Financement des primes

Le financement des primes d'assurance consiste à contracter un prêt auprès de prêteurs tiers pour payer les primes d'une police d'assurance-vie avec une valeur de rachat qui est censée surpasser le coût de l'emprunt. Le titulaire de la police peut créer un excédent suffisant et tirer profit de cette stratégie de financement si le financement des primes est conçu correctement. Il peut s'agir d'une solution efficace pour répondre aux objectifs de planification du patrimoine, en termes de protection, de liquidité et d'accumulation. Les emprunteurs peuvent conserver leurs actifs et les prêteurs peuvent obtenir un prêt sûr à long terme, tandis que les compagnies d'assurance gèrent le risque lié à l'espérance de vie.

Que peut faire la Financière Lions pour vous ?

La Financière Lions aide au financement des primes d'assurance-vie et conseille les clients sur une stratégie de financement adaptée. Nous travaillons avec nos clients à chaque étape du processus afin d'obtenir les meilleurs résultats. Nous prêtons attention aux détails et pour mieux vous aider, nous avons appliqué un processus SIRE en quatre étapes pour créer de la valeur pour vous.

• Survey : Nous commencerons le processus par un questionnaire afin d'avoir une compréhension générale de vos besoins en assurance et d'identifier la composition unique des contrats optimaux. Nous clarifions vos objectifs et comprenons les problèmes actuels uniques qui doivent être abordés.
• Insight : Pour avoir une vision approfondie de votre problème spécifique, nous incorporerons des recherches sur le secteur et déterminerons les offres de produits disponibles auprès de nombreuses sources. Nous établirons un bilan et une évaluation des options disponibles en matière de plans structurels.
• Recommandation : Ensuite, nous vous proposerons des solutions pour un programme de financement des primes d'assurance qui soit adapté à vos besoins. En tant qu'entreprise indépendante, nous pouvons présenter plusieurs fournisseurs afin de créer un plan qui contribue à créer de la valeur dans les choix de compagnies qui vous sont proposés.
• Exécution : Nous mettons en œuvre la stratégie que vous souhaitez sur la base des options fournies et du budget disponible. Nous vous aidons à obtenir un meilleur résultat grâce à notre expérience professionnelle, à l'intégration de la technologie, à la compréhension de vos besoins et au respect de la conformité et des exigences réglementaires. 

Les éléments clés à prendre en compte dans le financement des primes 

Les clients fortunés peuvent obtenir des prêts auprès de prêteurs tiers qui peuvent envisager de financer la prime d'une assurance-vie avec valeur de rachat.
Cette stratégie fonctionne comme suit :

Au lieu de liquider leurs actifs pour payer les primes d'une police d'assurance-vie, les clients fortunés peuvent obtenir des prêts auprès d'un prêteur tiers pour payer les primes. Cette stratégie fonctionne car les intérêts sur les prêts sont inférieurs à l'appréciation des autres actifs faisant l'objet de l'effet de levier.

Les intérêts du prêt sont payés annuellement et le capital du prêt peut être remboursé selon les termes du contrat jusqu'au décès du client. S'il existe un solde de prêt au décès du client, une partie du capital décès de l'assurance vie remboursera le prêt et le reste ira aux bénéficiaires du client.

Dans certaines circonstances, le financement des primes d'une police d'assurance-vie peut offrir à un client un meilleur taux de rendement interne que le paiement des primes de sa poche. Ce taux variera fortement en fonction des conditions du prêt du client, de l'évolution des actifs non liquidés et du moment où le prêt est remboursé.

• Clients cibles

Cette stratégie de financement s'adresse aux consommateurs dont la valeur nette minimale est de 2 millions de dollars. Les clients doivent avoir besoin d'une assurance, mais préfèrent réduire les frais à leur charge et conserver leurs actifs pour les investir dans d'autres projets.
Il convient aux clients présentant les caractéristiques suivantes :

• Les investisseurs qui ont besoin d'un montant d'assurance important pour la planification successorale, l'accumulation de richesses, la protection des actifs ou à des fins commerciales.
• ne veulent pas utiliser leur capital existant pour payer les primes
• est assurable aux taux standard ou mieux
• Satisfaire aux règles de souscription du transporteur

• L'avantage du financement des primes

De nombreux clients ont tendance à choisir cet arrangement, car cet outil financier précieux présente plusieurs avantages :

• Une opportunité d'économiser de l'argent en ne payant pas les primes pour surpasser le coût de l'emprunt.
• Compte tenu d'un flux de trésorerie donné, il est possible de souscrire une assurance-vie plus importante que si le client payait les primes de sa poche.
• Utilisé pour réduire ou éliminer les impôts d'État et pour tirer parti des dons entre générations.

Quelle est la prochaine étape ?

Contactez la Financière Lions pour trouver une meilleure stratégie et un plan global pour vous. La Financière Lions aide les dirigeants d'entreprise, en collaboration avec leurs conseillers fiscaux et juridiques, à élaborer les solutions financières optimales pour réussir. Contactez-nous pour une consultation initiale afin de répondre aux besoins actuels de votre entreprise.