Пруденциальное страхование

Обзор

Prudential Financial, Inc - американская компания из списка Fortune Global 500, которая была основана в Ньюарке, штат Нью-Джерси, в 1875 году Джоном Ф. Драйденом. Предлагаемые ею продукты и услуги включают страхование жизни, аннуитеты, услуги, связанные с выходом на пенсию, брокерские услуги по ценным бумагам, паевые фонды и управление инвестициями. Компания специализируется на страховании, управлении инвестициями и других финансовых продуктах и услугах, предназначенных как для розничных, так и для институциональных клиентов.

Размер и эксплуатация

Согласно справочнику компании, Prudential Financial имеет более $1,7 триллиона активов под управлением и более $4 триллионов действующих договоров страхования жизни по всему миру (Prudential Financial, 2021). В компании работает более 41 000 сотрудников и продавцов, а ее дочерние компании обслуживают институциональных и индивидуальных клиентов в более чем 40 странах. Обыкновенные акции Prudential Financial, Inc торгуются на Нью-Йоркской фондовой бирже под символом "PRU" с 2001 года.

Продукты и услуги

Продукт страхования жизни

В: Какое страхование жизни предлагает компания Prudential Financial для физических лиц?

Prudential Financial предлагает срочное страхование жизни, универсальное страхование жизни, индексированное универсальное страхование жизни и переменное страхование жизни для физических лиц, как указано ниже.

Срочное страхование жизни

Срочное страхование жизни гарантирует выплату указанного пособия по смерти бенефициарам застрахованного лица в случае его смерти в течение определенного срока. Полисы срочного страхования жизни Prudential имеют конкурентоспособные цены и разработаны таким образом, чтобы быть гибкими при изменениях в жизни.

• SimplyTerm (только пособие на случай смерти+бизнес)

SimplyTerm - это доступное страховое покрытие, которое можно приобрести с помощью полностью цифрового процесса, что упрощает защиту близких вам людей. Пособие на случай смерти по данному продукту может быть использовано в любых целях. Нет никаких ограничений.

• Срок существенный

Term Essential может помочь гарантировать, что ваши близкие смогут продолжать жить после вашей смерти. Полученное ими пособие на случай смерти может быть использовано на любые цели. Ограничений нет.

• Термин Элита

Этот продукт обеспечивает покрытие, аналогичное срочному полису Essential, и имеет несколько дополнительных возможностей. Например, если вы решите перейти на постоянную страховку в течение первых пяти лет, вам будет зачтена премия за первый год. Это может облегчить переход от срочного к постоянному страхованию.

• Прутерм первый

PruTerm One отличается от многих других полисов тем, что предлагает страховое покрытие на один год.

PruTerm One может стать идеальным решением, если вы являетесь владельцем малого бизнеса, который выплачивает краткосрочный кредит. Этот полис удобен и экономически эффективен, поскольку вы не платите за долгосрочное покрытие, которое вам не нужно. Он также может быть хорошим вариантом для некоторых ситуаций, связанных с перспективным планированием.

Универсальное страхование жизни

Универсальное страхование жизни (UL) - это форма постоянного страхования жизни с элементом инвестиционных накоплений плюс низкие страховые взносы, которые могут накапливать денежную стоимость. Каждый из видов UL от Prudential может предоставлять дополнительные функции, называемые райдерами, для адаптации полиса к потребностям клиентов.

• PruLife Essential UL

PruLife Essential UL может помочь вам сделать именно это. Он обеспечивает выплаты в случае смерти для ваших близких.

PruLife Essential UL также имеет функции, которыми вы сможете воспользоваться еще при жизни. Эти преимущества включают накопление денежной стоимости и доступ к дополнительным льготам при жизни.

• Протектор PruLife-SUL

SUL Protector покрывает две жизни и выплачивает пособие в случае смерти второго застрахованного. Полис имеет гарантию выплаты пособия в случае смерти, как и UL Protector. Его можно использовать для защиты и передачи вашего состояния наследникам или благотворительным организациям, как правило, без уплаты налогов (согласно IRC §101(a)). Этот тип полиса может быть использован и в других целях, например, в рамках планирования наследства.

