Обзор
Lincoln Financial Group - это маркетинговое название Lincoln National Corporation и ее дочерних компаний, которая является американской холдинговой компанией, входящей в список Fortune 250 и осуществляющей деятельность в области страхования и управления инвестициями. Lincoln National Life Insurance Company была основана в 1905 году и образовала Lincoln National Corporation в 1968 году. Lincoln Financial Group была создана в 1998 году Lincoln National Corporation для признания ее в качестве компании, предоставляющей финансовые услуги. Lincoln Financial Group предоставляет консультации и решения в таких областях бизнеса, как страхование жизни, аннуитеты, услуги по пенсионным планам и групповая защита, чтобы поддерживать, сохранять и улучшать образ жизни людей и их пенсионные результаты. Штаб-квартира компании находится в городе Рэднор, штат Пенсильвания. Компания котируется на Нью-Йоркской фондовой бирже под названием "LNC".
Размер и эксплуатация
В: Каков размер и положение дел в компании Lincoln Financial Group?
Lincoln National Corporation заняла #188 место в списке Fortune 500 за 2020 год по выручке, #22 место по активам. Lincoln Financial Group предоставляет пенсионные, страховые и защитные продукты для более чем 17 миллионов клиентов. В 2017 году число ее сотрудников составляло 9 047 человек.
На 31 декабря 2020 года компания Lincoln сообщила о стоимости счетов на конец периода в размере $303 млрд, общем уставном капитале в размере около $10,3 млрд и наличных и инвестированных денежных средствах в размере $754 млн в холдинговой компании (Lincoln Financial Group, 2021). Ключевые показатели четвертого квартала 2020 года включают:
- Общие средние остатки на счетах $291 млрд.
- Скорректированная операционная выручка $4,7 млрд.
- Чистая прибыль $143 млн.
- Скорректированный доход от операционной деятельности $346 млн.
- Выкуп акций на сумму $50 миллионов в течение квартала
Рост аннуитетов от операционной деятельности и услуг пенсионных планов, при этом рост в основном обусловлен благоприятной доходностью портфеля альтернативных инвестиций компании и увеличением стоимости счетов в результате высоких показателей рынка акций.
Страхование жизни сообщило о доходах от операций, поскольку благоприятная доходность портфеля альтернативных инвестиций компании и управление расходами были более чем компенсированы неблагоприятной смертностью, связанной с пандемией. Групповая защита показала убыток от операций.
Продукты и услуги
Продукт страхования жизни
В: Какое страхование жизни предлагает Lincoln Financial Group?
Lincoln Financial Group предлагает срочное страхование жизни, постоянное страхование жизни и пожизненную защиту VUL для физических лиц, как указано ниже для лучшей защиты.
Срочное страхование жизни
Если у вас хорошее здоровье и вы хотите быстро получить страховое покрытие на 10, 15, 20 или 30 лет, TermAccel® - это ваше решение. Процесс полностью автоматизирован и позволяет быстро получить доступное покрытие.
Если вы ищете немного большее покрытие на 10, 15, 20 или 30 лет для вашей семьи, вашего бизнеса или обоих, Lincoln LifeElements® Level Term - это ваше решение. Он предлагает суммы покрытия от $1 миллиона и выше, а также специальные команды, которые специализируются на крупных делах.
Постоянное страхование жизни (универсальное, индексированное универсальное и переменное универсальное)
Продукты универсального страхования жизни
- Lincoln LifeGuarantee® UL (2019) (не доступно в Нью-Йорке)
- Lincoln LifeGuarantee® SUL (2019) (не доступно в Нью-Йорке)
Индексированное универсальное страхование жизни
Lincoln WealthAccumulate® 2 IUL (2020) - это полис страхования жизни, который обеспечит вам гибкость роста, доступ к денежной стоимости и финансовую защиту. Он предлагает все необходимые опции для удовлетворения широкого спектра будущих возможностей: защита вашей семьи или вашего бизнеса, выбор возможностей для роста и доступ к денежной стоимости, когда вы этого захотите. Это постоянное покрытие сочетает в себе выплату в случае смерти для защиты того, что наиболее важно в вашей жизни сегодня, а также потенциал роста с помощью пяти индексируемых счетов2:
Индексируемый дивидендный счет Fidelity AIM®
Индексированный счет с мультипликатором S&P 500®
Индексируемый счет с фиксированной премией S&P 500®
S&P 500® Традиционный индексируемый счет
Индексированный счет S&P 500® Performance Trigger
Lincoln WealthPreserve® 2 IUL предлагает долгосрочную гарантированную выплату в случае смерти, которая длится до 40 лет или до 90 лет (в зависимости от того, что наступит раньше).1 Она дает вам уверенность в долгосрочной гарантированной финансовой защите со встроенными гарантиями и гибкостью, чтобы помочь вам удовлетворить ваши меняющиеся потребности.
