Финансовые и страховые требования к кредитам SBA

Financial and Insurance Requirements for SBA Loans

Введение


Кредиты SBA - это кредиты для малого бизнеса, которые правительство США предлагает в качестве частичного гаранта. Эти кредиты предоставляются Администрацией малого бизнеса и обычно выдаются кредиторами, которыми в большинстве случаев являются банки. Существует несколько типов кредитов SBA - каждый из них имеет свои четко прописанные условия. Качество лучшего кредита SBA зависит от предполагаемой цели заимствования. Чтобы подать заявку на получение кредита SBA, необходимо удовлетворительно выполнить установленные требования по страхованию жизни. Кредиты SBA, как правило, субсидируются и являются надежными источниками финансирования для предприятий и частных лиц.

Общие требования к кредитам SBA


Независимо от кредитора SBA или программы кредитования, человек обязан соответствовать определенным стандартным требованиям, чтобы получить право на получение кредита по инициативе правительства. Критерий приемлемости заявителя или бенефициара зависит от соответствия стандартам, указанным ниже:
  • Деятельность предприятия: Предприятие, претендующее на получение кредита, должно приносить прибыль. Это необходимо для того, чтобы доказать, что кредит будет использован продуктивно и поэтому не будет зачислен в безнадежный долг.
  • Потенциальная потребность в финансировании; заявитель или предприятие должны предоставить подробную информацию об общей ситуации нехватки, которая должна быть удовлетворена.
  • Деловой характер - это преобладающее поведение членов и владельцев бизнеса; предприятия с кредитной униженностью оказываются некредитоспособными.
  • Размер бизнеса и инвестиции также являются требованиями, которые должны быть выполнены как часть критериев приемлемости. Это определяет доверие, которое кредитор должен оказывать заявителю.
General Requirements for SBA loans (1)

Требования к страхованию жизни для кредитов SBA


Кредит SBA, как правило, является надежным, финансово прочным источником для предприятий и частных лиц в соответствии с их потребностями; однако, чтобы частное лицо или предприятие могло претендовать на получение кредита SBA, существуют требования к страхованию жизни, которые должны быть выполнены. Ниже перечислены некоторые из этих требований:
  • Медицинская история застрахованного лица.
  • Профессия человека или деловых партнеров в бизнес-случае.
  • Степень уязвимости перед смертью.
  • Финансовое положение застрахованного лица.
  • Относительное физическое местоположение получающего выгоду лица или помещения предприятия.
  • Личная или деловая кредитная история застрахованного лица.

Медицинская история застрахованного лица


В качестве одного из факторов, определяющих право на страхование жизни в связи с кредитами SBA, застрахованное лицо обязано предоставить достоверную историю болезни, которую кредиторы будут использовать для приблизительной оценки уровня уязвимости застрахованного лица. Необходимо выполнить подробные, письменные и утвержденные медицинские требования.

Профессия человека или деловых партнеров в бизнес-случае.


Основой аргументации этого требования является профессиональная принадлежность владельцев бизнеса, а также ассоциированных и личных бенефициаров при оценке права на получение кредитов SBA. Этот фактор идеально подходит для приблизительного определения степени финансовой легитимности, которую может спровоцировать кредитор или бенефициар.

Степень уязвимости перед смертью.


Это требование обычно рассматривается и оценивается путем оценки общего преимущественного состояния здоровья застрахованного лица на момент подачи заявления.

Финансовое положение застрахованного лица


Заявитель обязан предоставить четкий, подробный и достоверный финансовый отчет о состоянии финансов. Это необходимо для общей оценки благонадежности заявителя. Заявители с подробным финансовым отчетом могут иметь шанс успешно претендовать на значительную сумму в зависимости от представленных финансовых показателей и ставок. 

Заявитель также должен быть законопослушным гражданином; в этом случае клиент должен быть в состоянии предоставить подтвержденную историю налогообложения и декларации, подаваемые ежегодно.

