Resumen
Prudential Financial, Inc es una empresa estadounidense que figura en la lista Fortune Global 500 y que fue fundada en Newark, Nueva Jersey, en 1875 por John F. Dryden. Los productos y servicios que ofrecen incluyen seguros de vida, rentas vitalicias, servicios relacionados con la jubilación, servicios de corretaje de valores, fondos de inversión y gestión de inversiones. Se centran en los seguros, la gestión de inversiones y otros productos y servicios financieros para clientes minoristas e institucionales.
Tamaño y funcionamiento
Prudential Financial cuenta con más de $1,7 billones de activos gestionados y más de $4 billones de seguros de vida brutos en vigor en todo el mundo, según su hoja informativa (Prudential Financial, 2021). Cuenta con más de 41.000 empleados y asociados de ventas y opera a través de sus filiales para atender a clientes institucionales e individuales en más de 40 países. Las acciones ordinarias de Prudential Financial, Inc. cotizan en la Bolsa de Nueva York con el símbolo "PRU" desde 2001.
Productos y servicios
Producto de seguro de vida
P: ¿Qué seguros de vida ofrece Prudential Financial a los particulares?
Prudential Financial ofrece seguros de vida a plazo, seguros de vida universales, seguros de vida universales indexados y seguros de vida variables para particulares, como se indica a continuación.
Seguro de vida a plazo
El seguro de vida a plazo garantiza el pago de una prestación por fallecimiento establecida a los beneficiarios del asegurado si éste fallece durante un plazo determinado. Las pólizas de vida a plazo de Prudential tienen precios competitivos y están diseñadas para ser flexibles cuando la vida cambia.
- SimplyTerm (sólo prestación por fallecimiento+empresa)
SimplyTerm es una cobertura asequible que puede adquirirse a través de un proceso totalmente digital que facilita la protección de sus seres queridos. La prestación por fallecimiento de este producto puede utilizarse para cualquier fin. No hay restricciones.
- Término esencial
Term Essential puede ayudar a garantizar que sus seres queridos puedan seguir adelante cuando usted ya no esté. La prestación por fallecimiento que reciben puede utilizarse para cualquier fin. No hay restricciones.
- Término Elite
Este producto proporciona una cobertura similar a la de Term Essential, y viene con algunos extras. Por ejemplo, si decide pasar a una póliza permanente durante los primeros cinco años, recibirá un crédito en la prima del primer año. Esto puede facilitar la transición de la cobertura temporal a la permanente.
- PruTermino Uno
PruTerm One se diferencia de muchas pólizas porque ofrece una cobertura anual.
PruTerm One puede ser una solución ideal si usted es propietario de una pequeña empresa que está pagando un préstamo a corto plazo. Esta póliza es conveniente y rentable porque no está pagando por una cobertura a largo plazo que no necesita. También puede ser una buena opción para determinadas situaciones de planificación anticipada.
Seguro de vida universal
El seguro de vida universal (UL) es una forma de seguro de vida permanente con un elemento de ahorro de inversión más primas bajas, que puede acumular valor en efectivo. Cada uno de los UL de Prudential puede ofrecer características opcionales, denominadas cláusulas adicionales, para adaptar la póliza a las necesidades de los consumidores.
- PruLife Essential UL
PruLife Essential UL puede ayudarle a conseguirlo. Proporciona una prestación por fallecimiento para sus seres queridos.
PruLife Essential UL también tiene características que están diseñadas para que las utilice mientras vive. Estas prestaciones incluyen la acumulación de valor en efectivo y el acceso a prestaciones opcionales en vida.
- Protector PruLife-SUL
El Protector UL cubre dos vidas y pagará una prestación por fallecimiento cuando el segundo asegurado fallezca. La póliza tiene una garantía de prestación por fallecimiento como el Protector UL. Puede utilizarse para ayudar a proteger y transmitir su patrimonio a sus herederos o a una organización benéfica con un beneficio generalmente libre de impuestos (según el IRC §101(a)). Este tipo de póliza también puede utilizarse de otras maneras, como en la planificación del patrimonio.