Индексированное универсальное страхование жизни

Страхование универсальной жизни с индексацией (IUL) позволяет страхователю решать, какую часть денежной стоимости направить либо на фиксированный счет, либо на счет с индексацией акций, который предлагает ряд известных индексов, таких как S&P 500 или Nasdaq-100. Prudential предлагает три полиса с гибкой системой оплаты страховых взносов.

• PruLife® Founders Plus UL

Этот полис позволяет вам сохранять необходимую страховую защиту до тех пор, пока она вам нужна. Вы можете сделать это с помощью регулируемой гарантии от разрыва.

Ваш полис может накапливать денежную стоимость. Это деньги, которые вы можете использовать по своему усмотрению.

1) Обычное использование - дополнительные деньги во время выхода на пенсию. Этот полис также предлагает райдер, который может ускорить выплату пособия в случае смерти, если вы серьезно заболели.

2) Варианты процентного кредитования помогают наращивать денежную стоимость:

• Один из них основан на фиксированной, объявленной процентной ставке (базовый процент).
• Другой вариант основан на показателях индекса S&P 500® и предлагает больший потенциал роста. Этот вариант не включает дивиденды. Он имеет нижний предел 0% для защиты от убытков и предел, ограничивающий сумму начисляемых процентов. Обратите внимание, что характеристики полиса зависят от штата.
• PruLife Index Advantage UL®

Потенциал индексированных полисов позволяет накапливать денежную стоимость. Вы сможете использовать эти деньги для дополнительного дохода, когда выйдете на пенсию.

Вы можете сохранить необходимую вам защиту по страхованию жизни на срок до 20 лет с гарантией от невосполнения. Кроме того, этот страховой полис предлагает райдер, который может ускорить выплату пособия в случае смерти, если вы серьезно заболели.

1. Варианты процентного кредитования могут способствовать увеличению денежной стоимости:
2. Он может быть основан на фиксированной объявленной процентной ставке или на показателях индекса S&P 500®. Они не включают дивиденды. Каждый из них имеет нижний предел 0% для защиты от потерь и разный верхний предел. У них есть и другие особенности, которые могут позволить кредитовать больше в зависимости от различных рыночных условий.

• PruLife® Survivorship Index UL

Этот полис распространяется на двух человек; он выплачивает пособие в случае смерти обоих. Он разработан, чтобы помочь вам вырастить и защитить наследие для ваших наследников.

Этот полис имеет потенциал для создания денежной стоимости. Он имеет скромную гарантированную минимальную процентную ставку. Регулируемая гарантия от утери может также помочь вам гарантировать, что полис останется в силе.

Переменное страхование жизни

Переменная универсальная жизнь - это тип полиса постоянного страхования жизни, который имеет следующие особенности: денежная стоимость, разнообразие инвестиций, гибкие страховые взносы и гибкая выплата при смерти.

• VUL Protector®

Этот полис ориентирован на защиту с умеренным риском в погоне за умеренной доходностью денежной стоимости. Независимо от того, увеличивается или уменьшается денежная стоимость, полис предлагает гарантию отсутствия разрыва. Это поможет сохранить страхование жизни для вашей семьи. Этот полис предлагает опции гарантии от нерасторжения, которая может действовать до конца вашей жизни, если вы того пожелаете.

• PruLife® Custom Premier II

Вам может подойти этот полис, если у вас есть потребность в защите и вы нацелены на долгосрочный рост. Он может подойти вам, если вы можете принять на себя более высокий уровень риска ради потенциально более высокой прибыли.

В первые годы ваш полис может не иметь достаточной стоимости, чтобы выдержать любые спады в базовых инвестиционных опциях. Поэтому данный полис предлагает два гарантийных периода No-Lapse. Они предназначены для того, чтобы обеспечить вам защиту от разрыва в первые годы действия полиса.

1. Краткосрочный - Для возрастов от 0 до 59 лет - 8 лет. Для возраста 60+ - 6 лет.
2. Ограниченный - Для всех возрастов срок составляет больше 10 лет или 75 лет.

