Vue d'ensemble
Lincoln Financial Group est le nom commercial de Lincoln National Corporation et de ses filiales. Il s'agit d'une société holding américaine classée au Fortune 250, qui exerce ses activités dans plusieurs secteurs de l'assurance et de la gestion des investissements. Lincoln National Life Insurance Company a été fondée en 1905 et a formé Lincoln National Corporation en 1968. Lincoln Financial Group a été introduit en 1998 par Lincoln National Corporation pour sa reconnaissance en tant que société de services financiers. Lincoln Financial Group fournit des conseils et des solutions dans des domaines d'activité tels que l'assurance vie, les rentes, les services de plans de retraite et la protection collective afin de soutenir, de préserver et d'améliorer le style de vie des gens et leur retraite. Son siège social est situé à Radnor, PA. Elle était cotée à la bourse de New York sous le nom de "LNC".
Taille et fonctionnement
Q : Quelle est la taille et la situation opérationnelle de Lincoln Financial Group ?
Lincoln National Corporation a été classée #188 sur la liste Fortune 500 2020 en termes de revenus, #22 en termes d'actifs. Lincoln Financial Group propose des produits de retraite, d'assurance et de protection du patrimoine à plus de 17 millions de clients. Il compte un nombre d'employés de 9 047 en 2017.
Le 31 décembre 2020, Lincoln a déclaré des valeurs de compte de fin de période de $303 milliards, un capital statutaire total d'environ $10,3 milliards et une trésorerie et des liquidités investies de $754 millions au sein de la société holding (Lincoln Financial Group, 2021). Les mesures clés pour le quatrième trimestre de 2020 comprennent :
- Des soldes de comptes moyens totaux de $291 milliards
- Des recettes d'exploitation ajustées de $4,7 milliards d'euros
- Revenu net de $143 millions
- Un résultat d'exploitation ajusté de $346 millions
- $50 millions de dollars de rachats d'actions au cours du trimestre
La croissance des rentes provenant de l'exploitation et des services de régimes de retraite, l'augmentation étant principalement attribuable aux rendements favorables du portefeuille d'investissements alternatifs de la société et à l'augmentation de la valeur des comptes en raison de la bonne performance des marchés boursiers.
L'assurance vie a enregistré un bénéfice d'exploitation, les rendements favorables du portefeuille d'investissements alternatifs de la compagnie et la gestion des dépenses ayant été plus que compensés par une mortalité défavorable liée à la pandémie. L'assurance collective a enregistré une perte d'exploitation.
Produits et services
Produit d'assurance-vie
Q : Quelles sont les assurances vie proposées par Lincoln Financial Group ?
Lincoln Financial Group propose des assurances vie temporaires, des assurances vie permanentes et des VUL de protection à vie pour les particuliers comme suit pour une meilleure protection.
Assurance vie temporaire
Si vous êtes en bonne santé et que vous cherchez à obtenir rapidement une couverture pour 10, 15, 20 ou 30 ans, TermAccel® est votre solution. Le processus est entièrement automatisé et offre rapidement une couverture abordable.
Si vous recherchez un peu plus de couverture pendant 10, 15, 20 ou 30 ans pour votre famille, votre entreprise ou les deux, Lincoln LifeElements® Level Term est votre solution. Elle offre des montants de couverture de $1 million et plus avec des équipes dédiées qui se spécialisent dans les cas importants.
Assurance vie permanente (universelle, universelle indexée et universelle variable)
Produits d'assurance vie universelle
- Lincoln LifeGuarantee® UL (2019) (non disponible à New York)
- Lincoln LifeGuarantee® SUL (2019) (non disponible à New York)
Assurance vie universelle indexée
Lincoln WealthAccumulate® 2 IUL (2020) est une police d'assurance vie qui peut vous donner de la flexibilité pour la croissance, l'accès à la valeur de rachat et la protection financière. Elle offre toutes les options dont vous avez besoin pour vous aider à faire face à un large éventail de possibilités futures : protection de votre famille ou de votre entreprise, choix de possibilités de croissance et moyens d'accéder à votre valeur en espèces quand vous le souhaitez. Cette couverture permanente combine un capital décès pour protéger ce qui compte le plus dans votre vie aujourd'hui, ainsi qu'un potentiel de croissance grâce à cinq comptes indexés2 :
Compte indiciel de dividendes Fidelity AIMMD
Compte indiciel avec multiplicateur S&P 500®.