Lincoln WealthAdvantage® Indexed UL может помочь вашим клиентам планировать будущее, которого они хотят. Он разработан для клиентов с консервативными взглядами на рынок, которые хотят найти баланс между гарантированными характеристиками и потенциалом роста.
Lincoln WealthPreserve® IUL предлагает долгосрочную гарантированную выплату в случае смерти, которая длится до 40 лет или до 90 лет (в зависимости от того, что наступит раньше).1 Она дает вам уверенность в долгосрочной гарантированной финансовой защите со встроенными гарантиями и гибкостью, чтобы помочь вам удовлетворить ваши меняющиеся потребности.
Переменное страхование жизни
- Lincoln VULONE (2021)* (не доступно в Нью-Йорке)
- Lincoln VULONE (2019)* (не доступно в Нью-Йорке)
- Lincoln AssetEdge® VUL (2020) (не доступно в Нью-Йорке)
- Lincoln AssetEdge® Exec VUL (2020) (не доступно в Нью-Йорке)
- Lincoln SVULONE (2021)* (не доступно в Нью-Йорке)
- Lincoln SVULONE (2019)* (не доступно в Нью-Йорке)
- Lincoln AssetEdge® VUL (2015) NY
- LVIP - проспекты/отчеты
- LVIP Trust Holdings (PDF)
- Холдинги Фонда фондов LVIP (PDF)
- LVIP Government Money Market Fund Ежедневная СЧА, чистые потоки и ликвидность (PDF)
- Держатели LVIP Government Money Market Fund - сентябрь (PDF)
- Холдинги LVIP Government Money Market Fund - октябрь (PDF)
- Холдинги LVIP Government Money Market Fund - ноябрь (PDF)
- Холдинги LVIP Government Money Market Fund - декабрь (PDF)
- Холдинги LVIP Government Money Market Fund - январь (PDF)
- Холдинги LVIP Government Money Market Fund - февраль (PDF)
Пожизненная защита VUL
- Линкольн ВУЛОН
Lincoln VULONE предлагает гарантированную защиту на всю жизнь и возможности роста денежной стоимости, чтобы помочь вам жить так, как вы хотите сегодня и на пенсии.
Пенсионные продукты
В: Какие пенсионные продукты предлагает Lincoln Financial Group?
Lincoln Financial Group предлагает опыт спонсора плана, вовлечение участников, услуги по продуктам и гарантированный пенсионный доход, как указано ниже.
Опыт спонсора плана
Вовлечение участников
- Пенсионная программа для участников Lincoln InStep®
Пенсионная программа для участников Lincoln InStep® обеспечивает простое и понятное общение с учетом потребностей и жизненных этапов ваших сотрудников. Обучение, ориентированное на конечные результаты, побуждает участников понять план и принять меры в ключевые моменты своей жизни.
Инвестиции
- Портфель "все в одном
Если вам нужен один диверсифицированный портфель, который управляется за вас, сделайте выбор в пользу портфеля "все в одном". Портфели с целевой датой инвестируют в соответствии с годом, когда вы планируете выйти на пенсию - вашей целевой датой. Портфели с целевым риском основывают свой инвестиционный состав на вашей чувствительности к взлетам и падениям рынка.
- Практикующий инвестор
Если вы интересуетесь инвестициями и хотите создать свой собственный портфель, подумайте о выборе собственных инвестиций из линейки вашего плана. Варианты будут различаться по степени риска и возможности получения дохода.