• PruLife® SVUL ProtectorSM

Этот полис покрывает жизнь двух человек, выплачивая пособие по смерти после смерти обоих. В этом полисе вы принимаете на себя инвестиционный риск ради возможности получения более высокой прибыли. Размер риска и потенциальной прибыли зависит от выбранных вами базовых инвестиционных опций.

Этот полис предлагает гарантию отсутствия разрыва. Независимо от того, растет или падает денежная стоимость, гарантия поможет сохранить ваше страхование жизни на месте.

В: Какое страхование жизни предлагает работодателям компания Prudential Financial?

Для работодателей компания Prudential Financial предлагает следующие продукты страхования жизни.

Групповое срочное страхование жизни

Групповое срочное страхование жизни помогает сотрудникам защитить своих близких от финансовых последствий преждевременной смерти.

• Оплачиваемая работодателем базовая срочная жизнь
• Оплачиваемая работником факультативная срочная жизнь
• Покрытие супруга/социального партнера и иждивенцев
• Расширьте свои дополнительные услуги, такие как EAP, консультация по вопросам наследства, защита от кражи документов и помощь в путешествиях.

Групповое универсальное страхование жизни

Универсальное страхование жизни обеспечивает постоянную страховую защиту с возможностью создания денежной стоимости на основе отложенного налогообложения.

• Универсальная групповая жизнь (GUL) предлагает фиксированную процентную ставку с гарантированным минимумом
• Group Variable Universal Life (GVUL) предлагает фиксированную ставку и широкий спектр инвестиционных опций, поэтому сотрудники могут воспользоваться преимуществами рыночного роста
• GVUL для руководителей позволяет "сократить" покрытие для удовлетворения конкретных потребностей руководителей

Пенсионные продукты

В: Какие пенсионные продукты предлагает компания Prudential Financial для физических лиц?

Для физических лиц Prudential Financial предлагает варианты переноса 401k и следующие продукты.

• Prudential 401(k)
• Prudential IRA
• SmartSolution IRA (SSIRA)

Уникальные функции и инвестиционные опции SSIRA от Prudential призваны помочь участникам улучшить свое финансовое благополучие и построить более надежное финансовое будущее.

• Брокерские IRA

Клиенты брокерской компании имеют доступ к широкому спектру инвестиций, таких как акции, корпоративные и государственные облигации и взаимные фонды, которые могут помочь им накопить на пенсию.

В: Какие аннуитеты предлагает компания Prudential Financial для физических лиц?

Для физических лиц Prudential Financial предлагает переменные, фиксированные индексируемые и фиксированные аннуитеты с гарантированными пожизненными выплатами при снятии средств, как указано ниже.

Переменные аннуитеты

• Переменный инвестиционный аннуитет Prudential Premier Investment

Prudential Premier Investment Variable Annuity® предлагает эффективность роста и полный спектр инвестиционных опций

• Индексируемый переменный аннуитет Prudential FlexGuard

Индексируемый переменный аннуитет Prudential FlexGuard® может быть настроен в соответствии с вашими уникальными потребностями. Это все равно что создать свой собственный аннуитет.

• Переменный аннуитет MyRock

MyRock℠ предлагает опциональную выплату дохода, которая может развиваться по мере изменения ваших потребностей.

Фиксированные индексированные аннуитеты

• Фиксированный индексированный аннуитет PruSecure

PruSecure® Fixed Indexed Annuity предлагает вам гарантированную защиту от рыночных потерь и возможность роста ваших денег.

• Фиксированный индексированный аннуитет SurePath Income

SurePath℠ Income Fixed Indexed Annuity защищает ваши инвестиции в пожизненный доход во время рыночных спадов, одновременно предоставляя возможности для роста.

Все продукты и/или опции могут быть доступны не у всех брокеров-дилеров.

Фиксированные индексированные аннуитеты, доступные через независимые маркетинговые организации

• Фиксированный индексированный аннуитет SurePath

SurePath℠ Fixed Indexed Annuity обеспечивает как защиту от волатильности рынка, так и возможность роста.

• Фиксированный индексированный аннуитет SurePath Income

SurePath℠ Income Fixed Indexed Annuity защищает ваши инвестиции в пожизненный доход во время рыночных спадов, одновременно предоставляя возможности для роста.