Compte indiciel à prime fixe S&P 500
Compte indiciel traditionnel S&P 500
Compte indiciel déclenché par la performance du S&P 500®.
L'IUL Lincoln WealthPreserve® 2 offre une prestation de décès garantie à long terme qui dure jusqu'à 40 ans ou jusqu'à l'âge de 90 ans (selon la première éventualité).1 Il vous donne l'assurance d'une protection financière garantie à long terme avec des garanties intégrées et une flexibilité pour vous aider à répondre à vos besoins changeants.
Lincoln WealthAdvantage® Indexed UL peut aider vos clients à planifier l'avenir qu'ils souhaitent. Il est conçu pour les clients dont les perspectives de marché sont conservatrices et qui souhaitent équilibrer les caractéristiques garanties et le potentiel de croissance.
L'IUL Lincoln WealthPreserve® offre une prestation de décès garantie à long terme qui dure jusqu'à 40 ans ou jusqu'à l'âge de 90 ans (selon la première éventualité).1 Il vous donne l'assurance d'une protection financière garantie à long terme avec des garanties intégrées et une flexibilité pour vous aider à répondre à vos besoins changeants.
Assurance vie variable
- Lincoln VULONE (2021)* (non disponible à New York)
- Lincoln VULONE (2019)* (non disponible à New York)
- Lincoln AssetEdge® VUL (2020) (non disponible à New York)
- Lincoln AssetEdge® Exec VUL (2020) (non disponible à New York)
- Lincoln SVULONE (2021)* (non disponible à New York)
- Lincoln SVULONE (2019)* (non disponible à New York)
- Lincoln AssetEdge® VUL (2015) NY
- LVIP ? Prospectus/Rapports
- LVIP Trust Holdings (PDF)
- Portefeuille du fonds de fonds LVIP (PDF)
- Fonds du marché monétaire gouvernemental LVIP - VLN, flux nets et liquidités quotidiens (PDF)
- Fonds LVIP Government Money Market Holdings ? Septembre (PDF)
- Fonds LVIP Government Money Market Holdings ? Octobre (PDF)
- Fonds LVIP Government Money Market Holdings ? Novembre (PDF)
- Fonds LVIP Government Money Market Holdings ? Décembre (PDF)
- Fonds LVIP Government Money Market Holdings ? Janvier (PDF)
- Fonds LVIP Government Money Market Holdings ? Février (PDF)
Protection à vie VUL
- Lincoln VULONE
Lincoln VULONE offre une protection à vie garantie avec des possibilités de croissance de la valeur en espèces conçues pour vous aider à vivre la vie que vous voulez aujourd'hui et pendant votre retraite.
Produits de retraite
Q : Quels sont les produits de retraite proposés par Lincoln Financial Group ?
Lincoln Financial Group offre l'expérience des promoteurs de régimes, l'engagement des participants, les services liés aux produits et le revenu de retraite garanti comme ci-dessous.
Expérience des promoteurs de régimes
Engagement des participants
- Programme de retraite Lincoln InStep® pour les participants
Le programme de retraite des participants Lincoln InStep® offre des communications simples et claires adaptées aux besoins et aux étapes de la vie de vos employés. L'éducation axée sur les résultats encourage les participants à comprendre le plan et à prendre des mesures à des moments clés de leur vie.
Investissements
- Portefeuille tout-en-un
Si vous voulez un seul portefeuille diversifié qui est géré pour vous, envisagez de faire un choix tout-en-un. Les portefeuilles à date cible investissent en fonction de l'année où vous prévoyez prendre votre retraite ? votre date cible. Les portefeuilles à risque cible fondent leur combinaison de placements sur votre sensibilité aux fluctuations du marché.
- Investisseur de terrain
Si vous vous intéressez aux placements et souhaitez constituer votre propre portefeuille, envisagez de choisir vos propres placements parmi ceux proposés par votre régime. Les options varieront en termes de risque et de potentiel de gains.