- Ручной инвестор
Если вы предпочитаете, чтобы вашими инвестициями полностью управлял кто-то другой, рассмотрите возможность использования услуги управляемого счета, которая передает ваш портфель в руки профессионала. Этот вариант может потребовать от вас уплаты комиссии за использование услуг профессионального управления счетом.
Примеры продуктов:
Lincoln Retirement Power®, Lincoln Alliance®, Lincoln WellnessPATH®
Услуги по администрированию продукции
Готовые решения YourPath®
- Портфели YourPath® CIT
Выберите активный, пассивный или гибридный подход для этих целевых портфелей, состоящих из трастов коллективных инвестиций (CIT) от ведущих инвестиционных менеджеров, с доступом к 3(38) фидуциарной поддержке от Morningstar.
- Портфели YourPath® Multi-Manager
Эти портфели состоят из фондов Lincoln Variable Insurance Products Trust (LVIPs), которые являются субадвайзинговыми инвестициями, где Lincoln Investment Advisors Corp. (LIAC) выступает в качестве инвестиционного консультанта, обеспечивая фидуциарный надзор за выбором управляющих. Линейка YourPath® Multi-Manager включает в себя смесь активных и пассивных фондов LVIP, отобранных из 19 высококачественных управляющих фондов.
- Портфели инвестиционных менеджеров YourPath®
Выберите активный, пассивный или гибридный подход для этих целевых портфелей, состоящих из фондов ведущих инвестиционных менеджеров, включая American Century, American Funds, State Street и BlackRock, с доступом к доверительной поддержке 3(38) от Morningstar.
Индивидуальные решения YourPath®
- Индивидуальные портфели YourPath® с Morningstar
Настройте эти целевые портфели с повышенным риском из имеющейся линейки (или фондов, не входящих в основную линейку), получив доступ к доверительной поддержке 3(38) от Morningstar.
- Индивидуальные портфели YourPath® с независимым RIA
Настройте эти целевые портфели с повышенным риском из имеющихся у вас фондов (или фондов, не входящих в основную линейку), получив доступ к фидуциарной поддержке 3(38) со стороны зарегистрированного инвестиционного консультанта (RIA).
Гарантированный пенсионный доход
- Lincoln PathBuilderSM Income
Lincoln PathBuilderSM Income предлагает гарантированный пожизненный доход с защитой от падения рынка и участием в растущих рынках - и все это по разумной цене. Имея доступ к фидуциарной поддержке, вы можете быть уверены в своем выборе этого варианта пожизненного дохода.
В: Какие аннуитеты предлагает Lincoln Financial Group?
Lincoln Financial Group предлагает фиксированные аннуитеты, аннуитеты с фиксированным индексом и переменные аннуитеты для защищенного роста будущих доходов.
Фиксированные аннуитеты
Традиционные фиксированные аннуитеты
Фиксированный аннуитет Lincoln MYGuaranteeSM Plus - это аннуитет с одним взносом, который предлагает несколько функций для удовлетворения потребностей в накоплении и доходе.
Отсроченные и немедленные аннуитеты
Этот срочный фиксированный аннуитет с одним страховым взносом поможет решить проблемы, связанные с созданием адекватного источника дохода на пенсии. Lincoln Insured IncomeSM Immediate Annuity обеспечивает регулярный, гарантированный доход, на который инвесторы могут рассчитывать.
Аннуитет Lincoln Deferred Income SolutionsSM позволяет клиентам определить, когда и как они будут получать доход. Инвесторы могут выбрать дату начала получения дохода, вариант выплаты и частоту выплат.
Фиксированные индексированные аннуитеты
Lincoln New Directions® fixed indexed annuity - это отложенный аннуитет с одним взносом, который предлагает несколько функций, помогающих удовлетворить потребности в накоплении и доходе.
Аннуитет с фиксированной индексацией Lincoln OptiBlend® предлагает аннуитеты с гибкой премией, которые могут предоставлять несколько функций для удовлетворения потребностей в накоплении и доходе.
Lincoln Covered Choice® 5 fixed indexed annuity - это отложенный аннуитет с одним взносом, который предлагает несколько функций, помогающих удовлетворить потребности в накоплении и доходе.
