Resumen
Lincoln Financial Group es el nombre de comercialización de Lincoln National Corporation y sus empresas filiales, que es un holding estadounidense que figura en la lista Fortune 250 y que opera en el ámbito de los seguros múltiples y la gestión de inversiones. Lincoln National Life Insurance Company fue fundada en 1905 y formó Lincoln National Corporation en 1968. Lincoln Financial Group fue presentado en 1998 por Lincoln National Corporation para su reconocimiento como empresa de servicios financieros. Lincoln Financial Group ofrece asesoramiento y soluciones en áreas de negocio como los seguros de vida, las rentas vitalicias, los servicios de planes de jubilación y la protección de grupos para apoyar, preservar y mejorar el estilo de vida de las personas y los resultados de la jubilación. Tiene su sede en Radnor, Pensilvania. Cotiza en la Bolsa de Nueva York como "LNC".
Tamaño y funcionamiento
P: ¿Cuál es el tamaño y la situación operativa de Lincoln Financial Group?
Lincoln National Corporation ocupa el puesto #188 en la lista Fortune 500 de 2020 por ingresos, y el #22 por activos. Lincoln Financial Group ofrece productos de jubilación, seguros y protección del patrimonio a más de 17 millones de clientes. Cuenta con un número de empleados de 9.047 en 2017.
El 31 de diciembre de 2020, Lincoln informó de valores de cuenta al final del período de $303 mil millones, un capital estatutario total de aproximadamente $10,3 mil millones y efectivo y efectivo invertido de $754 millones en el holding (Lincoln Financial Group, 2021). Las métricas clave para el cuarto trimestre de 2020 incluyen:
- Saldos medios totales de las cuentas de $291 mil millones
- Ingresos de explotación ajustados de $4,7 mil millones
- Ingresos netos de $143 millones
- Ingresos ajustados de las operaciones de $346 millones
- $50 millones en recompra de acciones durante el trimestre
El crecimiento de las anualidades de las operaciones y de los Servicios del Plan de Jubilación se debe principalmente a los rendimientos favorables de la cartera de inversiones alternativas de la empresa y al aumento del valor de las cuentas gracias a la buena evolución de los mercados de renta variable.
El seguro de vida registró ingresos por operaciones, con rendimientos favorables en la cartera de inversiones alternativas de la empresa y la gestión de los gastos, que fueron compensados con creces por una mortalidad desfavorable relacionada con la pandemia. Protección Colectiva registró una pérdida operativa.
Productos y servicios
Producto de seguro de vida
P: ¿Qué seguros de vida ofrece Lincoln Financial Group?
Lincoln Financial Group ofrece seguros de vida a plazo, seguros de vida permanentes y VUL de protección vitalicia para particulares, como se indica a continuación, para una mejor protección.
Seguro de vida a plazo
Si goza de buena salud y desea obtener rápidamente una cobertura para 10, 15, 20 o 30 años, TermAccel® es su solución. El proceso está totalmente automatizado y ofrece una cobertura asequible rápidamente.
Si buscas un poco más de cobertura por 10, 15, 20 o 30 años para tu familia, tu negocio o ambos, Lincoln LifeElements® Level Term es tu solución. Ofrece montos de cobertura de $1 millón y superiores con equipos dedicados que se especializan en casos grandes.
Seguro de vida permanente (universal, universal indexado y universal variable)
Productos de seguro de vida universal
- Lincoln LifeGuarantee® UL (2019) (no disponible en Nueva York)
- Lincoln LifeGuarantee® SUL (2019) (no disponible en Nueva York)
Seguro de vida universal indexado
Lincoln WealthAccumulate® 2 IUL (2020) es una póliza de seguro de vida que puede darte flexibilidad para el crecimiento, acceso al valor en efectivo y protección financiera. Ofrece todas las opciones que necesitas para ayudar a satisfacer una amplia gama de posibilidades futuras: protección para tu familia o tu negocio, opciones para oportunidades de crecimiento y formas de acceder a tu valor en efectivo cuando lo desees. Esta cobertura permanente combina una prestación por fallecimiento para proteger lo que más importa en su vida actual, así como un potencial de crecimiento a través de cinco cuentas indexadas2:
Cuenta Indexada Fidelity AIM® Dividendos
Cuenta indexada con multiplicador S&P 500
Cuenta indexada S&P 500® Fixed Bonus
Cuenta indexada tradicional S&P 500®
Cuenta indexada S&P 500® Performance Trigger
Lincoln WealthPreserve® 2 IUL ofrece un beneficio por fallecimiento a largo plazo garantizado que dura hasta 40 años o hasta los 90 años de edad (lo que ocurra primero).1 Te da la seguridad de una protección financiera garantizada a largo plazo con garantías incorporadas y flexibilidad para ayudarte a satisfacer tus necesidades cambiantes.