- Investisseur non interventionniste
Si vous préférez laisser quelqu'un d'autre gérer entièrement vos placements, envisagez d'utiliser un service de compte géré qui met votre portefeuille entre les mains d'un professionnel. Cette option peut vous obliger à payer des frais pour l'utilisation d'un service de gestion de compte professionnel.
Exemples de produits :
Lincoln Retirement Power®, Lincoln Alliance®, Lincoln WellnessPATH®.
Services d'administration des produits
Solutions préemballées YourPath
- Portefeuilles YourPath® CIT
Choisissez une approche active, passive ou hybride pour ces portefeuilles à date cible + risque composés de fonds de placement collectifs (CIT) de gestionnaires d'investissement de premier plan, avec accès au soutien fiduciaire 3(38) de Morningstar.
- Les portefeuilles multigestionnaires YourPath®.
Ces portefeuilles sont constitués de fonds Lincoln Variable Insurance Products Trust (LVIPs), qui sont des investissements sous-conseillés où Lincoln Investment Advisors Corp. (LIAC) sert de conseiller en investissement, fournissant une surveillance fiduciaire sur la sélection des gestionnaires. La gamme YourPath® Multi-Manager comprend un mélange de fonds LVIP actifs et passifs sélectionnés parmi 19 gestionnaires de fonds de haute qualité.
- Portefeuilles du gestionnaire d'investissement YourPath
Choisissez une approche active, passive ou hybride pour ces portefeuilles à date cible + risque composés de fonds de gestionnaires d'investissement de premier plan, dont American Century, American Funds, State Street et BlackRock, avec accès au soutien fiduciaire 3(38) de Morningstar.
Solutions personnalisées YourPath
- Portefeuilles personnalisés YourPath® avec Morningstar
Personnalisez ces portefeuilles à date cible + risque à partir de votre gamme existante (ou de fonds ne faisant pas partie de la gamme de base), avec accès au soutien fiduciaire 3(38) de Morningstar.
- Portefeuilles personnalisés YourPath® avec RIA indépendant
Personnalisez ces portefeuilles à date cible + risque à partir de votre gamme existante (ou de fonds n'appartenant pas à la gamme de base), avec l'accès à l'assistance fiduciaire 3(38) d'un conseiller en investissement agréé (RIA).
Revenu de retraite garanti
- Lincoln PathBuilderSM Income
Lincoln PathBuilderSM Income offre un revenu viager garanti avec une protection contre les baisses de marché et une participation aux marchés en hausse - le tout à un coût raisonnable. Grâce à l'accès à un soutien fiduciaire, vous pouvez choisir cette option de revenu viager en toute confiance.
Q : Quelles sont les rentes proposées par Lincoln Financial Group ?
Lincoln Financial Group propose des annuités fixes, des annuités à indice fixe et des annuités variables comme suit pour une croissance protégée des revenus futurs.
Rentes fixes
Rentes fixes traditionnelles
La rente fixe Lincoln MYGuaranteeSM Plus est une rente à prime unique qui offre plusieurs caractéristiques permettant de répondre aux besoins d'accumulation et de revenu.
Rentes différées et immédiates
Cette rente fixe immédiate à prime unique peut aider à relever les défis que représente la création d'une source de revenu adéquate pour la retraite. La rente immédiate Lincoln Insured IncomeSM offre un revenu régulier et garanti sur lequel les investisseurs peuvent compter.
La rente Lincoln Deferred Income SolutionsSM permet aux clients de déterminer quand et comment ils vont recevoir un revenu. Les investisseurs peuvent choisir la date de début de leur revenu, l'option de paiement et la fréquence des paiements.
Rentes indexées fixes
La rente indexée fixe Lincoln New Directions® est une rente différée à prime unique qui offre plusieurs caractéristiques permettant de répondre aux besoins d'accumulation et de revenu.
La rente indexée fixe Lincoln OptiBlend® offre des rentes à prime flexible qui peuvent offrir plusieurs caractéristiques pour aider à répondre aux besoins d'accumulation et de revenu.
La rente indexée fixe Lincoln Covered Choice® 5 est une rente différée à prime unique qui offre plusieurs caractéristiques permettant de répondre aux besoins d'accumulation et de revenu.
