A continuación, propondremos soluciones para un programa de financiación de primas de seguros que se adapte a sus necesidades. Como empresa independiente, podemos presentar múltiples proveedores para crear un plan que ayude a crear valor en las opciones de las compañías disponibles para usted.
  • EEjecución: Pondremos en marcha la estrategia que desee ejecutar en función de las opciones proporcionadas y el presupuesto disponible. Ayudamos a conseguir un mejor resultado gracias a nuestra experiencia profesional, la integración de la tecnología, la comprensión de sus necesidades y la atención a los requisitos normativos y de cumplimiento. 

Los elementos clave a tener en cuenta en la financiación de las primas 

Los clientes de alto valor neto pueden obtener préstamos de terceros prestamistas que pueden considerar la financiación de la prima del seguro de vida con valor en efectivo.
Esta estrategia funciona de la siguiente manera:

En lugar de liquidar sus activos para pagar las primas de la póliza de seguro de vida, los clientes de alto patrimonio pueden obtener préstamos de un prestamista externo para pagar las primas. Esta estrategia funciona porque los intereses de los préstamos son menores que la revalorización de los otros activos que se apalancan.

Los intereses del préstamo se pagan anualmente, y el capital del préstamo se puede reembolsar según las condiciones del contrato hasta el fallecimiento del cliente. Si al fallecer el cliente hay un saldo de préstamo, una parte de la indemnización por fallecimiento del seguro de vida pagaría el préstamo y el resto iría a los beneficiarios del cliente.

En las circunstancias adecuadas, la financiación de las primas de las pólizas de seguro de vida puede proporcionar al cliente una mejor tasa de rendimiento interno que el pago de las primas de su bolsillo. Esto variará en gran medida en función de las condiciones del préstamo de los clientes, del rendimiento de los activos no liquidados y del momento en que se reembolse el préstamo.

  • Clientes objetivo

Esta estrategia de financiación se dirige a consumidores con un patrimonio neto mínimo de 2 millones de dólares. Los clientes deben tener necesidad de un seguro, pero prefieren reducir el coste de su bolsillo y conservar sus activos para invertirlos en otros proyectos.
Es adecuado para clientes con las siguientes características:

  • Inversores que necesitan una cantidad sustancial de seguros para la planificación del patrimonio, la acumulación de riqueza, la protección de activos o los fines empresariales
  • No quieren utilizar su capital existente para pagar las primas
  • Es asegurable con tarifas estándar o mejores
  • Cumple con las normas de suscripción de la compañía
  • Las ventajas de la financiación de las primas

Muchos clientes tienden a elegir este acuerdo, ya que esta valiosa herramienta financiera tiene varias ventajas:

  • Una oportunidad de ahorrar dinero al no pagar las primas para superar el coste del préstamo
  • Dado un flujo de caja establecido, puede existir la oportunidad de comprar más seguro de vida que si el cliente pagara las primas de su bolsillo
  • Se utiliza para reducir o eliminar los impuestos estatales y aprovechar la donación generacional.

¿Qué es lo siguiente?

Póngase en contacto con Lions Financial para encontrar una estrategia mejor y un plan integral para usted. Lions Financial ayuda a los ejecutivos de negocios, junto con sus asesores fiscales y legales, a desarrollar las soluciones financieras óptimas para el éxito. Póngase en contacto con nosotros para una consulta inicial que le ayude con su necesidad empresarial actual.

es_MXEspañol de México
Desplazarse hacia arriba