Lincoln WealthAdvantage® Indexed UL puede ayudar a sus clientes a planificar el futuro que desean. Está diseñado para clientes con una perspectiva de mercado conservadora que desean equilibrar las características garantizadas y el potencial de crecimiento.
Lincoln WealthPreserve® IUL ofrece un beneficio por fallecimiento a largo plazo garantizado que dura hasta 40 años o hasta los 90 años de edad (lo que ocurra primero).1 Te da la seguridad de una protección financiera garantizada a largo plazo con garantías incorporadas y flexibilidad para ayudarte a satisfacer tus necesidades cambiantes.
Seguro de vida variable
- Lincoln VULONE (2021)* (no disponible en Nueva York)
- Lincoln VULONE (2019)* (no disponible en Nueva York)
- Lincoln AssetEdge® VUL (2020) (no disponible en Nueva York)
- Lincoln AssetEdge® Exec VUL (2020) (no disponible en Nueva York)
- Lincoln SVULONE (2021)* (no disponible en Nueva York)
- Lincoln SVULONE (2019)* (no disponible en Nueva York)
- Lincoln AssetEdge® VUL (2015) NY
- LVIP ? Folleto/Informes
- Holdings de LVIP Trust (PDF)
- Participaciones del fondo de fondos LVIP (PDF)
- LVIP Government Money Market Fund Valor liquidativo diario, flujos netos y liquidez (PDF)
- Fondo gubernamental del mercado monetario de LVIP - Participaciones en el mercado monetario de LVIP ? Septiembre (PDF)
- Fondo gubernamental del mercado monetario de LVIP - Participaciones en el mercado monetario de LVIP ? Octubre (PDF)
- Fondo de Mercado Monetario del Gobierno de LVIP - Participaciones en el Fondo de Mercado Monetario del Gobierno de LVIP ? Noviembre (PDF)
- LVIP Government Money Market Fund - Participaciones en el mercado monetario gubernamental ? Diciembre (PDF)
- Fondo gubernamental del mercado monetario de LVIP - Participaciones en el mercado monetario de LVIP ? Enero (PDF)
- Fondo gubernamental del mercado monetario de LVIP - Participaciones en el mercado monetario de LVIP ? Febrero (PDF)
Protección de por vida VUL
- Lincoln VULONE
Lincoln VULONE ofrece protección garantizada de por vida con oportunidades de crecimiento del valor en efectivo diseñadas para ayudarte a vivir la vida que deseas hoy y durante la jubilación.
Productos para la jubilación
P: ¿Qué productos de jubilación ofrece Lincoln Financial Group?
Lincoln Financial Group ofrece la experiencia del patrocinador del plan, el compromiso del participante, los servicios de productos y los ingresos de jubilación garantizados, como se indica a continuación.
Experiencia del patrocinador del plan
Compromiso de los participantes
- Programa de jubilación para participantes InStep® de Lincoln
El Programa de Jubilación de Participantes InStep® de Lincoln ofrece comunicaciones simples y claras adaptadas a las necesidades y etapas de la vida de tus empleados. La educación centrada en los resultados anima a los participantes a entender el plan y a tomar medidas en momentos clave de sus vidas.
Inversiones
- Cartera todo en uno
Si quiere una cartera diversificada que se gestione por usted, considere la posibilidad de elegir una cartera integral. Las carteras con fecha objetivo invierten en función del año en que espera jubilarse... su fecha objetivo. Las carteras de riesgo objetivo basan sus combinaciones de inversión en su sensibilidad a las subidas y bajadas del mercado.