Относительное физическое местоположение получающего выгоду лица или помещения предприятия.


Кандидаты с прозрачными и отслеживаемыми физическими адресами являются законными претендентами на страхование жизни Кредиты SBA. Это вопрос доверия, поскольку заявитель, чей физический адрес ненадежен, может подвергнуть кредитора высокому риску потерь в случае невыполнения обязательств или недееспособности.

Личная или деловая кредитная история застрахованного лица.


Чтобы кредитор мог однозначно оценить благонадежность заявителя, необходимо предоставить кредитную историю. Заявители, имеющие несколько кредитных историй, могут попасть в категорию проблемных кредитов, что подвергает кредитора высокому риску понести убытки. В этом случае кредитор обязан отклонить заявку на получение кредита до тех пор, пока заявитель не станет свободным от кредитов человеком.

История инвестиций


Большинство кредиторов, предоставляющих кредиты SBA, могут поинтересоваться информацией об инвестициях, которыми располагает предприятие или частное лицо. Оценка и анализ инвестиционной истории заявителя является существенным фактором при определении залога для запрашиваемого кредита. В случае с кредитами SBA кредиторы предпочитают выдавать кредиты частным лицам или предприятиям, которые имеют количественно измеримые и юридически надежные инвестиции.

В случае дефолта или разрыва отношений между бенефициаром и кредитором, хорошая история инвестиций может выступать в качестве потенциального залога для возврата выданного кредита. Заявители, не имеющие надежного бизнеса, имеют высокие шансы на то, что их заявки будут отклонены из-за недоверия со стороны кредиторов. 

Заключение


В большинстве случаев частные лица и малые предприятия в значительной степени полагаются на кредиты SBA для получения финансовой помощи. Чтобы получить кредит SBA, предприятия должны соответствовать определенным требованиям. Как правило, эти требования касаются размера бизнеса, цели кредита и финансовой истории бизнеса. Lions Financial, являясь компанией финансового консалтинга, имеет опыт оказания помощи клиентам в процессе подачи заявки на получение кредита SBA и соблюдения требований страхования, чтобы помочь получить капитал, необходимый для расширения бизнеса.

Узнайте больше о том, как вы можете обеспечить будущее своего бизнеса. 

Свяжитесь с нами | Lions Financial   

Если вы хотите получить дополнительную информацию о том, что необходимо для подачи заявки на получение кредита Администрации малого бизнеса, посетите сайт:

Требования к страхованию жизни при получении кредита SBA 

Автор

Поделиться:

Другие посты

Навигация по ландшафту венчурного капитала: Важность надежных бизнес-консультантов для основателей

Венчурный капитал работает в тесно связанных между собой сообществах, основанных на репутации, где честность имеет первостепенное значение, а новости распространяются быстро. Хотя вероятность откровенного мошенничества среди хорошо зарекомендовавших себя венчурных компаний

Руководство по приобретению коммерческой недвижимости в Нью-Йорке: Пошаговое моделирование с Lions Financial

Навигация на рынке коммерческой недвижимости Нью-Йорка может быть сложной задачей, но с помощью экспертного руководства она превращается в упорядоченный путь к выгодным инвестиционным возможностям. На сайте

Why Every Business Partnership Needs a Buy-Sell Agreement—and the Risks of Ignoring It

Почему каждому деловому партнерству необходимо соглашение о купле-продаже и чем чревато его игнорирование

Создание делового партнерства - смелый шаг, полный возможностей для инноваций, роста и совместного успеха. Однако партнерство сопряжено и с неизбежными рисками, в частности

Топ-5 вещей, которые должны знать инвесторы, чтобы преуспеть в коммерческой недвижимости Нью-Йорка

Рынок коммерческой недвижимости Нью-Йорка - это арена с высокими ставками, на которой даже самые опытные инвесторы сталкиваются с трудностями. Являясь глобальным центром бизнеса,

ru_RUРусский
Прокрутка к началу