La rente indexée fixe Lincoln Covered Choice® 5 II est une rente différée à prime flexible qui offre plusieurs caractéristiques permettant de répondre aux besoins d'accumulation et de revenu.
La gamme de rentes indexées à prime fixe FlexAdvantage® de Lincoln offre plusieurs caractéristiques permettant de répondre aux besoins d'accumulation et de revenu.
La rente fixe Lincoln MYGuaranteeSM Plus est une rente à prime unique qui offre plusieurs caractéristiques permettant de répondre aux besoins d'accumulation et de revenu.
Annuités variables
Préparez votre retraite et répondez aux besoins de revenus des investisseurs avec une rente variable American Legacy®, un véhicule d'investissement conçu pour l'épargne à long terme.
Ce type de rente variable offre plusieurs caractéristiques et options pour aider les investisseurs à établir le plan de retraite qui leur convient le mieux.
Simplifiez votre revenu de retraite grâce à une combinaison puissante d'investissements à date cible et de paiements à vie protégés.
Avec la rente à capital variable American Legacy® Target Date Income, vous pouvez accéder à l'expérience de deux sociétés très réputées : Lincoln Financial Group et Capital Group, la maison d'American Funds.
Créez un portefeuille construit autour de ce qui compte le plus pour vous.
Avec Lincoln Level Advantages, vous restez investi pour la croissance tout en réduisant le risque grâce à des niveaux de protection qui vous aident à vous prémunir contre les baisses du marché. Lorsqu'il s'agit de se préparer aux hauts et aux bas du marché, il s'agit de trouver l'équilibre qui vous convient.
Épargner et investir en vue de la retraite nécessite une planification préalable et la souplesse nécessaire pour s'adapter à l'évolution des besoins et de la situation des investisseurs au fil du temps.
Les annuités variables Lincoln ChoicePlusSM sont des véhicules d'investissement à long terme spécialement conçus pour l'épargne-retraite.
Produits de retraite pour les entreprises
Q : Quel est le support pour les produits de retraite pour entreprises que Lincoln Financial Group offre ?
Lincoln Financial Group offre des services de retraite pour un niveau élevé de conception personnelle et en tenant compte des aspects suivants :
- Technologie
Site Web personnalisé et sécurisé du promoteur du régime, qui vous permet de consulter les informations essentielles sur le régime en un coup d'œil.
Site web personnalisé pour les participants, qui encourage la participation active et l'augmentation des économies.
Tableau de bord de la santé du régime qui fournit des données en temps réel et un aperçu de la performance de votre régime.
- Soutien
Une équipe de gestion de compte dévouée et réactive qui fournit l'assistance et les informations dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin.
Service et conseils personnalisés en matière de plans de retraite afin d'encourager la participation des employés.
- Transparence
Accès à un service fiduciaire pour vous aider à remplir vos obligations légales envers les participants.
Des révisions annuelles du plan pour aider votre plan à rester sur la bonne voie pour atteindre ses objectifs.
Des comptes gérés par des professionnels qui aident à protéger l'épargne-retraite des participants face à l'évolution des marchés.
- Expertise
Des gammes de fonds prédéfinies ou personnalisées, adaptées aux caractéristiques démographiques de votre personnel.
Accès à une gamme d'options de fonds à date cible, dont chacune peut être utilisée comme alternative d'investissement par défaut qualifiée (QDIA) d'un plan.
Accès à une série d'options d'investissement de qualité provenant de grandes familles de fonds.
Produits institutionnels
Q : Quels sont les produits institutionnels proposés par Lincoln Financial Group ?
Le Lincoln Financial Group propose des rentes, des assurances vie et le financement de soins de longue durée pour les institutions. Les détails des rentes et de l'assurance-vie individuelle sont abordés dans les sections précédentes sur l'assurance-vie et la retraite.
(sources :https://www.lfg.com/public/individual)
Avantages supplémentaires
Frais de santé ou invalidité imprévus
- Avenant de prestations accélérées1 ? verse une partie du capital décès si vous êtes atteint d'une maladie en phase terminale, si vous avez besoin de soins permanents dans une maison de retraite ou si vous avez besoin d'aide pendant une maladie ou un état critique. Les prestations sont soumises à l'approbation de l'État.