- Inversor práctico
Si le interesan las inversiones y quiere crear su propia cartera, considere la posibilidad de seleccionar sus propias inversiones a partir de la línea de su plan. Las opciones variarán en términos de riesgo y potencial de ganancias.
- Inversionista sin manos
Si prefiere dejar que otra persona gestione sus inversiones por completo, considere la posibilidad de utilizar un servicio de cuentas gestionadas que ponga su cartera en manos de un profesional. Esta opción puede requerir el pago de una cuota por utilizar un servicio profesional de gestión de cuentas.
Ejemplos de productos:
Lincoln Retirement Power®, Lincoln Alliance®, Lincoln WellnessPATH®
Servicios de administración de productos
Soluciones preempaquetadas YourPath®.
- Carteras YourPath® CIT
Elija un enfoque activo, pasivo o híbrido para estas carteras de fecha objetivo + riesgo compuestas por fondos de inversión colectiva (CIT) de gestores de inversión líderes, con acceso al apoyo fiduciario 3(38) de Morningstar.
- Carteras YourPath® Multi-Manager
Estas carteras consisten en fondos Lincoln Variable Insurance Products Trust (LVIPs), que son inversiones subasesoradas en las que Lincoln Investment Advisors Corp. (LIAC) actúa como asesor de inversiones, proporcionando una supervisión fiduciaria en la selección de gestores. La línea YourPath® Multi-Manager presenta una combinación de fondos LVIP activos y pasivos seleccionados de entre 19 gestores de fondos de alta calidad.
- Carteras de gestores de inversión YourPath
Elija un enfoque activo, pasivo o híbrido para estas carteras de fecha objetivo + riesgo, compuestas por fondos de gestores de inversión líderes, como American Century, American Funds, State Street y BlackRock, con acceso al apoyo fiduciario 3(38) de Morningstar.
Soluciones personalizadas YourPath
- Carteras personalizadas YourPath® con Morningstar
Personalice estas carteras de fecha objetivo + riesgo a partir de su alineación existente (o fondos fuera de la alineación principal), con acceso a la asistencia fiduciaria 3(38) de Morningstar.
- Carteras personalizadas YourPath® con RIA independiente
Personalice estas carteras de fecha objetivo + riesgo a partir de su alineación existente (o fondos fuera de la alineación principal), con acceso al apoyo fiduciario 3(38) de un asesor de inversiones registrado (RIA).
Ingresos de jubilación garantizados
- Ingresos de Lincoln PathBuilderSM
Lincoln PathBuilderSM Income ofrece ingresos garantizados de por vida con protección contra las caídas del mercado y participación en los mercados en alza, todo a un costo razonable. Con acceso al apoyo fiduciario, usted puede estar seguro de elegir esta opción de renta vitalicia.
P: ¿Qué anualidades ofrece Lincoln Financial Group?
Lincoln Financial Group ofrece anualidades fijas, anualidades de índice fijo y anualidades variables, como se indica a continuación, para el crecimiento protegido de los ingresos futuros.
Anualidades fijas
Anualidades fijas tradicionales
La anualidad fija MYGuaranteeSM Plus de Lincoln es una anualidad de prima única que ofrece varias características para ayudar a satisfacer las necesidades de acumulación y de ingresos.
Rentas vitalicias diferidas e inmediatas
Esta anualidad fija inmediata de prima única puede ayudar a enfrentar los desafíos de crear una fuente adecuada de ingresos para la jubilación. La Anualidad Inmediata Lincoln Insured IncomeSM proporciona ingresos regulares y garantizados con los que los inversionistas pueden contar.
La Anualidad Lincoln Deferred Income SolutionsSM permite a los clientes determinar cuándo y cómo van a recibir los ingresos. Los inversores pueden elegir la fecha de inicio de los ingresos, la opción de pago y la frecuencia de pago.
Anualidades indexadas fijas
La anualidad indexada fija Lincoln New Directions® es una anualidad diferida de prima única que ofrece varias características para ayudar a satisfacer las necesidades de acumulación y de ingresos.
La anualidad indexada fija OptiBlend® de Lincoln ofrece anualidades de prima flexible que pueden proporcionar varias características para ayudar a satisfacer las necesidades de acumulación e ingresos.