Lincoln Covered Choice® 5 II фиксированный индексируемый аннуитет - это гибкий аннуитет с отсроченным страховым взносом, который предлагает несколько функций для удовлетворения потребностей в накоплении и получении дохода.
Набор аннуитетов Lincoln FlexAdvantage® с фиксированной индексируемой премией с гибкой премией предлагает несколько функций для удовлетворения потребностей в накоплении и получении дохода.
Фиксированный аннуитет Lincoln MYGuaranteeSM Plus - это аннуитет с одним взносом, который предлагает несколько функций для удовлетворения потребностей в накоплении и доходе.
Переменные аннуитеты
Подготовьтесь к выходу на пенсию и удовлетворите потребности инвесторов в доходах с помощью переменного аннуитета American Legacy® - инвестиционного инструмента, предназначенного для долгосрочных сбережений.
Этот тип переменного аннуитета предлагает несколько функций и опций, чтобы помочь инвесторам построить пенсионный план, который лучше всего подходит для них.
Упростите свой пенсионный доход с помощью мощного сочетания целевого инвестирования и защищенных пожизненных выплат.
С переменным аннуитетом American Legacy® Target Date Income вы можете воспользоваться опытом двух высококлассных компаний: Lincoln Financial Group и Capital Group, являющейся родиной American Funds.
Создайте портфолио, основанное на том, что для вас наиболее важно.
С помощью Lincoln Level Advantages вы сохраняете инвестиции для роста и одновременно снижаете риск с помощью уровней защиты, которые помогают уберечься от рыночных спадов. Когда речь идет о подготовке к рыночным подъемам и спадам, необходимо найти баланс, который подходит именно вам.
Сбережения и инвестиции для выхода на пенсию требуют заблаговременного планирования и гибкости, позволяющей адаптироваться по мере изменения потребностей и обстоятельств инвестора с течением времени.
Переменные аннуитеты Lincoln ChoicePlusSM - это долгосрочные инвестиционные инструменты, специально разработанные для пенсионных накоплений.
Пенсионные продукты для бизнеса
Вопрос: Какова поддержка пенсионных продуктов для бизнеса, которые предлагает Lincoln Financial Group?
Lincoln Financial Group предлагает пенсионные услуги на высоком уровне индивидуального проектирования и с учетом следующих аспектов:
- Технология
Индивидуальный, безопасный веб-сайт спонсора плана, на котором можно сразу увидеть важную информацию о плане
Персонализированный веб-сайт участника, поощряющий активное участие и увеличение сбережений
Приборная панель здоровья плана, предоставляющая данные в режиме реального времени и представление о работе вашего плана
- Поддержка
Выделенная, отзывчивая команда по управлению счетами, которая предоставляет необходимую помощь и информацию, когда вам это нужно
Индивидуальное обслуживание пенсионного плана и руководство для поощрения участия сотрудников в нем
- Прозрачность
Доступ к услугам фидуциара, который поможет вам выполнить ваши юридические обязательства перед участниками
Ежегодные обзоры плана, чтобы помочь вашему плану не сбиться с пути к достижению поставленных целей
Профессионально управляемые счета, которые помогают защитить пенсионные накопления участников в условиях меняющихся рынков
- Экспертиза
Предварительно разработанные или индивидуальные линейки фондов, соответствующие демографическим характеристикам вашей рабочей силы
Доступ к ряду вариантов целевых фондов, любой из которых может быть использован в качестве квалифицированной инвестиционной альтернативы по умолчанию (QDIA).
Доступ к набору качественных инвестиционных вариантов от ведущих семейств фондов.
Институциональные продукты
В: Какие институциональные продукты предлагает Lincoln Financial Group?
Lincoln Financial Group предлагает аннуитеты, страхование жизни и финансирование долгосрочного ухода для учреждений. Подробнее об аннуитетах и индивидуальном страховании жизни рассказывается в предыдущих разделах о страховании жизни и пенсионном обеспечении.
Индивидуальное страхование жизни
(источники:https://www.lfg.com/public/individual)
Дополнительные преимущества
Непредвиденные расходы на здравоохранение или инвалидность
- Райдер ускоренных выплат1 - выплачивает часть пособия на случай смерти, если вы неизлечимо больны, нуждаетесь в постоянном уходе в доме престарелых или в помощи во время критического заболевания или состояния. Пособия подлежат утверждению штатом.