Seguro de vida universal indexado
El seguro de vida universal indexado (IUL) permite al titular de la póliza decidir la cantidad de valor en efectivo que se asigna a una cuenta fija o a una cuenta indexada a la renta variable, que ofrece varios índices conocidos, como el S&P 500 o el Nasdaq-100. Prudential ofrece tres pólizas con pagos de prima flexibles.
Esta póliza le permite mantener la protección del seguro que necesita durante todo el tiempo que la necesite. Puedes hacerlo con una garantía ajustable contra la caducidad.
Su póliza puede acumular valor en efectivo. Se trata de un dinero que puede utilizar para cualquier cosa que desee.
1)Un uso común es el dinero extra durante la jubilación. Esta póliza también ofrece una cláusula adicional que puede acelerar la prestación por fallecimiento si se enferma gravemente.
2) Las opciones de crédito de intereses ayudan a crear valor en efectivo:
- Uno se basa en un tipo de interés fijo y declarado (interés básico).
- La otra se basa en la rentabilidad del índice S&P 500® y ofrece un mayor potencial de crecimiento. Esta opción no incluye los dividendos. Tiene un suelo de 0% para protegerse de las pérdidas y un tope que limita el importe de los intereses que pueden abonarse. Tenga en cuenta que las características de la póliza varían según el estado.
- PruLife Index Advantage UL®.
El potencial de las pólizas indexadas para acumular valor en efectivo. Puede utilizar este dinero para obtener ingresos adicionales cuando se jubile.
Puede mantener a salvo la protección del seguro de vida que necesita hasta 20 años con una garantía de no caducidad. Además, ofrece una cláusula adicional que puede acelerar la prestación por fallecimiento si caes gravemente enfermo.
- Las opciones de crédito de intereses pueden ayudar a crear valor en efectivo:
- Puede basarse en un tipo de interés fijo declarado o en la evolución del índice S&P 500®. No incluyen los dividendos. Cada uno tiene un suelo de 0% para protegerse de las pérdidas y un tope diferente. Tienen otras características que permiten acreditar más en función de los distintos entornos de mercado.
Esta póliza cubre a dos personas; paga la prestación por defunción cuando ambas han fallecido. Está diseñada para ayudarle a crecer y proteger un legado para sus herederos.
Esta póliza tiene el potencial de acumular valor en efectivo. Tiene un modesto tipo de interés mínimo garantizado. Una garantía ajustable contra la caducidad también puede ayudarle a asegurar que la póliza se mantenga en vigor.
Seguro de vida variable
El seguro de vida universal variable es un tipo de póliza de seguro de vida permanente con las siguientes características: valor en efectivo, variedad de inversiones, primas flexibles y una prestación por fallecimiento flexible.
Esta póliza se centra en la protección con un riesgo moderado en busca de un rendimiento moderado para el valor en efectivo. Independientemente de que el valor en efectivo suba o baje, esta póliza ofrece una garantía de no caducidad. Puede ayudar a mantener su seguro de vida para su familia. Esta póliza ofrece opciones de garantía de no caducidad que pueden durar el resto de su vida, si así lo desea.
Es posible que desee esta póliza si tiene necesidad de protección y su objetivo es el crecimiento a largo plazo. Puede ser adecuada para usted si puede asumir un mayor nivel de riesgo a cambio de una posible mayor rentabilidad.
En los primeros años, es posible que su póliza no tenga el valor suficiente para asumir cualquier bajada de las opciones de inversión subyacentes. Por ello, esta póliza ofrece dos periodos de garantía de no caducidad. Están diseñados para ofrecerle protección contra la caducidad en los primeros años de la póliza.
- Corto plazo ? Para las edades de 0 ? 59 años, son 8 años. Para mayores de 60 años, son 6 años.
- ¿Limitado? Para todas las edades, el periodo es el mayor de 10 años o de 75 años.
Esta póliza cubre la vida de dos personas, pagando la prestación por fallecimiento después de que ambas hayan muerto. Con esta póliza, usted asume el riesgo de la inversión a cambio de la posibilidad de obtener mayores rendimientos. La cantidad de riesgo y la recompensa potencial dependen de las opciones de inversión subyacentes que seleccione.