La anualidad indexada fija Lincoln Covered Choice® 5 es una anualidad diferida de prima única que ofrece varias características para ayudar a satisfacer las necesidades de acumulación e ingresos.
La anualidad indexada fija Lincoln Covered Choice® 5 II es una anualidad diferida de prima flexible que ofrece varias características para ayudar a satisfacer las necesidades de acumulación e ingresos.
El conjunto de anualidades indexadas fijas de prima flexible Lincoln FlexAdvantage® ofrece varias características para ayudar a satisfacer las necesidades de acumulación y de ingresos.
La anualidad fija MYGuaranteeSM Plus de Lincoln es una anualidad de prima única que ofrece varias características para ayudar a satisfacer las necesidades de acumulación y de ingresos.
Anualidades variables
Prepárese para la jubilación y ayude a satisfacer las necesidades de ingresos de los inversores con una renta vitalicia variable American Legacy®, un vehículo de inversión diseñado para el ahorro a largo plazo.
Este tipo de renta vitalicia variable ofrece varias características y opciones para ayudar a los inversores a crear el plan de jubilación que mejor les convenga.
Simplifique sus ingresos para la jubilación con una potente combinación de inversión con fecha objetivo y pagos vitalicios protegidos.
Con la anualidad variable American Legacy® Target Date Income, usted puede acceder a la experiencia de dos compañías de gran prestigio: Lincoln Financial Group y Capital Group, sede de American Funds.
Cree una cartera construida en torno a lo que más le importa.
Con las ventajas de Lincoln Level, usted sigue invirtiendo para crecer, al tiempo que reduce el riesgo con niveles de protección que le ayudan a protegerse de las caídas del mercado. Cuando se trata de prepararse para las subidas y bajadas del mercado, se trata de encontrar el equilibrio adecuado para usted.
Ahorrar e invertir para la jubilación requiere una planificación previa y la flexibilidad de adaptarse a medida que las necesidades y las circunstancias de los inversores cambian con el tiempo.
Las anualidades variables Lincoln ChoicePlusSM son vehículos de inversión a largo plazo específicamente diseñados para el ahorro para la jubilación.
Productos de jubilación para empresas
P: ¿Cuál es el soporte de los productos de jubilación para empresas que ofrece Lincoln Financial Group?
Lincoln Financial Group ofrece servicios de jubilación de alto nivel de diseño personal y considerando los siguientes aspectos:
- Tecnología
Sitio web personalizado y seguro del patrocinador del plan que muestra la información esencial del plan de un vistazo
Sitio web personalizado de los participantes que fomenta la participación activa y el aumento del ahorro
Panel de control del plan que proporciona datos en tiempo real y una visión del rendimiento de su plan
- Soporte
Un equipo de gestión de cuentas dedicado y receptivo que le proporciona la asistencia y la información que necesita, cuando la necesita
Servicio y orientación personalizados del plan de jubilación para fomentar la participación de los empleados
- Transparencia
Acceso a servicios fiduciarios para ayudarle con sus obligaciones legales con los participantes
Revisiones anuales del plan para ayudar a su plan a mantenerse en el camino de alcanzar sus objetivos
Cuentas gestionadas por profesionales que ayudan a proteger los ahorros de jubilación de los participantes ante los cambios en los mercados
- Experiencia
Líneas de fondos prediseñadas o personalizadas, adaptadas a la demografía de su plantilla
Acceso a una gama de opciones de fondos con fecha objetivo, cualquiera de los cuales puede utilizarse como Alternativa de Inversión Calificada por Defecto (QDIA) de un plan.
Acceso a un conjunto de opciones de inversión de calidad de las principales familias de fondos.
Productos institucionales
P: ¿Qué productos institucionales ofrece Lincoln Financial Group?
Lincoln Financial Group ofrece rentas vitalicias, seguros de vida y financiación de cuidados a largo plazo para instituciones. Los detalles de las rentas vitalicias y los seguros de vida individuales se comentan en las secciones anteriores de seguros de vida y jubilación.
(fuentes:https://www.lfg.com/public/individual)
Beneficios adicionales
Costes sanitarios inesperados o incapacidades
- Cláusula de prestaciones aceleradas1 paga una parte de la prestación por fallecimiento si padece una enfermedad terminal, requiere cuidados permanentes en una residencia de ancianos o necesita ayuda durante una enfermedad o estado crítico. Las prestaciones están sujetas a la aprobación del Estado.
