保费融资

保险费融资是向第三方贷款人贷款，以现金价值支付寿险保单的保费，其目的是为了超过借贷成本。 如果保险费融资设计得当，保单持有人可以创造足够的盈余并从这种融资策略中获益。它可以成为解决财富规划目标的有效解决方案，在保护、流动性和积累方面。借款人可以保留他们的资产，而贷款人可以获得长期的安全贷款，同时保险公司可以管理预期寿命风险。

狮子金融能为您做什么？

狮子金融在人寿保险的保费融资期间提供帮助，并为客户提供合适的融资策略建议。我们与客户合作的每一步都是为了确保获得最好的结果。我们关注细节，为了提供最好的帮助，我们采用了四步SIRE流程，为您创造价值。

• S调查。我们将从调查问卷开始，对您的保险需求有一个总体了解，并确定最佳合同的独特构成。我们澄清你的目标，并了解当前需要解决的独特问题。
• I洞察力。为了深入了解你的具体问题，我们将结合行业研究，确定从许多来源提供的产品。我们将对你的结构性计划选项进行评估和评价。
• R建议。然后，我们会根据你的要求，提出保险费融资方案的解决方案。作为一家独立的公司，我们可以提出多个供应商，以创建一个计划，帮助你在选择公司时创造价值。
• E执行。我们将根据所提供的选项和可用的预算，实施你希望执行的战略。我们以专业的经验、技术的整合、对您需求的理解，以及对合规和监管要求的关注，帮助实现更好的结果。 

保费融资中需要考虑的关键项目 

高净值客户有资格从第三方贷款机构获得贷款，这些机构可以考虑为现金价值人寿保险的保费提供融资。
这一策略的作用如下。

高净值客户可以从第三方贷款机构获得贷款来支付保费，而不是变现他们的资产来支付人寿保险保费。 这种策略是有效的，因为贷款的利息比其他资产的增值要少。

贷款利息每年支付一次，而贷款本金可以根据合同条款偿还，直到客户死亡。 如果客户死亡时有贷款余额，人寿保险死亡赔偿金的一部分将用于偿还贷款，其余部分将归客户的受益人所有。

在适当的情况下，为人寿保险保费融资可能为客户提供比自掏腰包支付保费更好的内部回报率。 这将根据客户的贷款条件、非清偿资产的表现以及贷款的偿还时间点而有很大的不同。

• 目标客户

这种融资策略的目标是最低净资产为200万美元的消费者。客户必须对保险有需求，但希望减少自付费用，并保留其资产投资于其他项目。
这适用于具有以下特点的客户。

• 为遗产规划、财富积累、资产保护或商业目的需要大量保险的投资者
• 不想用他们现有的资本来支付保险费
• 可按标准费率或更好的费率投保
• 符合承运人的核保规定

• 保费融资的好处

许多客户倾向于选择这种安排，因为这种宝贵的金融工具有几个优点。

• 通过不支付保险费来节省资金的机会，以超过借贷成本。
• 在有固定现金流的情况下，可能有机会购买比客户自付保费更多的人寿保险。
• 用于减少或消除州税和利用代际赠与。

下一步是什么？

联系狮子金融，为您找到更好的策略和整体计划。狮子金融帮助企业高管，与他们的税务和法律顾问一起，为成功制定最佳的财务解决方案。请联系我们进行初步咨询，以帮助解决您目前的业务需求。