Vue d'ensemble
Prudential Financial, Inc. est une société américaine figurant dans le classement Fortune Global 500. Elle a été fondée à Newark, dans le New Jersey, en 1875 par John F. Dryden. Les produits et services qu'elle offre comprennent l'assurance-vie, les rentes, les services liés à la retraite, les services de courtage en valeurs mobilières, les fonds communs de placement et la gestion des investissements. Ils se concentrent sur l'assurance, la gestion des investissements et d'autres produits et services financiers pour les clients particuliers et institutionnels.
Taille et fonctionnement
Selon sa fiche d'information, Prudential Financial gère aujourd'hui plus de 1 700 milliards de dollars d'actifs et détient plus de 1 300 milliards de dollars d'assurance-vie brute en vigueur dans le monde (Prudential Financial, 2021). Elle compte plus de 41 000 employés et associés de vente et opère par le biais de ses filiales pour servir des clients institutionnels et individuels dans plus de 40 pays. Les actions ordinaires de Prudential Financial, Inc. sont négociées à la Bourse de New York sous le symbole "PRU" depuis 2001.
Produits et services
Produit d'assurance-vie
Q : Quelle assurance-vie la Financière Prudentielle offre-t-elle aux particuliers ?
La Financière Prudentielle offre aux particuliers une assurance-vie temporaire, une assurance-vie universelle, une assurance-vie universelle indexée et une assurance-vie variable, comme indiqué ci-dessous.
Assurance vie temporaire
L'assurance vie temporaire garantit le versement d'une prestation de décès déterminée aux bénéficiaires de l'assuré si ce dernier décède pendant une période déterminée. Les polices d'assurance-vie temporaire de Prudential sont offertes à des taux concurrentiels et sont conçues pour être flexibles lorsque la vie change.
- SimplyTerm (uniquement la prestation de décès + l'entreprise)
SimplyTerm est une couverture abordable qui peut être souscrite par le biais d'un processus entièrement numérique, ce qui simplifie la protection des personnes que vous aimez. Le capital-décès de ce produit peut être utilisé à n'importe quelle fin. Il n'y a aucune restriction.
- Terme essentiel
L'assurance temporaire essentielle peut contribuer à garantir que vos proches pourront continuer à vivre après votre départ. Le capital décès qu'ils reçoivent peut être utilisé à n'importe quelle fin. Il n'y a aucune restriction.
- Terme Elite
Ce produit offre une couverture similaire à celle de l'assurance temporaire essentielle, avec quelques extras. Par exemple, si vous décidez de transformer votre police en une police permanente au cours des cinq premières années, vous recevrez un crédit sur votre prime de première année. Cela peut faciliter la transition d'une assurance temporaire à une assurance permanente.
- PruTerm One
PruTerm One est différente de beaucoup de polices car elle offre une couverture d'un an à la fois.
PruTerm One peut être une solution idéale si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise et que vous remboursez un prêt à court terme. Cette police est à la fois pratique et rentable, car vous ne payez pas pour une couverture à long terme dont vous n'avez pas besoin. Elle peut aussi être une bonne option pour certaines situations de planification avancée.
Assurance vie universelle
L'assurance vie universelle (VU) est une forme d'assurance vie permanente comportant un élément d'épargne-placement et des primes peu élevées, qui peut accumuler une valeur de rachat. Chaque assurance vie universelle de Prudential peut offrir des caractéristiques optionnelles, appelées avenants, pour adapter la police aux besoins des consommateurs.
- PruLife Essential UL
PruLife Essential UL peut vous aider à le faire. Elle offre une prestation de décès à vos proches.
PruLife Essential UL présente également des caractéristiques qui sont conçues pour que vous puissiez les utiliser de votre vivant. Ces avantages comprennent l'accumulation de la valeur de rachat et l'accès à des prestations facultatives du vivant.
- Protecteur PruLife-SUL
SUL Protector couvre deux vies et verse un capital décès au décès du second assuré. La police comporte une garantie de capital-décès comme UL Protector. Elle peut être utilisée pour protéger et transmettre votre patrimoine à vos héritiers ou à une œuvre de bienfaisance avec un avantage généralement non imposable (selon l'IRC §101(a)). Ce type de police peut également être utilisé d'autres façons, notamment dans le cadre de la planification successorale.