- Suplemento de prestaciones aceleradas (con enfermedad crítica) paga una parte de la prestación por fallecimiento si usted padece una enfermedad grave o terminal o es internado en una residencia de ancianos. Las prestaciones están sujetas a la aprobación del Estado.
- Cláusula adicional de beneficios acelerados de Lincoln Care Coverage®. ? paga la totalidad o una parte de la prestación por fallecimiento mediante el reembolso, libre de impuestos, de los gastos de cuidados cualificados a largo plazo incurridos por los servicios cubiertos en caso de que usted desarrolle una enfermedad crónica temporal o permanente, siempre que cumpla los requisitos de elegibilidad.
- Cláusula adicional de beneficios acelerados Lincoln LifeAssure ? paga la totalidad o una parte de la prestación por fallecimiento para ofrecerle una fuente de fondos con ventajas fiscales que podrá utilizar para cualquier fin si desarrolla una enfermedad crónica permanente. El pago de la prestación se reducirá cuando se ejerza la cláusula adicional. Se cobra una comisión administrativa por siniestro.
- Cláusula adicional Lincoln LifeEnhance® de beneficios acelerados ... paga la totalidad o una parte de la prestación por fallecimiento para ofrecerle una fuente de fondos con ventajas fiscales que podrá utilizar para cualquier fin si desarrolla una enfermedad crónica o terminal permanente. También tendrá protección contra la caducidad de la póliza una vez que se inicie el pago de las prestaciones.
- Cláusula adicional de exención de prima específica por invalidez le cubre por una prima mensual determinada si el asegurado cubierto queda totalmente incapacitado.
- Cláusula adicional de renuncia a la prestación de deducción mensual por invalidez ...renuncia a las retenciones mensuales si queda totalmente incapacitado, siempre que se cumplan determinados requisitos.
- Cláusula de renuncia a la deducción mensual renuncia a la deducción mensual y a otros gastos si queda totalmente incapacitado. Sujeto a ciertos requisitos.
- Cláusula de exención de prima Renuncia al pago de la prima durante un periodo de invalidez total. Disponible sólo en productos a plazo.
Protección adicional del plazo
- Cláusula adicional del seguro temporal sobre el asegurado principal Le ofrece la flexibilidad de añadir un seguro a plazo fijo adicional y convertible para la persona asegurada en la póliza base. La emisión garantizada no está disponible con esta cláusula adicional.
- Cláusula adicional de seguro de duración sobre otros asegurados Le ofrece la flexibilidad de añadir un seguro a plazo fijo adicional y convertible para un ser querido o un socio comercial. La emisión garantizada no está disponible con esta cláusula.
- Cláusula adicional del seguro infantil a plazo fijo le ofrece la posibilidad de asegurar a su hijo con su póliza.
Soluciones para su empresa
- Cláusula de cambio de asegurado Permite al propietario transferir la póliza básica sobre la vida del asegurado original por una póliza sobre la vida de otra persona, pendiente de suscripción. Está disponible para su uso en planes de prestación definida en empresas con alta rotación entre los empleados no investidos y otras aplicaciones empresariales.
- Cláusula de valor de rescate mejorado ? proporciona un valor de rescate mejorado por separado durante los primeros cinco años de la póliza y ayuda a compensar posibles pasivos que podrían afectar negativamente a su balance.
- Cláusula de Valor de Rescate Mejorado Exec ? ofrece un valor de rescate mejorado por separado, que exime de todos los gastos de rescate y, opcionalmente, sustituye una parte de los gastos administrativos.
- Cláusula de valor mejorado de Lincoln Permite elegir entre las opciones de devolución de la prima, siempre que la póliza esté financiada.
- Endoso de mejora del valor de rescate ... renuncia a los gastos de rescate.
Control de activos
- Cláusula de devolución de la prima ...le ofrece la posibilidad de que se le devuelvan hasta 100% de primas durante determinados años de vigencia de la póliza. Pueden aplicarse cargos adicionales.
Cobertura adicional temprana
- Cláusula de protección del patrimonio proporciona una prestación adicional de seguro de duración en su póliza de supervivencia durante los primeros cuatro años de su póliza.