- Avenant de prestations accélérées (avec maladies graves) ? paie une partie du capital décès si vous êtes atteint d'une maladie grave ou terminale ou si vous êtes confiné dans une maison de retraite. Les prestations sont soumises à l'approbation de l'État.
- Avenant de prestations accélérées de la Lincoln Care Coverage®. ? verse la totalité ou une partie de la prestation de décès en offrant un remboursement non imposable des frais de soins de longue durée admissibles engagés pour des services couverts si vous souffrez d'une maladie chronique temporaire ou permanente, sous réserve de satisfaire aux conditions d'admissibilité.
- Avenant de prestations accélérées de Lincoln LifeAssure®. ? verse la totalité ou une partie de la prestation de décès pour vous donner une source de fonds fiscalement avantageux à utiliser à n'importe quelle fin si vous développez une maladie chronique permanente. Les paiements de la prestation seront réduits lorsque l'avenant est exercé. Des frais administratifs par sinistre sont facturés.
- Avenant de prestations accélérées Lincoln LifeEnhance®. ? verse la totalité ou une partie de la prestation de décès pour vous donner une source de fonds fiscalement avantageux à utiliser à n'importe quelle fin si vous développez une maladie chronique ou terminale permanente. Vous serez également protégé contre la déchéance de la police dès le début du versement des prestations.
- Avenant d'exonération des primes spécifiées en cas d'invalidité ? vous couvre, moyennant une prime mensuelle déterminée, si l'assuré couvert devient totalement invalide.
- Avenant d'exonération de la déduction mensuelle en cas d'invalidité ? supprime les déductions mensuelles si vous devenez totalement invalide, sous réserve de certaines conditions.
- Avenant d'exonération de la déduction mensuelle ? renonce à la déduction mensuelle et aux autres frais si vous devenez totalement invalide. Sous réserve de certaines conditions.
- Avenant d'exonération des primes ? exonère le paiement des primes pendant une période d'invalidité totale. Disponible uniquement sur les produits à terme.
Protection supplémentaire des termes
- Avenant d'assurance temporaire supplémentaire sur l'assuré principal ? vous donne la possibilité d'ajouter une assurance temporaire supplémentaire, convertible, sur la personne assurée par la police de base. L'émission garantie n'est pas offerte avec cet avenant.
- Avenant d'assurance temporaire supplémentaire sur d'autres assurés ? vous offre la possibilité d'ajouter une assurance temporaire supplémentaire, convertible, pour un être cher ou un partenaire commercial. L'émission garantie n'est pas disponible avec cet avenant.
- Avenant d'assurance temporaire pour enfants ? vous donne la possibilité d'assurer votre enfant dans le cadre de votre police.
Des solutions pour votre entreprise
- Avenant de changement d'assuré ? permet au propriétaire de transférer la police de base sur la vie de l'assuré initial pour une police sur la vie d'une autre personne, en attendant la souscription. Elle peut être utilisée dans le cadre de régimes à prestations définies dans les entreprises où le taux de rotation des employés sans droits acquis est élevé et dans d'autres applications commerciales.
- Avenant de valeur de rachat améliorée ? offre une valeur de rachat améliorée distincte pendant les cinq premières années de la police et aide à compenser les dettes potentielles qui pourraient avoir une incidence négative sur votre bilan.
- Avenant de valeur de rachat améliorée Exec ? prévoit une valeur de rachat améliorée distincte, qui supprime tous les frais de rachat et remplace facultativement une partie des frais administratifs.
- Avenant de valeur améliorée Lincoln ? offre un choix d'options de remboursement des primes sous réserve des exigences de financement de la police.
- Avenant d'augmentation de la valeur de rachat ? renonce aux frais de rachat.
Contrôle des actifs
- Avenant de remboursement des primes ? vous donne la possibilité de faire restituer jusqu'à 1001 primesTP2T au cours d'une ou de plusieurs années d'assurance. Des frais supplémentaires peuvent s'appliquer.
Couverture supplémentaire précoce
- Avenant de protection de la succession ? fournit une prestation d'assurance temporaire supplémentaire sur votre police de survivant pendant les quatre premières années de votre police.
