你是否应该考虑为你的企业提供资产抵押贷款？
什么是资产抵押贷款？
基于资产的贷款（ABL）是一种以公司资产为抵押的商业融资类型。大多数资产抵押贷款的结构是作为循环信贷额度运作的。这种结构允许公司持续从资产中借款，以支付所需的费用或投资。
谁在使用基于资产的贷款？
资产抵押贷款被那些需要营运资金来经营或发展的公司所使用。通常情况下，申请ABL的公司有 现金流问题.然而，其中许多 现金流问题源于快速增长.基于资产的贷款机制帮助公司管理快速增长的问题，并为公司的发展定位。
哪些企业有资格获得资产贷款？
一般来说，基于资产的融资是提供给那些稳定的、拥有可以融资的资产的中小型公司。该公司的资产不得作为抵押品抵押给另一个贷款人。如果它们被抵押给另一个贷款人，另一个贷款人必须同意将其地位置于次要地位。此外，该公司必须没有任何严重的会计、法律或税务问题，这些问题可能会影响到资产。
大多数基于资产的贷款有一个 至少需要$750,000至$1,000,000的利用率.
哪些资产可以作为抵押品？
基于资产的贷款的主要抵押品通常是应收账款。然而，也可以使用其他抵押品，如库存、设备和其他资产。
什么是借贷基础？它是如何确定的？
借款基础是指资产抵押贷款公司让你借的钱的数额。借款基数是按照抵押品价值的一个百分比来确定的。一般来说，公司可以借用75%？应收账款价值的85%。库存和设备的借款基数通常为50%或更少。
资产抵押贷款人定期检查分类账和资产，以确定和更新借款基础的价值。由于它经常涉及应收账款，所以借款基础会有波动。
尽职调查过程是如何进行的？
在提供贷款之前，贷款人需要完成其尽职调查过程。在尽职调查期间，贷款人计算你的抵押品的价值，确定抵押品上是否有任何担保，并检查会计账簿。贷款人通常会进行现场访问，并与相关员工交谈。
贷款人通常会对实地考察和抵押品评估收取费用，但费用有所不同。
ABL的费用是多少？
资产贷款的成本是由贷款的规模、抵押品的类型和一般风险决定的。大多数贷款都是用年利率（APR）来定价的。然而，其他服务的收费也很常见。
基于资产的贷款与保理有何不同？
基于资产的贷款经常与以下情况相混淆 保理.这些产品是不同的，但提供类似的 效益.部分混淆源于这两种产品都使用应收账款作为其主要抵押品。
在保理交易中，公司并不借钱。它 出售其应收款项 以改善其现金流。应收账款在分类账上单独出售，而不是批量融资。保理公司参与收款过程。
资产抵押贷款人的担保是什么？
用来作为的资产 抵押品 基于资产的贷款应该是按市场价值计算的，贷款人用它来确定贷款的百分比。如果借款人随后拖欠贷款，贷款人知道它可以扣押作为贷款抵押品的资产，就有了保障。
一旦被扣押，贷款人就可以清算资产，收回它作为贷款支付的金额。这就是为什么基于资产的贷款人密切关注作为抵押品的资产；这是贷款人的首要关注点。如果借款人以任何方式无法偿还贷款，这些资产可以被用来保证向贷款人归还贷款金额。
基于资产的贷款和传统贷款之间有什么区别？
资产抵押贷款为企业目前的经营和未来的发展需要提供了一种更灵活的融资方式。与传统的银行贷款相比，资产抵押贷款是基于为贷款提供的抵押品，而传统的银行贷款是对借款公司的业务进行评估并预测其未来现金流。最典型的ABL类型是针对企业的应收账款。在这里，贷款人根据提交给贷款人的应收账款的价值向借款企业预付资金。典型的预付款利率在70%至90%之间。债权人向贷款人提交付款，当资金被收回时，贷款人向借款人提供余额，减去其收取的贷款和管理收款过程的费用。
贷款程序是什么？
基于资产的贷款人注重抵押品的质量，而不是借款人的现金流或信用等级。他们评估债权人的支付能力和他们过去的支付记录，以确定他们的信用价值。传统的银行贷款人受到银行内部贷款标准的限制。
ABL对借款人有什么好处？
借款人以各种方式从资产贷款中受益。资产抵押贷款为公司的营运资金提供即时和持续的现金流流动性，包括购买材料和供应品，满足季节性需求的能力，支付工资和其他营运费用，并保持其应付账款的流动。
虽然银行的贷款过程可能是漫长而繁琐的，在某些情况下需要几个月的时间，因为银行要分析借款人的财务报表，信用记录，以及整个企业的情况，但基于资产的贷款需要相对较少的时间来进行交易。此外，由于ABL贷款是基于抵押品，贷款人往往愿意更加灵活，在公司财务紧张的财务困难时期与借款人合作。
由于基于资产的贷款不依赖于借款人的经营业绩，而是依赖于抵押品的质量，因此对借款人的财务契约要求较少，而且与传统的银行贷款相比，ABL贷款人通常要求向贷款人的报告程度要有限得多。