Фиксированные аннуитеты с гарантированными пожизненными выплатами при снятии средств

• Фиксированный аннуитет Prudential с ежедневным льготным доходом

Prudential Fixed Annuity with Daily Advantage Income Benefit℠ обеспечивает гарантированный ДНЕВНОЙ рост будущего дохода независимо от рыночных показателей, не жертвуя гибкостью, позволяющей адаптироваться по мере изменения ваших потребностей.

В: Какие пенсионные услуги предлагает работодателям компания Prudential Financial?

.

Определенный взнос

Prudential предлагает полный спектр услуг по разработке планов с установленными взносами для корпораций и организаций, освобожденных от уплаты налогов. Prudential работает со спонсорами планов и их консультантами, чтобы обеспечить:

• Управление фидуциарными рисками
• Ведение учета по последнему слову техники
• Административные услуги
• Решения с целевым сроком погашения
• Гарантированный доход по плану
• Управление инвестициями
• Инвестиционное образование и коммуникация участников
• Решения для финансового благополучия
• Услуги доверительного управления
• Руководство по вопросам соблюдения нормативных требований и регулирования

Определенные льготы

Prudential располагает штатом высококлассных специалистов, которые специализируются на:

• Инвестиционные услуги и консалтинг
• Отчетность о соблюдении требований
• Актуарные услуги и консалтинг
• Обработка платежей по пособиям
• Обучение и коммуникация участников
• Передача пенсионных рисков и консультации по закрытию БД

Неквалифицированные планы

Планы неквалифицированного отложенного вознаграждения (NQDC) - это эффективное преимущество для привлечения и удержания руководителей, которые имеют решающее значение для роста и успеха вашей компании. Эти ценные программы помогают высокооплачиваемым сотрудникам преодолеть ограничения по взносам, установленные для квалифицированных пенсионных планов.

Prudential Retirement - ведущий поставщик неквалифицированных планов, предлагающий, в частности, такие услуги, как:

• Консультативная экспертиза по разработке плана и финансированию, включая анализ различных неформальных механизмов финансирования с использованием подхода с открытой архитектурой
• Специальная команда по обслуживанию клиентов, обладающая опытом и знаниями в области неквалифицированных планов, а также специализированный персонал, обеспечивающий нормативно-законодательную поддержку, рекомендации и обновления.
• Надежные и гибкие системные возможности для ведения учета, отчетности и онлайн-доступа, которые поддерживают широкий спектр конфигураций плана
• Обучение и коммуникация участников, адаптированные к аудитории руководителей

Гарантированный пенсионный доход по плану

Prudential IncomeFlex® Target - это передовое решение, которое предоставляет участникам возможность получения пенсионного дохода в рамках плана, обеспечивая гарантированный пожизненный доход, гибкость и контроль. IncomeFlex® Target включает в себя:

• Гарантирует участнику пожизненное снятие средств, даже если баланс счета исчерпан
• Защищает будущий пенсионный доход от возможных рыночных спадов

Увеличивает возможность сохранения активов в плане по мере выхода участников на пенсию

Разнообразные инвестиционные решения для пенсионных планов

Prudential обеспечивает доступ и гибкость наряду с экспертным надзором, глубиной опыта и сильным наследием управления рисками. Обширная инвестиционная платформа обеспечивает открытую архитектуру, объединяя мощную комбинацию взаимных фондов, институциональных фондов с субсидированием через наш продукт Manager of Managers и ведущих инвестиций в стабильную стоимость. Такая гибкость позволяет вам легко выполнять требования инвестиционной политики и 404(c).

• Более 1 000 взаимных фондов и 50 институциональных управляемых фондов.
• Программа Due Diligence Advisor, эксклюзивная для продукта Manager of Managers, которая обеспечивает фидуциарную защиту спонсоров в соответствии с требованиями ERISA.
• Тысячи биржевых акций, облигаций и взаимных фондов на выбор на саморегулируемом брокерском счете
• GoalMaker®, индивидуальное решение с целевой датой, создает портфель с учетом возраста участника до выхода на пенсию, его толерантности к риску и, с помощью Income Flex® Target SM, его желания получить гарантированный доход, чтобы обеспечить руководство по распределению активов на протяжении всего периода накопления и выхода на пенсию. Портфели разрабатываются в партнерстве с Morningstar Associates. GoalMaker соответствует требованиям, предъявляемым к квалифицированной инвестиционной альтернативе по умолчанию (QDIA)
• Ведущие инвестиции стабильной стоимости, обеспечивающие стабильность любых инвестиционных предложений

Институциональные продукты

В: Какие институциональные продукты предлагает Prudential Financial?