- Райдер ускоренных выплат (с критической болезнью) - выплачивает часть пособия в случае смерти, если вы тяжело или неизлечимо больны или находитесь в доме престарелых. Выплаты подлежат утверждению штатом.
- Lincoln Care Coverage® Accelerated Benefits Rider - выплачивает все или часть пособия на случай смерти, предоставляя не облагаемое подоходным налогом возмещение расходов на квалифицированный долгосрочный уход, понесенных за покрываемые услуги, в случае развития у вас временного или постоянного хронического заболевания, при условии соответствия квалификационным требованиям.
- Райдер ускоренных выплат Lincoln LifeAssure® - выплачивает все или часть пособия по смерти, чтобы предоставить вам источник средств с налоговыми льготами для использования на любые цели в случае развития у вас постоянного хронического заболевания. Выплаты пособия будут уменьшены, если воспользоваться райдером. Взимается административный сбор за каждое требование.
- Райдер ускоренных выплат Lincoln LifeEnhance® - выплачивает все или часть пособия на случай смерти, чтобы предоставить вам источник средств с налоговыми льготами для использования на любые цели, если у вас развивается постоянное хроническое или неизлечимое заболевание. Вы также будете защищены от прекращения действия полиса после начала выплат пособий.
- Райдер на отказ от выплаты определенной премии по инвалидности - покрывает вас за определенную ежемесячную премию, если застрахованное лицо становится полностью нетрудоспособным.
- Райдер на отказ от ежемесячного вычета пособия по инвалидности - отменяет ежемесячные вычеты, если вы становитесь полностью нетрудоспособным при соблюдении определенных требований.
- Отказ от ежемесячного вычета Райдер - отменяет ежемесячный вычет и другие выплаты, если вы становитесь полностью нетрудоспособным. При соблюдении определенных требований.
- Райдер на отказ от премии - освобождает от уплаты страховых взносов в период полной нетрудоспособности. Доступно только для срочных продуктов.
Дополнительная защита срока
- Дополнительное срочное страхование Райдер на основного застрахованного - дает вам возможность добавить дополнительное конвертируемое срочное страхование на уровне лица, застрахованного по базовому полису. Гарантированный выпуск не доступен с этим райдером.
- Дополнительное срочное страхование Rider на другого застрахованного - дает вам гибкость при добавлении дополнительного, конвертируемого уровня срочного страхования для близкого человека или делового партнера. Гарантированный выпуск не доступен с этим райдером.
- Райдер срочного страхования детей - дает вам возможность застраховать своего ребенка по вашему полису.
Решения для вашего бизнеса
- Смена застрахованного лица Райдер - позволяет владельцу передать базовый полис на жизнь первоначального застрахованного на полис на жизнь другого лица, до проведения андеррайтинга. Он может использоваться в планах с установленными выплатами в компаниях с высокой текучестью кадров без вложений и в других сферах бизнеса.
- Райдер с повышенной стоимостью капитуляции - предоставляет отдельную повышенную стоимость капитуляции в течение первых пяти лет действия полиса и помогает компенсировать потенциальные обязательства, которые могут негативно повлиять на ваш баланс.
- Exec Enhanced Surrender Value Rider - предусматривает отдельную повышенную стоимость капитуляции, которая освобождает от всех сборов за капитуляцию и, по желанию, заменяет часть административных сборов.
- Lincoln Enhanced Value Rider - предоставляет выбор вариантов возврата страховых премий при условии соблюдения требований по финансированию полиса.
- Индоссамент на повышение стоимости при уходе - отменяет плату за капитуляцию.
Контроль активов
- Райдер возврата премии - дает вам возможность вернуть до 100% премий в течение определенного года (годов) действия полиса. При этом могут применяться дополнительные сборы.
Дополнительное раннее покрытие
- Райдер защиты имущества - обеспечивает дополнительную выплату по полису страхования на случай потери кормильца в течение первых четырех лет действия полиса.