Caducidad de la póliza
- Cláusula adicional de prima mínima sin caducidad ampliada La prima de no caducidad incluida en la póliza se prolonga siempre que se cumpla el requisito de la prima mínima.
- Cláusula de protección contra sobrepréstamos ? proporciona la seguridad de saber que las pólizas muy financiadas y prestadas estarán protegidas contra la caducidad en determinadas situaciones y garantiza que la prestación neta por fallecimiento no será inferior a $10.000.
Productos de prestaciones colectivas
P: ¿Qué servicios de beneficios grupales ofrece Lincoln Financial Group?
Lincoln Financial Group ofrece los siguientes servicios a sus clientes:
- Accidente
- Enfermedad crítica
- Dental
- Visión
- Vida temporal y AD&D
- Incapacidad a corto plazo
- Incapacidad de larga duración
- Gestión de las ausencias
- Permiso familiar retribuido
Valoraciones y críticas
Clasificaciones
P: ¿Cuáles son las calificaciones de Lincoln Financial Group?
Lincoln Financial Group recibió buenas calificaciones de solidez financiera por parte de A.M. Best, Standard & Poor's, Moody's y Fitch, como se indica a continuación.
(fuentes:https://www.lfg.com/public/aboutus/investorrelations/financialinformation/ratings)
Comentarios
P: ¿Cuáles son las opiniones y clasificaciones de Lincoln Financial Group?
Lincoln Financial Group Life Insurance fue calificado con 4 estrellas de 5 por NerdWallet (Nerdwallet, 2021).
Se comentó que Lincoln Financial ofrece una solicitud rápida por teléfono en las pólizas de vida a plazo con menos quejas a los reguladores estatales de lo que se espera para una empresa de su tamaño.
Las clasificaciones de Lincoln Financial Group se ilustran a continuación.
(fuentes: https://www.lfg.com/public/aboutus/companyoverview/financialstrength?audience_page_id=1422918942386)
Conclusión:
Al evaluar las necesidades de gestión de riesgos y de seguros para su negocio, Lions Financial trabaja con compañías de seguros altamente calificadas para asegurarse de que sus activos financieros estén seguros. Como empresa independiente, Lions Financial trabaja con productos y servicios de empresas como Lincoln Financial. Nos centramos en sectores como la automoción, el transporte por carretera, el sector inmobiliario comercial, la hostelería, el comercio minorista y el comercio electrónico, los servicios financieros, los productos biofarmacéuticos, la atención sanitaria, el marketing, la publicidad, la ingeniería y las empresas de energías renovables.
Para saber más sobre cómo podemos ayudarle, póngase en contacto con nosotros https://lions.financial/contact/
Si desea saber más sobre otros servicios de gestión de riesgos, visite
https://lions.financial/services-risk-management/ https://lions.financial/services/business-advisory-employee-benefits/
https://lions.financial/services/business-advisory-executive-compensation-tax-strategies/
Como empresa de servicios financieros, Lions Financial se centra en ayudar a las empresas a abordar sus consideraciones de gestión de riesgos mediante el asesoramiento y la aplicación de productos de seguros. Hemos elaborado una descripción general de Lincoln Financial, la compañía de seguros de vida, para proporcionar claridad sobre las soluciones que ofrecen e identificar cómo satisfacen las necesidades y expectativas a las que se enfrentan las empresas hoy en día. Proporcionaremos una visión general de la empresa, tamaño y funcionamiento de los productos y servicios, producto de seguro de vida, producto de seguro de empresa, producto de jubilación, rentas vitalicias, productos de empresa de jubilación, productos institucionales, calificaciones y reseñas de beneficios de grupo: Calificaciones y reseñas.
Las fuentes que utilizamos para esta información incluyen:
Lincoln Financial: https://www.lfg.com/public/individual
https://www.lfg.com/public/aboutus/companyoverview/financialstrength?audience_page_id=1422918942386
https://www.lfg.com/wcs-static/pdf/4Q2020PressReleasePdf.pdf
https://www.lfg.com/public/aboutus/investorrelations/financialinformation/ratings
https://www.nerdwallet.com/blog/insurance/reviews/lincoln-financial-life-insurance/
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