Assurance vie universelle indexée
L'assurance vie universelle indexée (IUL) permet au titulaire de la police de décider du montant de la valeur de rachat à affecter soit à un compte fixe, soit à un compte indexé sur les actions, qui propose un certain nombre d'indices bien connus, comme le S&P 500 ou le Nasdaq-100. Prudential propose trois polices avec des paiements de primes flexibles.
Cette police vous permet de conserver la protection d'assurance dont vous avez besoin aussi longtemps que vous en avez besoin. Vous pouvez le faire grâce à une garantie réglable contre la déchéance.
Votre police peut accumuler une valeur en espèces. C'est de l'argent que vous pouvez utiliser pour tout ce que vous voulez.
1)Une utilisation courante est l'argent supplémentaire pendant la retraite. Cette police propose également un avenant qui peut accélérer le versement de la prestation de décès si vous tombez gravement malade.
2) Les options de crédit d'intérêt aident à accroître la valeur en espèces :
- L'un est basé sur un taux d'intérêt fixe et déclaré (intérêt de base).
- L'autre est basée sur la performance de l'indice S&P 500® et offre un plus grand potentiel de croissance. Cette option ne comprend pas de dividendes. Elle comporte un plancher de 0% pour se prémunir contre les pertes et un plafond qui limite le montant des intérêts qui peuvent être crédités. Veuillez noter que les caractéristiques des polices varient selon les États.
- Avantage indiciel PruLife UL®
Les polices indexées ont le potentiel d'accumuler une valeur en espèces. Vous pourrez peut-être utiliser cet argent pour obtenir un revenu supplémentaire à la retraite.
Vous pouvez conserver la protection d'assurance-vie dont vous avez besoin jusqu'à 20 ans grâce à une garantie contre la déchéance. De plus, elle offre un avenant qui peut accélérer la prestation de décès si vous tombez gravement malade.
- Les options de crédit d'intérêt peuvent contribuer à accroître la valeur en espèces :
- Il peut être basé sur un taux d'intérêt fixe déclaré ou sur la performance de l'indice S&P 500®. Ils ne comprennent pas les dividendes. Chacun a un plancher de 0% pour se protéger contre les pertes et un plafond différent. Ils ont d'autres caractéristiques qui peuvent permettre de créditer davantage en fonction des différents environnements de marché.
Cette police couvre deux personnes ; elle verse le capital-décès lorsque les deux sont décédés. Elle est conçue pour vous aider à faire fructifier et à protéger un héritage pour vos héritiers.
Cette police a le potentiel d'accumuler une valeur en espèces. Elle est assortie d'un taux d'intérêt minimum garanti modeste. Une garantie réglable contre la déchéance peut également vous aider à faire en sorte que la police reste en vigueur.
Assurance vie variable
L'assurance vie universelle variable est un type de police d'assurance vie permanente dont les caractéristiques sont les suivantes : valeur de rachat, variété des placements, primes flexibles et prestation de décès flexible.
Cette police met l'accent sur la protection avec un risque modéré dans la poursuite de rendements modérés pour la valeur en espèces. Que la valeur de rachat augmente ou diminue, cette police offre une garantie de non-déchéance. Elle peut vous aider à maintenir votre assurance-vie en place pour votre famille. Cette police offre des options de garantie de non-déchéance qui peuvent durer jusqu'à la fin de votre vie, si vous le souhaitez.
Cette police peut vous convenir si vous avez un besoin de protection et que votre objectif est la croissance à long terme. Elle peut vous convenir si vous pouvez assumer un niveau de risque plus élevé pour obtenir des rendements plus élevés.
Au cours des premières années, il se peut que la valeur de votre police ne soit pas suffisante pour faire face à toute baisse des options de placement sous-jacentes. Cette police offre donc deux périodes de garantie sans déchéance. Elles sont conçues pour vous protéger contre la déchéance au cours des premières années de la police.
- Court terme ? Pour les âges 0 ? 59 ans, il est de 8 ans. Pour les 60 ans et plus, c'est 6 ans.
- Limitée ? Pour tous les âges, la période est la plus grande des deux périodes suivantes : 10 ans ou 75 ans.