Истечение срока действия полиса
- Продленный минимальный премиальный райдер No-Lapse - продлевает премию за неухудшение, включенную в полис, до тех пор, пока соблюдается требование о минимальной премии.
- Райдер защиты от перекредитования - обеспечивает уверенность в том, что полисы с высоким уровнем финансирования и большим количеством кредитов будут защищены от прекращения действия в определенных ситуациях, и гарантирует, что чистая выплата в случае смерти будет не менее $10,000.
Продукты групповых льгот
В: Какие услуги по групповым льготам предлагает Lincoln Financial Group?
Lincoln Financial Group предоставляет клиентам следующие услуги:
- Несчастный случай
- Критическая болезнь
- Стоматология
- Vision
- Срочная жизнь и AD&D
- Краткосрочная нетрудоспособность
- Долгосрочная нетрудоспособность
- Управление отсутствием
- Оплачиваемый отпуск по семейным обстоятельствам
Рейтинги и обзоры
Рейтинги
В: Каковы рейтинги Lincoln Financial Group?
Lincoln Financial Group получила хорошие рейтинги финансовой устойчивости от A.M. Best, Standard & Poor's, Moody's и Fitch, как показано ниже.
(источники:https://www.lfg.com/public/aboutus/investorrelations/financialinformation/ratings)
Отзывы
Вопрос: Каковы отзывы и рейтинги Lincoln Financial Group?
Компания Lincoln Financial Group Life Insurance получила 4 звезды из 5 по версии NerdWallet (Nerdwallet, 2021).
Было отмечено, что Lincoln Financial предлагает быструю подачу заявки по телефону на полисы срочного страхования жизни, при этом количество жалоб в государственные регулирующие органы меньше, чем ожидается для компании такого размера.
Рейтинг Lincoln Financial Group представлен ниже.
(источники: https://www.lfg.com/public/aboutus/companyoverview/financialstrength?audience_page_id=1422918942386)
Заключение
При оценке потребностей в управлении рисками и страховании вашего бизнеса Lions Financial работает с высокорейтинговыми страховыми компаниями, чтобы обеспечить безопасность ваших финансовых активов. Как независимая компания Lions Financial работает с продуктами и услугами таких компаний, как Lincoln Financial. Мы ориентируемся на такие отрасли, как автомобилестроение, грузоперевозки, коммерческая недвижимость, гостиничный бизнес, розничная и электронная торговля, финансовые услуги, биофармацевтика, здравоохранение, маркетинг, реклама, инжиниринг и компании, работающие на возобновляемых источниках энергии.
Чтобы узнать больше о том, как мы можем помочь вам, свяжитесь с нами https://lions.financial/contact/
Если вы хотите узнать больше о дополнительных услугах по управлению рисками, посетите наш сайт:
https://lions.financial/services-risk-management/ https://lions.financial/services/business-advisory-employee-benefits/
https://lions.financial/services/business-advisory-executive-compensation-tax-strategies/
Компания Lions Financial, предоставляющая финансовые услуги, специализируется на оказании помощи предприятиям в решении вопросов управления рисками посредством консультирования и внедрения страховых продуктов. Мы подготовили обзор компании Lincoln Financial, занимающейся страхованием жизни, чтобы внести ясность в предлагаемые ею решения и определить, как они отвечают потребностям и ожиданиям, с которыми сегодня сталкиваются предприятия. Мы представим обзор компании, ее размеров и деятельности Продукты и услуги, продукт страхования жизни Продукт страхования бизнеса Пенсионный продукт, аннуитеты, продукты пенсионного бизнеса, институциональные продукты, групповые льготы Рейтинги и отзывы: Рейтинги и обзоры.
Источники, которые мы используем для получения этой информации, включают:
Lincoln Financial: https://www.lfg.com/public/individual
https://www.lfg.com/public/aboutus/companyoverview/financialstrength?audience_page_id=1422918942386
https://www.lfg.com/wcs-static/pdf/4Q2020PressReleasePdf.pdf
https://www.lfg.com/public/aboutus/investorrelations/financialinformation/ratings
https://www.nerdwallet.com/blog/insurance/reviews/lincoln-financial-life-insurance/
Русский 
English 
简体中文 
Español de México 
Français 
हिन्दी