Институциональные продукты Prudential Financial предоставляются компанией PGIM Investment and risk transfer.

В PGIM есть продукты для взаимных фондов, ETF, целевых фондов, закрытых фондов и отдельно управляемых счетов.

PGIM Investment (США)

Паевые инвестиционные фонды

• PGIM Total Return Bond Fund
• PGIM High Yield Fund
• PGIM Short Duration Multi-sector Bond Fund
• PGIM Jennison Global Opportunities Fund
• PGIM Jennison International Opportunities Fund
• PGIM Jennison Focused Growth Fund

ETFs

• PGIM Active High Yield Bond ETF
• PGIM Ultra Short Bond ETF
• PGIM QMA Strategic Alpha International Equity ETF
• PGIM QMA Strategic Alpha Large Cap Core ETF
• PGIM QMA Strategic Alpha Small-cap Growth ETF
• PGIM QMA Strategic Alpha Small-cap Value ETF

Фонды с целевым сроком погашения

• Prudential Day One 2065
• Prudential Day One 2050

Закрытые фонды

• PGIM Global High Yield Fund, Inc. (GHY)
• PGIM High Yield Bond Fund, Inc. (ISD)
• PGIM Short Duration High Yield Opportunities Fund (SDHY)
• PGIM GLOBAL HIGH YIELD FUND, INC. (GHY)
• PGIM HIGH YIELD BOND FUND, INC. (ISD)
• PGIM SHORT DURATION HIGH YIELD OPPORTUNITIES FUND (SDHY)

Отдельно управляемые счета

• Jennison Global Equity Opportunities
• Jennison International Equity Opportunities
• Jennison Large Cap Blend Equity
• Jennison Focused Large Cap Growth Equity

Передача рисков охватывает услуги по передаче пенсионных рисков, международное перестрахование и передачу медицинских рисков пенсионеров.

Передача риска

Передача пенсионного риска

• Передача риска долголетия для пенсионных фондов

Международное перестрахование

• Перестрахование для страховщиков

Перестрахование бай-инов и бай-аутов

Перестрахование персональных пенсий

Перестрахование потоков

Фондированное перестрахование

Передача рисков медицинского обслуживания пенсионеров

• Приобретение пенсионного медицинского риска (MRT) компанией Prudential

Передача корпоративных рисков

• Традиционный выкуп Prudential

Контракт группового аннуитета выдан американской страховой компанией The Prudential Insurance Company of America и депонирован на общем счете PICA. Любые обязательства по выплатам или гарантии зависят от способности PICA выплачивать страховые возмещения.

• Выкуп под защитой портфеля от Prudential

В договор группового аннуитета, выданный PICA, вносятся взносы, которые депонируются на отдельном счете, созданном PICA. Платежные обязательства, указанные в договоре группового аннуитета, представляют собой страховые требования, подкрепленные активами на отдельном счете, а если таких активов недостаточно.

• Портфельная защищенная покупка от Prudential

В договор группового аннуитета, выданный PICA, вносятся взносы, которые депонируются на отдельном счете, созданном PICA. Платежные обязательства, указанные в договоре группового аннуитета, представляют собой страховые требования, подкрепленные активами на отдельном счете, а если таких активов недостаточно.

Продукты групповых льгот

В: Какие услуги по групповым льготам предлагает компания Prudential Financial?

Для консультантов Prudential Financial предлагает следующие решения и услуги.