Cette police couvre la vie de deux personnes et verse le capital-décès après leur décès. Avec cette police, vous assumez un risque de placement pour la possibilité d'un rendement plus élevé. Le niveau de risque et le rendement potentiel dépendent des options de placement sous-jacentes que vous choisissez.
Cette police offre une garantie de non-déchéance. Que la valeur de rachat augmente ou diminue, la garantie permet de maintenir votre assurance-vie en place.
Q : Quelle assurance-vie la Financière Prudentielle offre-t-elle aux employeurs ?
Pour les employeurs, Prudential Financial propose les produits d'assurance-vie suivants.
Assurance-vie collective temporaire
L'assurance-vie temporaire collective aide les employés à protéger leurs proches contre les répercussions financières d'un décès prématuré.
- Assurance-vie temporaire de base payée par l'employeur
- Assurance-vie temporaire facultative payée par l'employé
- Couverture du conjoint/partenaire domestique et des personnes à charge
- Améliorez vos services auxiliaires comme le PAE, l'orientation successorale, la protection contre le vol d'identité et l'assistance voyage.
Assurance-vie universelle collective
L'assurance vie universelle offre une protection d'assurance permanente et la possibilité d'accumuler une valeur de rachat à l'abri de l'impôt.
- L'assurance vie universelle collective (GUL) offre un taux d'intérêt fixe avec un minimum garanti.
- L'assurance-vie universelle variable collective (GVUL) offre un taux fixe et un large éventail d'options de placement, de sorte que les employés peuvent profiter des gains du marché.
- La GVUL pour cadres permet d'adapter la couverture aux besoins spécifiques des cadres.
Produits de retraite
Q : Quels produits de retraite la Financière Prudentielle offre-t-elle aux particuliers ?
Pour les particuliers, Prudential Financial propose des options de roulement de 401k et les produits suivants.
- Prudential 401(k)
- Prudentiel IRA
- SmartSolution IRA (SSIRA)
Les caractéristiques uniques et les options d'investissement du SSIRA de Prudential sont conçues pour aider les participants à améliorer leur bien-être financier et à construire un avenir financier plus sûr.
- IRA de courtage
Les clients de la société de courtage ont accès à une grande variété d'investissements, tels que des actions, des obligations d'entreprises et d'État et des fonds communs de placement, qui peuvent les aider à épargner pour leur retraite.
Q : Quelles rentes la Financière Prudentielle offre-t-elle aux particuliers ?
Pour les particuliers, Prudential Financial propose des rentes variables, indexées et fixes avec des prestations de retrait à vie garanties comme ci-dessous.
Annuités variables
- Rente à capital variable Prudential Premier Investment
Prudential Premier Investment Variable Annuity® offre des gains de croissance et une gamme complète d'options de placement.
- Rente variable indexée Prudential FlexGuard
La rente variable indexée Prudential FlexGuard® peut être personnalisée en fonction de vos besoins uniques. C'est comme si vous construisiez votre propre rente.
- Rente à capital variable MyRock
MyRock ? offre une garantie de revenu facultative qui peut évoluer en fonction de vos besoins.
Rentes indexées fixes
- Rente indexée fixe PruSecure
La rente fixe indexée PruSecure® vous offre une protection garantie contre les pertes du marché et la possibilité de faire fructifier votre argent.
- Rente indexée fixe SurePath Income
La rente fixe indexée SurePath ? Income Fixed Indexed Annuity protège votre investissement de revenu viager pendant les baisses de marché tout en offrant des opportunités de croissance.
Tous les produits et/ou options peuvent ne pas être disponibles auprès de tous les courtiers.
Rentes indexées fixes disponibles par l'intermédiaire d'organismes de commercialisation indépendants.
- Rente indexée fixe SurePath
SurePath ? Fixed Indexed Annuity offre à la fois une protection contre la volatilité du marché et des possibilités de croissance.
- Rente indexée fixe SurePath Income
La rente fixe indexée SurePath ? Income Fixed Indexed Annuity protège votre investissement de revenu viager pendant les baisses de marché tout en offrant des opportunités de croissance.