Esta póliza ofrece una garantía de no caducidad. Independientemente de que el valor en efectivo suba o baje, la garantía puede ayudar a mantener su seguro de vida.
P: ¿Qué seguro de vida ofrece Prudential Financial a los empresarios?
Para los empresarios, Prudential Financial dispone de los siguientes productos de seguro de vida.
Seguro de vida colectivo a plazo fijo
El seguro de vida colectivo ayuda a los empleados a proteger a sus seres queridos del impacto financiero de una muerte prematura.
- Seguro de vida básico pagado por el empleador
- Vida temporal opcional pagada por el empleado
- Cobertura del cónyuge/pareja de hecho y de las personas a cargo
- Mejore sus servicios auxiliares como el EAP, la orientación patrimonial, la protección contra el robo de identidad y la asistencia en viajes.
Seguro de vida universal colectivo
El seguro de vida universal ofrece una protección de seguro permanente con la posibilidad de acumular valor en efectivo con impuestos diferidos.
- El seguro de vida universal colectivo (GUL) ofrece un tipo de interés fijo con un mínimo garantizado
- El seguro de vida universal variable de grupo (GVUL) ofrece un tipo de interés fijo y una amplia gama de opciones de inversión, para que los empleados puedan aprovechar las ganancias del mercado
- El GVUL para ejecutivos permite la cobertura para satisfacer las necesidades específicas de los ejecutivos.
Productos para la jubilación
P: ¿Qué productos de jubilación ofrece Prudential Financial a los particulares?
Para los particulares, Prudential Financial ofrece opciones de reinversión de 401k y los siguientes productos.
- Prudential 401(k)
- Cuenta IRA de Prudential
- SmartSolution IRA (SSIRA)
Las características únicas y las opciones de inversión de la SSIRA de Prudential están diseñadas para ayudar a los participantes a mejorar su bienestar financiero y construir un futuro más seguro.
- Cuenta IRA de intermediación
Los clientes de la correduría tienen acceso a una amplia variedad de inversiones, como acciones, bonos corporativos y gubernamentales y fondos de inversión, que pueden ayudarles a ahorrar para la jubilación.
P: ¿Qué anualidades ofrece Prudential Financial a los particulares?
Para los particulares, Prudential Financial ofrece rentas vitalicias variables, indexadas y fijas con beneficios de retiro garantizados de por vida, como se indica a continuación.
Anualidades variables
- Anualidad variable de inversión Prudential Premier
Prudential Premier Investment Variable Annuity® ofrece eficiencias de crecimiento y una completa gama de opciones de inversión
- Anualidad variable indexada Prudential FlexGuard
La anualidad variable indexada Prudential FlexGuard® puede personalizarse en función de sus necesidades únicas. Es como construir su propia anualidad.
- Anualidad Variable MyRock
MyRock? ofrece una prestación de ingresos opcional que puede evolucionar a medida que cambian sus necesidades.
Anualidades indexadas fijas
- Anualidad indexada fija PruSecure
PruSecure® Fixed Indexed Annuity le ofrece una protección garantizada contra las pérdidas del mercado y la oportunidad de hacer crecer su dinero.
- Anualidad indexada fija SurePath Income
La Renta Vitalicia Fija SurePath? Income Fixed Indexed Annuity protege su inversión de ingresos de por vida durante las crisis del mercado a la vez que ofrece oportunidades de crecimiento.
Es posible que no todos los productos u opciones estén disponibles en todos los corredores de bolsa.
Anualidades indexadas fijas disponibles a través de organizaciones de comercialización independientes
- Anualidad indexada fija SurePath
SurePath? Fixed Indexed Annuity ofrece tanto protección contra la volatilidad del mercado como oportunidades de crecimiento.
- Anualidad indexada fija SurePath Income
La Renta Vitalicia Fija SurePath? Income Fixed Indexed Annuity protege su inversión de ingresos de por vida durante las crisis del mercado a la vez que ofrece oportunidades de crecimiento.