Déchéance de la police
- Avenant de prime minimale sans déchéance prolongée ? prolonge la prime de non-déchéance incluse dans la police tant que la prime minimale requise est respectée.
- Avenant de protection contre le surendettement ? offre la sécurité de savoir que les polices fortement financées et fortement empruntées seront protégées contre la déchéance dans certaines situations et garantit que la prestation de décès nette ne sera pas inférieure à $10.000.
Produits d'assurance collective
Q : Quels sont les services d'avantages collectifs offerts par Lincoln Financial Group ?
Le Lincoln Financial Group propose les services suivants à ses clients :
- Accident
- Maladies graves
- Dentaire
- Vision
- Assurance vie temporaire et AD&D
- Invalidité de courte durée
- Invalidité de longue durée
- Gestion des absences
- Congé parental
Évaluations et critiques
Notations
Q : Quelles sont les notations pour Lincoln Financial Group ?
Lincoln Financial Group a reçu de bonnes notes pour sa solidité financière de la part de A.M. Best, Standard & Poor's, Moody's et Fitch, comme indiqué ci-dessous.
(sources : https://www.lfg.com/public/aboutus/investorrelations/financialinformation/ratings)
Critiques
Q : Quels sont les avis et les classements concernant Lincoln Financial Group ?
Lincoln Financial Group Life Insurance a été noté 4 étoiles sur 5 par NerdWallet (Nerdwallet, 2021).
On a fait remarquer que Lincoln Financial offre une demande rapide par téléphone pour les polices d'assurance-vie à terme et qu'il y a moins de plaintes auprès des régulateurs d'État que prévu pour une société de cette taille.
Les classements pour Lincoln Financial Group sont illustrés ci-dessous.
(sources : https://www.lfg.com/public/aboutus/companyoverview/financialstrength?audience_page_id=1422918942386)
Conclusion
Lors de l'évaluation des besoins en matière de gestion des risques et d'assurance pour votre entreprise, Lions Financial travaille avec des compagnies d'assurance de premier ordre pour garantir la sécurité de vos actifs financiers. En tant que société indépendante, Lions Financial travaille avec des produits et services de sociétés telles que Lincoln Financial. Nous nous concentrons sur des secteurs tels que l'automobile, le camionnage, l'immobilier commercial, l'hôtellerie, la vente au détail et le commerce électronique, les services financiers, la biopharmacie, les soins de santé, le marketing, la publicité, l'ingénierie et les entreprises d'énergie renouvelable.
Pour en savoir plus sur la façon dont nous pouvons vous aider, contactez-nous. https://lions.financial/contact/
Si vous souhaitez en savoir plus sur les services supplémentaires de gestion des risques, visitez le site :
https://lions.financial/services-risk-management/ https://lions.financial/services/business-advisory-employee-benefits/
https://lions.financial/services/business-advisory-executive-compensation-tax-strategies/
En tant que société de services financiers, Lions Financial s'attache à aider les entreprises à répondre à leurs considérations en matière de gestion des risques par le biais de conseils et de la mise en œuvre de produits d'assurance. Nous avons élaboré un aperçu de Lincoln Financial, la compagnie d'assurance vie, afin de clarifier les solutions qu'elle propose et d'identifier comment elle répond aux besoins et aux attentes des entreprises d'aujourd'hui. Nous donnerons un aperçu de l'entreprise, de sa taille et de ses activités Produits et services, produit d'assurance vie, produit d'assurance commerciale, produit de retraite, rentes, produits commerciaux de retraite, produits institutionnels, avantages collectifs, notations et commentaires : Ratings, and Reviews.
Les sources que nous utilisons pour ces informations sont les suivantes :
Lincoln Financial : https://www.lfg.com/public/individual
https://www.lfg.com/public/aboutus/companyoverview/financialstrength?audience_page_id=1422918942386
https://www.lfg.com/wcs-static/pdf/4Q2020PressReleasePdf.pdf
https://www.lfg.com/public/aboutus/investorrelations/financialinformation/ratings
https://www.nerdwallet.com/blog/insurance/reviews/lincoln-financial-life-insurance/
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