Rentes fixes avec garanties de retrait à vie
- Rente fixe Prudential avec prestation de revenu Avantage quotidien
La rente fixe Prudential avec prestation de revenu Avantage quotidienMC offre une croissance garantie QUOTIDIENNE du revenu futur, peu importe la performance du marché, sans sacrifier la souplesse d'adaptation à l'évolution de vos besoins.
Q : Quels services de retraite la Financière Prudentielle offre-t-elle aux employeurs ?
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Contribution définie
Prudential offre un service complet de régimes à cotisations définies pour les sociétés et les organismes exonérés d'impôt. Prudential travaille avec les promoteurs de régime et leurs conseillers pour fournir :
- Gestion du risque fiduciaire
- Tenue d'archives à la pointe de la technologie
- Services administratifs
- Solutions à date cible
- Revenu garanti dans le plan
- Gestion des investissements
- Éducation et communication sur les placements des participants
- Solutions de bien-être financier
- Services fiduciaires
- Conseils sur les questions de conformité et de réglementation
Prestations définies
Prudential dispose d'une équipe de professionnels de haut niveau spécialisés dans les domaines suivants :
- Services d'investissement et conseil
- Rapports de conformité
- Services et conseils actuariels
- Traitement des paiements de prestations
- Éducation et communication avec les participants
- Consultation sur le transfert des risques liés aux pensions et la liquidation des régimes à prestations définies
Plans non qualifiés
Les plans de rémunération différée non qualifiée (NQDC) constituent un avantage efficace pour attirer et retenir les cadres qui sont essentiels à la croissance et au succès de votre entreprise. Ces programmes précieux aident les employés hautement rémunérés à surmonter les plafonds de cotisation qui sont imposés aux régimes de retraite qualifiés.
Prudential Retirement est l'un des principaux fournisseurs de plans non qualifiés, avec des offres qui comprennent.. :
- Expertise consultative en matière de conception et de financement de plans, y compris l'analyse de divers mécanismes de financement informels avec une approche d'architecture ouverte.
- Une équipe de service à la clientèle dévouée possédant une expérience et des connaissances en matière de régimes non qualifiés, ainsi qu'un personnel spécialisé qui fournit un soutien, des conseils et des mises à jour en matière de réglementation et de législation.
- Des fonctionnalités robustes et flexibles pour la tenue des dossiers, la production de rapports et l'accès en ligne, qui permettent de prendre en charge un large éventail de configurations de régimes.
- Formation des participants et communication adaptée au public des cadres supérieurs
Revenu de retraite garanti au plan
Une solution de pointe qui offre aux participants une option de revenu de retraite dans le régime, Prudential IncomeFlex® Target fournit la sécurité d'un revenu viager garanti avec flexibilité et contrôle. IncomeFlex® Target comprend :
- Garantie que le participant aura des retraits à vie, même si le solde du compte est épuisé.
- Protège le futur revenu de retraite contre d'éventuels ralentissements du marché.
Augmente la capacité de conserver les actifs du régime lorsque les participants prennent leur retraite.
Solutions d'investissement diversifiées pour les régimes de retraite
La plateforme d'investissement étendue offre une architecture ouverte en rassemblant une combinaison puissante de fonds communs de placement, de fonds institutionnels sous-conseillés par le biais de notre produit Manager of Managers, et d'investissements à valeur stable de premier plan. Cette flexibilité vous permet de répondre facilement à votre déclaration de politique d'investissement et aux exigences de l'article 404(c).
- Plus de 1 000 fonds communs de placement et 50 fonds institutionnels sous-administrés.
- Programme de conseiller en matière de diligence raisonnable exclusif au produit "Manager of Managers" qui offre une protection fiduciaire aux promoteurs dans le cadre des directives ERISA.
- Des milliers d'actions, d'obligations et de fonds communs de placement négociés en bourse à choisir dans un compte de courtage autogéré.
- GoalMaker®, une solution de date cible personnalisée, crée un portefeuille adapté au nombre d'années qui séparent le participant de la retraite, à sa tolérance au risque et, avec Income Flex® Target SM, à son souhait d'obtenir un revenu garanti afin de fournir des conseils sur la répartition des actifs tout au long des années d'accumulation et de retraite. Les portefeuilles sont élaborés en partenariat avec Morningstar Associates. GoalMaker répond aux exigences d'une alternative d'investissement par défaut qualifiée (QDIA).