Anualidades fijas con beneficios de retiro garantizados de por vida
- Anualidad fija Prudential con prestación de renta diaria Advantage
Prudential Fixed Annuity with Daily Advantage Income Benefit? proporciona un crecimiento DIARIO garantizado de los ingresos futuros, independientemente de la evolución del mercado, sin sacrificar la flexibilidad para adaptarse a medida que cambian sus necesidades.
P: ¿Qué servicios de jubilación ofrece Prudential Financial a los empresarios?
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Contribución definida
Prudential ofrece un servicio completo de planes de contribución definida para empresas y organizaciones exentas de impuestos. Prudential trabaja con los patrocinadores del plan y sus asesores para proporcionar:
- Gestión del riesgo fiduciario
- Registro de última generación
- Servicios administrativos
- Soluciones de fecha objetivo
- Ingresos garantizados en el plan
- Gestión de inversiones
- Educación y comunicación de los participantes en materia de inversiones
- Soluciones de bienestar financiero
- Servicios fiduciarios
- Orientación sobre el cumplimiento de la normativa y las cuestiones reglamentarias
Prestación definida
Prudential cuenta con un equipo de profesionales de primera categoría especializados en:
- Servicios de inversión y asesoramiento
- Informes de cumplimiento
- Servicios y asesoramiento actuariales
- Procesamiento de pagos de prestaciones
- Educación y comunicación de los participantes
- Consulta sobre la transferencia del riesgo de las pensiones y el cierre de la base de datos
Planes no cualificados
Los planes de compensación diferida no cualificada (NQDC) son un beneficio eficaz para atraer y retener a los ejecutivos que son fundamentales para el crecimiento y el éxito de su empresa. Estos valiosos programas ayudan a los empleados altamente compensados a superar los topes de aportación que se imponen a los planes de jubilación cualificados.
Prudential Retirement es un proveedor líder de planes no cualificados, con ofertas que incluyen:
- Asesoramiento en el diseño del plan y la financiación, incluido el análisis de los distintos mecanismos de financiación informal con un enfoque de arquitectura abierta
- Un equipo de atención al cliente con experiencia y conocimientos sobre planes no cualificados, así como personal especializado que ofrece apoyo normativo/legislativo, orientación y actualizaciones
- Capacidades sólidas y flexibles del sistema para el mantenimiento de registros, la elaboración de informes y el acceso en línea que admiten una amplia gama de configuraciones de diseño de planes
- Educación y comunicación de los participantes adaptada al público ejecutivo
Ingresos de jubilación garantizados en el plan
Prudential IncomeFlex® Target es una solución de vanguardia que ofrece a los partícipes una opción de ingresos para la jubilación dentro del plan y que proporciona la seguridad de unos ingresos garantizados de por vida con flexibilidad y control. IncomeFlex® Target incluye:
- Garantiza al partícipe la retirada de fondos de por vida... incluso si se agota el saldo de la cuenta
- Protege los ingresos futuros de la jubilación frente a posibles caídas del mercado
Aumenta la capacidad de retener activos en el plan cuando los participantes se jubilan
Diversas soluciones de inversión para planes de jubilación
La amplia plataforma de inversión ofrece una arquitectura abierta al reunir una poderosa combinación de fondos de inversión, fondos institucionales subasesorados a través de nuestro producto Gestor de Gestores, e inversiones de valor estable líderes. Esta flexibilidad le permite cumplir fácilmente con su declaración de política de inversión y los requisitos de la norma 404(c)
- Más de 1.000 fondos de inversión y 50 fondos institucionales subasesorados.
- Programa de Due Diligence Advisor exclusivo para el producto Gestor de Gestores que proporciona protección fiduciaria a los patrocinadores dentro de las directrices de ERISA.
- Miles de acciones, bonos y fondos de inversión cotizados para elegir en una cuenta de corretaje autodirigida
- GoalMaker®, una solución de fecha objetivo personalizada, crea una cartera adaptada a los años que faltan para la jubilación del participante, a su tolerancia al riesgo y, con Income Flex® Target SM, a su deseo de obtener ingresos garantizados para proporcionar una orientación sobre la asignación de activos a lo largo de los años de acumulación y jubilación. Las carteras se desarrollan en colaboración con Morningstar Associates. GoalMaker cumple los requisitos de una alternativa de inversión cualificada por defecto (QDIA)
- Inversiones líderes en valor estable que proporcionan estabilidad a cualquier oferta de inversión
Productos institucionales
P: ¿Qué productos institucionales ofrece Prudential Financial?
