El Programa de protección de la nómina, una de las secciones más importantes de la Ley CARES, reserva $350 mil millones en préstamos respaldados por el gobierno de los bancos privados para ayudar a las pequeñas empresas a sobrevivir durante el brote de coronavirus. En algunos casos, estos préstamos pueden convertirse en subvenciones, lo que significa que, si se cumplen ciertos requisitos, no será necesario devolver el préstamo.

Estas son las cosas más importantes que las pequeñas empresas deben saber sobre el Programa de Protección de Cheques.

¿Cómo funciona el Programa de Protección de la Nómina?

Los $350.000 millones del Programa de Protección del Cheque en préstamos para pequeñas empresas serán emitidos por bancos privados. En la actualidad, la Administración de la Pequeña Empresa (SBA) garantiza los préstamos que concede una red de más de 800 prestamistas en todo Estados Unidos. El Programa de Protección del Cheque de Pago crea un tipo de préstamo de emergencia que puede ser condonado cuando se utiliza para mantener la nómina hasta junio. El objetivo básico del Programa de Protección de Nóminas es incentivar a las pequeñas empresas para que no despidan a los trabajadores y/o vuelvan a contratar a los trabajadores despedidos que perdieron su empleo debido a las interrupciones de COVID-19.

¿Qué empresas pueden optar a estos préstamos?

El Programa de protección de la nómina ofrece préstamos para los siguientes tipos de empresas que experimentan una interrupción de los ingresos como consecuencia de la COVID-19:

• Pequeñas empresas con menos de 500 empleados.

• Seleccionar tipos de empresascon menos de 1.500 empleados.

• Organizaciones sin ánimo de lucro 501(c)(3) con menos de 500 trabajadores.

• Algunas organizaciones de veteranos 501(c)(19).

• Los trabajadores autónomos, los empresarios individuales y los trabajadores autónomos o de la economía colaborativa.

Las empresas, incluso sin garantía personal o colateral, pueden solicitar uno de estos préstamos siempre que estuvieran operativas el 15 de febrero de 2020 y tuvieran empleados remunerados en ese momento (incluso si el propietario es el único empleado). Como nota final, el umbral de 500 empleados de la SBA incluye todo tipo de empleados: a tiempo completo, a tiempo parcial y de cualquier otra condición.

¿Cuáles son las condiciones de estos préstamos?

Los préstamos de la Ley de Protección del Cheque pueden ser 2,5 veces el coste medio mensual de la nómina del prestatario, y no pueden superar los $10 millones. El tipo de interés de los préstamos de la Ley de Protección de la Nómina está fijado en 0,5%, y los préstamos vencen a los dos años. No se requiere ninguna garantía personal o colateral. Se espera que los prestamistas aplacen las comisiones, el principal y los intereses durante no menos de seis meses y no más de un año. La SBA señala que todos los préstamos tendrán las mismas condiciones, independientemente del prestamista o del prestatario. Los pagos del préstamo se aplazarán durante seis meses

Los prestamistas también le pedirán una certificación de buena fe de que:

• El préstamo es necesario para apoyar las operaciones en curso;

• El préstamo se utilizará para retener a los trabajadores, mantener las nóminas y pagar la hipoteca, el alquiler y los servicios públicos;

• El prestatario no tiene una solicitud pendiente de un préstamo similar; y

• El prestatario no obtuvo un préstamo similar entre el 15 de febrero de 2020 y el 31 de diciembre de 2020.

¿Cómo puedo conseguir la condonación de mi préstamo?

Las pequeñas empresas que suscriben estos préstamos pueden obtener la condonación de una parte o de la totalidad de los mismos. Por lo general, si las empresas siguen pagando a sus empleados al nivel normal durante las ocho semanas siguientes a la concesión del préstamo, entonces la cantidad que gastaron en costes de nómina (excluyendo los costes de cualquier indemnización superior a $100.000 anuales), los intereses de la hipoteca, los pagos de alquiler y los pagos de servicios públicos pueden combinarse y esa parte del préstamo será condonada. Las empresas que vuelvan a contratar a los trabajadores que fueron despedidos antes de la concesión del préstamo no serán penalizadas. Si las empresas pueden restablecer la nómina normal en el periodo de ocho semanas, deberían poder conseguir la condonación del préstamo, convirtiéndolo en una subvención.

¿Cuándo puedo solicitar un Préstamo de Protección de Nómina?

El proceso de solicitud del Programa de Protección del Salario se pondrá en marcha en dos fases, con una semana de diferencia.

• El 3 de abril de 2020, las pequeñas empresas y los empresarios individuales podrán empezar a solicitar estos préstamos.

• El 10 de abril de 2020, los contratistas independientes y los trabajadores por cuenta propia podrán empezar a presentar sus solicitudes. La SBA aconseja a todas las empresas que "presenten su solicitud lo antes posible, ya que existe un límite de financiación".

¿Cómo puedo solicitarlo?

En primer lugar, rellene el Modelo de solicitud del Programa de Protección de Cheques de la SBA. Las empresas pueden presentar su solicitud a cualquier prestamista privado existente aprobado por la SBA o a través de instituciones de depósito aseguradas por el gobierno federal, cooperativas de crédito aseguradas por el gobierno federal e instituciones del Sistema de Crédito Agrícola que participen.

La SBA y los bancos locales de todo el país todavía están ultimando el programa, así que consulte con su banco o cooperativa de crédito local para ver si participan en el programa. Los bancos que ya son prestamistas aprobados por la SBA pueden ser más rápidos en poner en marcha el programa de préstamos. Las empresas pueden empezar por hablar con cualquier prestamista con el que trabajen actualmente para ver si también participan en el programa.