Требования к страховым правилам для компании перед IPO

Требования к страховым правилам для компании перед IPO

• Страхование директоров и должностных лиц

При выходе на IPO компании могут рассчитывать на значительно большую сумму за страхование D&O, поскольку существует вероятность увеличения частоты претензий после IPO.

Страховое покрытие D&O обычно составляется для обеспечения более широкого покрытия после IPO. Поскольку риск претензий по ценным бумагам гораздо выше для публичных компаний, покрытие Side C будет специально покрывать эти риски.

Три основных договора страхования, обычно связанные с покрытием D&O для IPO:

1. Сторона А: Защита личных активов ваших директоров и должностных лиц путем покрытия убытков ваших руководителей, возникающих в результате претензий, по которым компания не возмещает им убытки.
2. Сторона B: Защита компании от убытков, возникших в результате того, что компания возместила убытки должностного лица или директора по искам, которые были предъявлены к ним
3. Сторона C: Защита компании от убытков, возникающих в результате претензий по ценным бумагам, предъявленных непосредственно к компании\

Ответственность директоров и должностных лиц

Руководители предприятий подвержены значительным рискам. Этот риск распространяется на капитал компании и, возможно, на личные активы. Руководители могут быть привлечены к личной ответственности за неправильные действия, даже если ошибки были допущены не другим человеком в команде.

Каковы условия покрытия?

Условия полиса являются наиболее важными компонентами при размещении программы страхования D&O публичной компании. Максимизация покрытия в случае возникновения претензий основывается на определенности договора и самых широких и лучших в своем классе условиях. Опытные специалисты по D&O могут защитить от изнурительных пробелов в покрытии и исключений. Для получения критически важных улучшений в покрытии требуется опытный и ориентированный на детали тактик брокерского обслуживания IPO. Такие темы покрытия, как претензии по "стрэддл", определение убытка и исключения D&O, могут стать разницей между максимизацией поступлений по полису и прямым отказом в удовлетворении претензии.

Какова структура политики?

Страхование D&O публичной компании может заметно отличаться по структуре от страхования D&O частной компании. Два очень распространенных примера включают разделение лимитов и добавление специального страхования разницы в условиях ("DIC") стороны А. Существуют структурные соображения, такие как покрытие расследований, включение лимитов DIC в башню "A/B/C" и решение о прекращении предыдущего покрытия или сохранении непрерывности программы.

Каковы пределы?

На выбор лимитов могут влиять различные факторы, в том числе: ожидаемый размер предложения, объем рынка, отраслевые факторы риска, историческая активность по искам, подверженность слияниям и поглощениям, риск банкротства, способность компании удерживать риски, доступность лимитов по отношению к бюджету и директивы совета директоров. 

Каково ценообразование?

Кандидаты на IPO должны подготовить высшее руководство и совет директоров к ожиданию значительных изменений по сравнению с программой частной компании в отношении премии D&O. Кандидаты также должны тесно сотрудничать со своим брокером для согласования стратегий по максимизации прибыли от этой премии. Эти стратегии могут включать в себя встречи с ключевыми лицами, принимающими решения на национальном уровне в ведущих страховых компаниях D&O, анализ рисков и удержания.

Каковы международные соображения?

Во многих странах страхование, не имеющее допуска, является проблематичным, и в случае возникновения претензий в такой стране отвечать по ним будет запрещено. Все компании, особенно кандидаты на IPO, должны учитывать свои международные риски и при необходимости внедрять полисы, допущенные на местном уровне.

• Страхование первичного публичного размещения акций (IPO)

Компания может приобрести страхование IPO, чтобы застраховать себя от рисков, связанных с первичным размещением акций. При работе с финансовым учреждением при выпуске акций возникает ряд рисков ответственности, может быть допущена ошибка в проспекте эмиссии, гарантиях, неправильное управление, или неверная информация была распространена во время роуд-шоу. В худшем случае возникшие претензии могут поставить под угрозу непрерывность деятельности предприятия. 

• Ответственность за практику трудоустройства (EPL)

Страхование ответственности за трудовую практику (EPL) покрывает претензии и расходы на юридическую защиту по деликатным вопросам. Суммы ущерба могут быть настолько велики, что могут поставить под угрозу непрерывность деятельности организации. Иск от работника на основании сексуального домогательства, дискриминации по возрасту или расторжения трудового договора. Компании в США и Европе заметили огромный рост числа подобных исков. 

• Страхование от мошенничества

В финансовом мире все вращается вокруг доверия. Это доверие может быть предано недобросовестным сотрудником или клиентом. Менеджеры, бухгалтеры или консультанты способны совершить мошенничество. Мошенничество подрывает доверие в отношениях; в худшем случае оно ставит под угрозу непрерывность вашего предприятия. Страхование от мошенничества покрывает финансовый ущерб, возникший в результате мошенничества, совершенного сотрудниками или третьими лицами, чтобы обеспечить продолжение деятельности предприятия. Мошенничество состоит из нечестности, подлога, кражи или растраты. 

• Фидуциарная ответственность

По мере роста компании и усложнения системы выплат сотрудникам важно иметь страховку от ошибок и обвинений в недобросовестном управлении, связанных с администрированием и управлением планами выплат сотрудникам.

• Страхование кибернетической ответственности

Публичная компания подвергается более пристальному общественному вниманию, что может привести к большему числу претензий. Публичные компании имеют больше шансов стать мишенью для хакеров и киберпреступников. 

Каковы другие виды обязательного страхования бизнеса для компаний?

• Страхование компенсации работникам

В каждом штате есть свои требования к компенсации работникам. Это обязательно для каждого штата.

• Страхование по безработице

Страхование по безработице - это совместная государственно-федеральная программа, предоставляющая денежные пособия работникам, имеющим право на получение пособия, и управляется каждым штатом, но штаты следуют инструкциям, установленным федеральным законом. Программа страхования по безработице каждого штата финансируется за счет налогов, уплачиваемых компаниями, работающими в этом штате. Предприятие оплачивает страхование по безработице из денег, которые поступают в виде налогов на заработную плату.

• Медицинское страхование

В сфере здравоохранения меняются правила и нормы. Согласно Закону о доступном здравоохранении (ACA), предприятия со 100 и более сотрудниками должны предлагать медицинскую страховку или покрытие. Предлагаемая страховка должна соответствовать требованию минимально необходимого покрытия, которое определяется раз в год. 

• Страхование от нетрудоспособности

Страхование на случай потери трудоспособности позволяет работодателям обеспечить частичную замену заработной платы своим сотрудникам, имеющим на это право, в случае болезни или страхования, не связанного с работой. В некоторых штатах работодатели обязаны приобретать страхование на случай нетрудоспособности.