Потеря дохода в связи с болезнью или травмой

• Базовый и добровольный
• Краткосрочная нетрудоспособность (STD)
• Базовая и добровольная долгосрочная нетрудоспособность (LTD)
• Управление отсутствием
• Услуги по возвращению на работу
• Планы по инвалидности, утвержденные государством

Медицинские и немедицинские расходы, связанные с травмой или тяжелой болезнью

Несчастный случай

• Критическая болезнь

Преждевременная или случайная смерть

• Базовая и зависимая срочная жизнь
• Дополнительная жизнь и жизнь зависимых
• Базовый и добровольный AD&D
• Выкуп жизни пенсионера
• Несчастный случай в командировке
• Групповая универсальная жизнь
• Групповая переменная универсальная жизнь
• Добровольное сокращение срока выхода на пенсию

Для работодателей Prudential Financial предлагает страхование групповых льгот для сотрудников, которое включает следующее:

• Страхование жизни и AD&D
• Услуги по обеспечению отсутствия и страхованию трудоспособности
• Страхование от несчастных случаев
• Страхование от критических заболеваний
• Страхование больничного возмещения
• Решения по финансированию неквалифицированных льгот

Prudential также сотрудничает с ассоциациями и аффинити-группами, предлагая решения по следующим вопросам:

Страхование

• Срочная жизнь
• Групповая универсальная жизнь
• Групповая переменная универсальная жизнь
• Групповая срочная жизнь с уровнем премии
• Индивидуальное страхование жизни
• Случайная смерть и расчленение (AD&D)

Защита доходов

• Долгосрочная нетрудоспособность (LTD)
• Инвалидность по накладным расходам

Дополнительная защита

• Несчастный случай
• Критическая болезнь
• Больничная компенсация

Рейтинги и обзоры

Рейтинги

В: Каковы рейтинги компании Prudential Financial?

По состоянию на 2 февраля Prudential Financial получила следующие рейтинги финансовой устойчивости и кредитоспособности от A.M. Best, Standard & Poor's, Moody's и Fitch.

(источники: https://www.investor.prudential.com/ratings/default.aspx)

Отзывы

В: Какие отзывы о компании Prudential Financial?

Компания Prudential Financial получила оценку 4 звезды из 5 по версии NerdWallet.

Prudential - первый крупный американский страховщик жизни, предлагающий страховое покрытие для людей с ВИЧ.

Prudential получила 4 звезды на основании 302 оценок, представленных за последний год от ConsumerAffairs

Заключение

При оценке потребностей в управлении рисками и страховании вашего бизнеса Lions Financial работает с высокорейтинговыми страховыми компаниями, чтобы обеспечить безопасность ваших финансовых активов. Как независимая компания Lions Financial работает с продуктами и услугами таких компаний, как Prudential Financial. Мы ориентируемся на такие отрасли, как автомобилестроение, грузоперевозки, коммерческая недвижимость, гостиничный бизнес, розничная и электронная торговля, финансовые услуги, биофармацевтика, здравоохранение, маркетинг, реклама, инжиниринг и компании, работающие на возобновляемых источниках энергии.

Чтобы узнать больше о том, как мы можем помочь вам, свяжитесь с нами https://lions.financial/contact/

Если вы хотите узнать больше о дополнительных услугах по управлению рисками, посетите наш сайт: https://lions.financial/services/business-advisory-employee-benefits/

https://lions.financial/services/business-advisory-deferred-compensation/

https://lions.financial/services-risk-management/

Компания Lions Financial, предоставляющая финансовые услуги, специализируется на оказании помощи предприятиям в решении вопросов управления рисками посредством консультирования и внедрения страховых продуктов. Мы подготовили обзор компании Prudential Financial, занимающейся страхованием жизни, чтобы внести ясность в предлагаемые ею решения и определить, как они отвечают потребностям и ожиданиям, с которыми сегодня сталкиваются предприятия. Мы представим обзор компании, ее размеров и деятельности Продукты и услуги, продукт страхования жизни Продукт страхования бизнеса Пенсионный продукт, аннуитеты, продукты пенсионного бизнеса, институциональные продукты, групповые льготы Рейтинги и отзывы: Рейтинги и обзоры.

Источники, которые мы используем для получения этой информации, включают:

Prudential Financial: https://www.prudential.com

https://news.prudential.com/presskits/prudential-financial-fact-sheet.htm

https://www.nerdwallet.com/blog/insurance/reviews/prudential-life-insurance-review/

https://www.consumeraffairs.com/insurance/prudential_life.html