- Des investissements à valeur stable de premier plan qui apportent de la stabilité à toute offre d'investissement.
Produits institutionnels
Q : Quels sont les produits institutionnels proposés par la Financière Prudentielle ?
Les produits institutionnels de Prudential Financial sont fournis par PGIM Investment and risk transfer.
La PGIM propose des produits pour les fonds communs de placement, les ETF, les fonds à date cible, les fonds à capital fixe et les comptes gérés séparément.
PGIM Investment (Les États-Unis)
Fonds communs de placement
- Fonds PGIM Total Return Bond
- Fonds PGIM à haut rendement
- Fonds PGIM Short Duration Multi-sector Bond
- PGIM Jennison Global Opportunities Fund
- PGIM Jennison International Opportunities Fund
- Fonds de croissance ciblée PGIM Jennison
ETFs
- FNB PGIM Active High Yield Bond
- FNB PGIM Ultra Short Bond
- FNB PGIM QMA Strategic Alpha International Equity ETF
- PGIM QMA Strategic Alpha Large Cap Core ETF (en anglais)
- Fonds PGIM QMA Strategic Alpha Small-cap Growth ETF (en anglais seulement)
- PGIM QMA Strategic Alpha Small-cap Value ETF (en anglais seulement)
Fonds à date cible
- Prudential Day One 2065
- Prudential Day One 2050
Fonds à capital fixe
- Fonds PGIM Global High Yield, Inc. (GHY)
- Fonds PGIM High Yield Bond, Inc. (ISD)
- Fonds PGIM Short Duration High Yield Opportunities (SDHY)
- PGIM GLOBAL HIGH YIELD FUND, INC. (GHY)
- PGIM HIGH YIELD BOND FUND, INC. (ISD)
- PGIM SHORT DURATION HIGH YIELD OPPORTUNITIES FUND (SDHY)
Comptes à gestion séparée
- Jennison Global Equity Opportunities
- Jennison International Equity Opportunities
- Jennison Actions à grande capitalisation
- Jennison Focused Large Cap Growth Equity
Le transfert de risques couvre les services de transfert de risques liés aux pensions, la réassurance internationale et le transfert de risques liés à l'assurance maladie des retraités.
Transfert de risques
Transfert des risques liés aux pensions
- Transfert du risque de longévité pour les fonds de pension
Réassurance internationale
- Réassurance pour les assureurs
Réassurance des rachats d'assurance et des rachats d'entreprise
Réassurance des pensions personnelles
Réassurance des flux
Réassurance financée
Transfert du risque médical des retraités
- Rachat par la Prudentielle du transfert de risque médical (TRM) pour les retraités
Transfert de risques d'entreprise
- Le rachat traditionnel de Prudential
Le contrat de rente collective est émis par The Prudential Insurance Company of America et est déposé dans le compte général de PICA. Toute obligation de paiement ou garantie est subordonnée à la capacité de paiement des sinistres de PICA.
- Rachat d'un portefeuille protégé par Prudential
Le contrat de rente collective émis par PICA fait l'objet d'une contribution au contrat qui est déposé dans un compte distinct établi par PICA. Les obligations de paiement spécifiées dans le contrat de rente collective sont des réclamations d'assurance soutenues par les actifs du compte distinct et, si ces actifs ne sont pas suffisants.
- Rachat de portefeuille protégé de Prudential
Le contrat de rente collective émis par PICA fait l'objet d'une contribution au contrat qui est déposé dans un compte distinct établi par PICA. Les obligations de paiement spécifiées dans le contrat de rente collective sont des réclamations d'assurance soutenues par les actifs du compte distinct et, si ces actifs ne sont pas suffisants.
Produits d'assurance collective
Q : Quels services d'avantages sociaux collectifs la Financière Prudentielle offre-t-elle ?
Pour les conseillers, Prudential Financial propose les solutions et services suivants.
