Премиальное финансирование

Финансирование страховых премий - это получение кредита у сторонних кредиторов для оплаты премий по полису страхования жизни с денежной стоимостью, которая должна превзойти стоимость займа. Владелец полиса может создать достаточный излишек и извлечь выгоду из этой стратегии финансирования, если финансирование страховых премий разработано правильно. Это может быть эффективным решением для решения задач планирования благосостояния с точки зрения защиты, ликвидности и накопления. Заемщики могут сохранить свои активы, а кредиторы - получить долгосрочный надежный кредит, в то время как страховые компании управляют риском продолжительности жизни.

Что Lions Financial может сделать для вас?

Lions Financial помогает в финансировании премий по страхованию жизни и консультирует клиентов по подходящей стратегии финансирования. Мы работаем с клиентами на каждом этапе, чтобы гарантировать получение наилучших результатов. Мы уделяем внимание деталям и для оказания наилучшей помощи применяем четырехэтапный процесс SIRE для создания ценности для вас.

• Sопрос: Мы начнем процесс с анкетирования, чтобы получить общее представление о ваших потребностях в страховании и определить уникальный состав оптимальных договоров. Мы уточним ваши цели и получим понимание уникальных текущих проблем, которые необходимо решить.
• Insight: Для глубокого понимания вашей конкретной проблемы мы проведем исследование отрасли и определим предложения продуктов, доступных из многих источников. Мы подготовим оценку и анализ имеющихся вариантов структурного плана.
• Rрекомендации: Затем мы предложим решения для программы финансирования страховых премий, которая будет соответствовать вашим требованиям. Как независимая фирма мы можем представить нескольких поставщиков для создания плана, который поможет создать ценность в выборе доступных вам компаний.
• EИсполнение: Мы реализуем стратегию, которую вы хотите воплотить в жизнь, исходя из предоставленных вариантов и имеющегося бюджета. Мы помогаем достичь лучшего результата благодаря нашему профессиональному опыту, интеграции технологий, пониманию ваших потребностей и соблюдению нормативно-правовых требований. 

Ключевые моменты, которые необходимо учитывать при финансировании премий 

Клиенты с высоким уровнем благосостояния имеют право на получение кредитов от сторонних кредиторов, которые могут рассмотреть возможность финансирования премии по страхованию жизни с денежной стоимостью.
Эта стратегия работает следующим образом:

Вместо того чтобы ликвидировать свои активы для оплаты взносов по полису страхования жизни, состоятельные клиенты могут получить кредит у стороннего кредитора для оплаты взносов. Эта стратегия работает, поскольку проценты по кредитам меньше, чем рост стоимости других активов, на которые направляется заемный капитал.

Проценты по кредиту выплачиваются ежегодно, а основная сумма кредита может быть погашена в соответствии с условиями договора вплоть до смерти клиента. Если на момент смерти клиента остается остаток по кредиту, часть страховой выплаты по страхованию жизни на случай смерти погашает кредит, а оставшаяся часть переходит к бенефициарам клиента.

При правильных обстоятельствах финансирование страховых взносов по полису страхования жизни может обеспечить клиенту лучшую внутреннюю норму прибыли, чем оплата взносов из собственных средств. Это будет сильно зависеть от условий кредитования клиента, от того, как ведут себя неликвидированные активы, и от момента погашения кредита.

• Целевые клиенты

Эта стратегия финансирования предназначена для потребителей с минимальным чистым состоянием в 2 миллиона долларов. Клиенты должны иметь потребность в страховании, но предпочитают сократить расходы на страхование и сохранить свои активы для инвестирования в другие проекты.
Это подходит для клиентов со следующими характеристиками:

• Инвесторы, которым необходима значительная сумма страховки для планирования наследства, накопления богатства, защиты активов или деловых целей
• Не хотят использовать имеющийся капитал для уплаты страховых взносов
• Страхуется по стандартным тарифам или лучше
• Удовлетворяет правилам андеррайтинга перевозчика

• Преимущество премиального финансирования

Многие клиенты предпочитают именно такой вариант, поскольку этот ценный финансовый инструмент имеет ряд преимуществ:

• Возможность сэкономить деньги, не выплачивая премии, чтобы превзойти стоимость заимствования
• При определенном денежном потоке может существовать возможность приобрести больше страховки жизни, чем если бы клиент платил страховые взносы из своего кармана
• Используется для снижения или устранения государственных налогов и использования возможностей дарения от поколения к поколению.

Что дальше?

Обратитесь в Lions Financial, чтобы найти лучшую стратегию и целостный план для вас. Lions Financial помогает руководителям предприятий вместе с их налоговыми и юридическими консультантами разработать оптимальные финансовые решения для достижения успеха. Свяжитесь с нами для получения первичной консультации, чтобы помочь в решении ваших текущих бизнес-задач.