Los productos institucionales de Prudential Financial son proporcionados por PGIM Investment and risk transfer.
En el caso de PGIM, tiene productos para fondos de inversión, ETFs, fondos de fecha objetivo, fondos cerrados y cuentas gestionadas por separado.
PGIM Investment (Estados Unidos)
Fondos de inversión
- PGIM Total Return Bond Fund
- PGIM High Yield Fund
- PGIM Short Duration Multi-sector Bond Fund
- PGIM Jennison Global Opportunities Fund
- PGIM Jennison International Opportunities Fund
- PGIM Jennison Focused Growth Fund
ETFs
- PGIM Active High Yield Bond ETF
- PGIM Ultra Short Bond ETF
- PGIM QMA Strategic Alpha International Equity ETF
- PGIM QMA Strategic Alpha Large Cap Core ETF
- PGIM QMA Strategic Alpha Small-cap Growth ETF
- PGIM QMA Strategic Alpha Small-cap Value ETF
Fondos a plazo fijo
- Prudential Day One 2065
- Prudential Day One 2050
Fondos cerrados
- PGIM Global High Yield Fund, Inc. (GHY)
- PGIM High Yield Bond Fund, Inc. (ISD)
- PGIM Short Duration High Yield Opportunities Fund (SDHY)
- PGIM GLOBAL HIGH YIELD FUND, INC. (GHY)
- PGIM HIGH YIELD BOND FUND, INC. (ISD)
- PGIM SHORT DURATION HIGH YIELD OPPORTUNITIES FUND (SDHY)
Cuentas gestionadas por separado
- Jennison Global Equity Opportunities
- Jennison International Equity Opportunities
- RV Jennison Large Cap Blend
- Jennison Focused Large Cap Growth Equity
La transferencia de riesgos abarca los servicios de transferencia de riesgos de pensiones, el reaseguro internacional y la transferencia de riesgos médicos de los jubilados.
Transferencia de riesgos
Transferencia del riesgo de las pensiones
- Transferencia del riesgo de longevidad para los fondos de pensiones
Reaseguro internacional
- Reaseguro para aseguradoras
Reaseguro de compras y adquisiciones
Reaseguro de pensiones personales
Reaseguro de flujo
Reaseguro financiado
Transferencia del riesgo médico de los jubilados
- Transferencia de riesgos médicos para jubilados (MRT) de Prudential
Transferencia de riesgos empresariales
- La compra tradicional de Prudential
El contrato de renta vitalicia colectiva emitido por The Prudential Insurance Company of America y se deposita en la cuenta general de PICA. Cualquier obligación de pago o garantía depende de la capacidad de pago de siniestros de PICA.
- Compra de cartera protegida de Prudential
El contrato de renta vitalicia colectiva emitido por la PICA se aporta al contrato que se deposita en una cuenta separada establecida por la PICA. Las obligaciones de pago especificadas en el contrato de rentas colectivas son reclamaciones de seguro respaldadas por los activos de la cuenta separada y, si dichos activos no son suficientes.
- Compra de cartera protegida de Prudential
El contrato de renta vitalicia colectiva emitido por la PICA se aporta al contrato que se deposita en una cuenta separada establecida por la PICA. Las obligaciones de pago especificadas en el contrato de rentas colectivas son reclamaciones de seguro respaldadas por los activos de la cuenta separada y, si dichos activos no son suficientes.
Productos de prestaciones colectivas
P: ¿Qué servicios de prestaciones colectivas ofrece Prudential Financial?
Para los asesores, Prudential Financial dispone de las siguientes soluciones y servicios.