Perte de revenus due à une maladie ou à une blessure
- Basique & Volontaire
- Invalidité de courte durée (ICD)
- Invalidité de longue durée (ILD) de base et volontaire
- Gestion des absences
- Services de retour au travail
- Plans d'invalidité mandatés par l'État
Dépenses médicales et non médicales liées à une blessure ou une maladie grave
Accident
- Maladies graves
Décès prématuré ou accidentel
- Assurance-vie temporaire de base et pour personnes à charge
- Assurance-vie facultative et assurance-vie des personnes à charge
- DMA de base et volontaire
- Rachat de la vie des retraités
- Accident de voyage d'affaires
- Assurance-vie universelle de groupe
- Assurance vie universelle variable de groupe
- Durée de réduction volontaire de la retraite
Pour les employeurs, Prudential Financial offre une assurance collective pour les employés qui comprend les éléments suivants :
- Assurance vie et DMA
- Services d'absences et assurance invalidité
- Assurance accidents
- Assurance contre les maladies graves
- Assurance d'indemnités hospitalières
- Solutions de financement des prestations non qualifiées
Prudential s'associe également à des groupes d'associations et d'affinités pour fournir des solutions dans les domaines suivants :
Assurance
- Assurance vie temporaire
- Assurance-vie universelle de groupe
- Assurance vie universelle variable de groupe
- Assurance-vie temporaire collective à prime nivelée
- Assurance vie individuelle
- Décès et mutilation accidentels (DMA)
Protection des revenus
- Invalidité de longue durée (ILD)
- Invalidité des frais généraux d'entreprise
Protection supplémentaire
- Accident
- Maladies graves
- Indemnité hospitalière
Évaluations et critiques
Notations
Q : Quelles sont les notations de Prudential Financial ?
Au 2 février, Prudential Financial a reçu les notations suivantes pour sa solidité financière et son crédit de la part de A.M. Best, Standard & Poor?s, Moody?s et Fitch.
(sources : https://www.investor.prudential.com/ratings/default.aspx)
Critiques
Q : Quelles sont les critiques concernant Prudential Financial ?
Prudential Financial a été noté 4 étoiles sur 5 par NerdWallet.
Prudential est le premier grand assureur vie américain à offrir une couverture aux personnes séropositives.
Prudential a reçu 4 étoiles sur la base de 302 évaluations soumises l'année dernière par ConsumerAffairs.
Conclusion
Lorsqu'elle évalue les besoins de votre entreprise en matière de gestion des risques et d'assurance, Lions Financial travaille avec des compagnies d'assurance de premier ordre pour garantir la sécurité de vos actifs financiers. En tant que société indépendante, la Financière Lions travaille avec des produits et services de sociétés telles que Prudential Financial. Nous nous concentrons sur des secteurs tels que l'automobile, le camionnage, l'immobilier commercial, l'hôtellerie, la vente au détail et le commerce électronique, les services financiers, la biopharmacie, les soins de santé, le marketing, la publicité, l'ingénierie et les entreprises d'énergie renouvelable.
Pour en savoir plus sur la façon dont nous pouvons vous aider, contactez-nous. https://lions.financial/contact/
Si vous souhaitez en savoir plus sur les services supplémentaires de gestion des risques, visitez le site : https://lions.financial/services/business-advisory-employee-benefits/
https://lions.financial/services/business-advisory-deferred-compensation/
https://lions.financial/services-risk-management/
En tant que société de services financiers, la Financière Lions s'efforce d'aider les entreprises à répondre à leurs besoins en matière de gestion des risques par le biais de conseils et de la mise en œuvre de produits d'assurance. Nous avons élaboré un aperçu de Prudential Financial, la compagnie d'assurance vie, afin de clarifier les solutions qu'elle propose et de déterminer comment elle répond aux besoins et aux attentes des entreprises d'aujourd'hui. Nous vous donnerons un aperçu de l'entreprise, de sa taille et de ses activités, des produits et services, du produit d'assurance vie, du produit d'assurance commerciale, du produit de retraite, des rentes, des produits commerciaux de retraite, des produits institutionnels, des avantages collectifs, des évaluations et des commentaires : Ratings, and Reviews.
Les sources que nous utilisons pour ces informations sont les suivantes :
Prudential Financial : https://www.prudential.com
https://news.prudential.com/presskits/prudential-financial-fact-sheet.htm
https://www.nerdwallet.com/blog/insurance/reviews/prudential-life-insurance-review/
https://www.consumeraffairs.com/insurance/prudential_life.html
Français 
English 
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Español de México 
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