Pérdida de ingresos por enfermedad o lesión
- Básico y voluntario
- Incapacidad a corto plazo (STD)
- Incapacidad de larga duración (LTD) básica y voluntaria
- Gestión de las ausencias
- Servicios de reincorporación al trabajo
- Planes de invalidez obligatorios por el Estado
Gastos médicos y no médicos relacionados con lesiones o enfermedades graves
Accidente
- Enfermedad crítica
Muerte prematura o accidental
- Vida temporal básica y dependiente
- Vida opcional y vida dependiente
- Básico y Voluntario AD&D
- Compra de vida para jubilados
- Accidente en viaje de negocios
- Vida Universal Grupal
- Vida Universal Variable Grupal
- Jubilado voluntario Plazo de reducción
Para los empleadores, Prudential Financial ofrece un seguro de grupo para los empleados que incluye lo siguiente
- Seguro de vida y AD&D
- Servicios de absentismo y seguro de invalidez
- Seguro de accidentes
- Seguro de enfermedad crítica
- Seguro de indemnización hospitalaria
- Soluciones de financiación de prestaciones no cualificadas
Prudential también se asocia con grupos de asociación y afinidad para proporcionar soluciones para lo siguiente
Seguros
- Vida temporal
- Vida Universal Grupal
- Vida Universal Variable Grupal
- Seguro de vida colectivo de prima nivelada
- Seguro de vida individual
- Muerte accidental y desmembramiento (AD&D)
Protección de los ingresos
- Incapacidad de larga duración (LTD)
- Gastos generales de la empresa Discapacidad
Protección complementaria
- Accidente
- Enfermedad crítica
- Indemnización hospitalaria
Valoraciones y críticas
Clasificaciones
P: ¿Cuáles son las calificaciones de Prudential Financial?
A 2 de febrero, Prudential Financial recibió las siguientes calificaciones de solidez financiera y crédito de A.M. Best, Standard & Poor's, Moody's y Fitch.
(fuentes: https://www.investor.prudential.com/ratings/default.aspx)
Comentarios
P: ¿Cuáles son las opiniones de Prudential Financial?
Prudential Financial fue calificado con 4 estrellas de 5 por NerdWallet.
Prudential es la primera gran aseguradora de vida estadounidense que ofrece cobertura a las personas con VIH.
Prudential fue calificado con 4 estrellas en base a 302 calificaciones enviadas en el último año por ConsumerAffairs
Conclusión:
Al evaluar las necesidades de gestión de riesgos y de seguros para su negocio, Lions Financial trabaja con compañías de seguros altamente calificadas para asegurarse de que sus activos financieros estén seguros. Como empresa independiente, Lions Financial trabaja con productos y servicios de empresas como Prudential Financial. Nos centramos en sectores como la automoción, el transporte por carretera, el sector inmobiliario comercial, la hostelería, el comercio minorista y el comercio electrónico, los servicios financieros, los productos biofarmacéuticos, la atención sanitaria, el marketing, la publicidad, la ingeniería y las empresas de energías renovables.
Para saber más sobre cómo podemos ayudarle, póngase en contacto con nosotros https://lions.financial/contact/
Si desea saber más sobre otros servicios de gestión de riesgos, visite https://lions.financial/services/business-advisory-employee-benefits/
https://lions.financial/services/business-advisory-deferred-compensation/
https://lions.financial/services-risk-management/
Como empresa de servicios financieros, Lions Financial se centra en ayudar a las empresas a abordar sus consideraciones de gestión de riesgos mediante el asesoramiento y la aplicación de productos de seguros. Hemos elaborado una descripción general de Prudential Financial, la compañía de seguros de vida, para aclarar las soluciones que ofrece e identificar cómo satisface las necesidades y expectativas a las que se enfrentan las empresas hoy en día. Proporcionaremos una visión general de la empresa, el tamaño y el funcionamiento de los productos y servicios, el producto de seguro de vida, el producto de seguro comercial, el producto de jubilación, las rentas vitalicias, los productos comerciales de jubilación, los productos institucionales, las calificaciones y las reseñas de los beneficios colectivos: Calificaciones y reseñas.
Las fuentes que utilizamos para esta información incluyen:
Prudential Financial: https://www.prudential.com
https://news.prudential.com/presskits/prudential-financial-fact-sheet.htm
https://www.nerdwallet.com/blog/insurance/reviews/prudential-life-insurance-review/
https://www.consumeraffairs.com/insurance/prudential_life.html
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