Что такое кредит, основанный на активах?
Кредит на основе активов (ABL) - это вид финансирования бизнеса, обеспеченный активами компании. Большинство кредитов на основе активов структурированы как возобновляемые кредитные линии. Такая структура позволяет компании постоянно заимствовать средства из активов для покрытия расходов или инвестиций по мере необходимости.
Кто использует кредиты на основе активов?
Кредиты на основе активов используются компаниями, которым необходим оборотный капитал для работы или роста. Часто компании, обращающиеся за кредитом на основе активов, имеют проблемы с движением денежных средств. Однако многие из этих проблем с денежными потоками связаны с быстрым ростом. Кредитование на основе активов помогает компаниям справиться с проблемами быстрого роста и подготовить компанию к развитию.
Какие предприятия могут претендовать на получение кредита на основе активов?
Как правило, финансирование на основе активов предлагается малым и средним компаниям, которые стабильны и имеют активы, которые могут быть профинансированы. Активы компании не должны быть заложены в качестве обеспечения другому кредитору. Если активы заложены другому кредитору, он должен согласиться на субординацию своей позиции. Кроме того, у компании не должно быть серьезных бухгалтерских, юридических или налоговых проблем, которые могли бы обременять активы.
Большинство кредитов, основанных на активах, имеют минимальные требования к утилизации от $750 000 до $1 000 000.
Какие активы могут быть использованы в качестве залога?
Основным обеспечением кредита, основанного на активах, обычно является дебиторская задолженность. Однако может использоваться и другое обеспечение, например, товарно-материальные запасы, оборудование и другие активы.
Что такое база заимствований? Как она определяется?
База заимствования - это сумма денег, которую компания по кредитованию на основе активов позволяет вам взять в долг. База заимствования определяется как процент от стоимости заложенного обеспечения. Как правило, компании могут взять в долг от 75% до 85% от стоимости дебиторской задолженности. Заемная база под товарно-материальные запасы и оборудование часто составляет 50% или меньше.
Кредиторы на основе активов регулярно проверяют бухгалтерские книги и активы, чтобы определить и обновить стоимость базы заимствования. Так как часто речь идет о дебиторской задолженности, база заимствования колеблется.
Как происходит процесс комплексной проверки?
Прежде чем предложить кредит, кредитор должен завершить процесс комплексной проверки. В ходе комплексной проверки кредитор рассчитывает стоимость вашего залога, определяет наличие обременений на залог и проверяет бухгалтерские книги. Кредиторы часто выезжают на место и беседуют с соответствующими сотрудниками.
Кредиторы часто взимают плату за посещение объекта и оценку залога, хотя стоимость варьируется.
Какова стоимость ABL?
Стоимость кредита на основе активов определяется размером кредита, типом залога и общим риском. Большинство кредитов оцениваются по годовой процентной ставке (APR). Однако часто взимается плата за другие услуги.
Чем кредит на основе активов отличается от факторинга?
Кредиты, основанные на активах, часто путают с факторинг. Эти продукты отличаются друг от друга, но обеспечивают схожие преимущества. Отчасти путаница связана с тем, что оба продукта используют дебиторскую задолженность в качестве основного обеспечения.
При факторинговой сделке компания не занимает деньги. Она продает свою дебиторскую задолженность для улучшения денежного потока. Дебиторская задолженность продается на бухгалтерских книгах по отдельности, а не финансируется оптом. Факторинговая компания участвует в процессе инкассации.
Что является обеспечением для кредиторов, работающих на основе активов?
Активы, используемые в качестве обеспечение для кредита, основанного на активах, должны быть по рыночной стоимости, которую кредитор использует для определения процента, выдаваемого в качестве кредита. Если заемщик впоследствии не выплачивает кредит, кредитор защищен, зная, что он может конфисковать активы, которые служат обеспечением кредита.
После ареста кредитор может ликвидировать активы и вернуть сумму, которую он выплатил в качестве кредита. Именно поэтому кредиторы на основе активов внимательно изучают активы, предлагаемые в качестве залога; именно на них в первую очередь обращает внимание кредитор. Если заемщик каким-либо образом не сможет погасить кредит, активы могут быть использованы для обеспечения возврата суммы кредита кредитору.
Каковы различия между кредитованием на основе активов и традиционным кредитованием?
ABL обеспечивает более гибкий подход к финансированию текущих операций и потребностей бизнеса в будущем росте. В отличие от традиционного банковского кредитования, при котором оценивается деятельность компании-заемщика и прогнозируется ее будущий денежный поток, кредиты на основе активов основываются на залоге, предоставленном
для получения кредита. Наиболее типичный тип ABL - под дебиторскую задолженность предприятия. В этом случае кредитор предоставляет средства предприятию-заемщику в зависимости от стоимости дебиторской задолженности, представленной кредитору. Типичные ставки авансирования находятся в диапазоне от 70 до 90 процентов. Кредиторы представляют кредитору платежи, и когда средства собираются, кредитор предоставляет остаток заемщику за вычетом комиссий, взимаемых за предоставление кредита и за управление процессом взыскания.
Что представляет собой процесс кредитования?
Кредиторы, работающие с активами, обращают внимание на качество залога, а не на денежные потоки или кредитный рейтинг заемщика. Они оценивают способность кредитора осуществлять платежи и его послужной список прошлых платежей, чтобы определить кредитоспособность. Традиционные банковские кредиторы ограничены внутренними стандартами кредитования банка.
Каковы преимущества ABL для заемщика?
Заемщики извлекают выгоду из кредитов, основанных на активах, различными способами. ABL обеспечивает немедленную и постоянную ликвидность денежных потоков для пополнения оборотного капитала компании, включая закупку материалов и расходных материалов, возможность удовлетворения сезонных потребностей, выплаты заработной платы и других операционных расходов, а также поддержания кредиторской задолженности в актуальном состоянии.
В то время как банковский процесс кредитования может быть длительным и обременительным - в некоторых случаях он занимает до нескольких месяцев, пока банк анализирует финансовую отчетность заемщика, его кредитную историю и вообще весь бизнес, - кредитование на основе активов требует сравнительно меньше времени на проведение сделки. Кроме того, поскольку кредиты ABL основаны на залоге, кредиторы более
Часто они готовы проявить большую гибкость и сотрудничать с заемщиком в период финансовых трудностей, когда у компании напряженное финансовое положение.
Поскольку кредиты на основе активов зависят не от операционных показателей заемщика, а от качества залога, от заемщика требуется меньше финансовых обязательств, а по сравнению с традиционным банковским кредитованием кредиторы ABL обычно требуют гораздо более ограниченного объема отчетности перед кредитором.
Заключение
Кредиты, основанные на активах, могут быть отличным способом финансирования начальных расходов или покрытия пробелов в периоды спада в бизнесе. Единственным критерием является соотношение между стоимостью ваших активов и суммой займа.
Lions Financial обладает опытом анализа и оценки потребностей бизнеса. Наша команда осознает важность институционального роста компании в фосдерживая его расширение. Как финансовое учреждение, проконсультируйтесь с нами, чтобы мы помогли вам выбрать между кредитом на оборудование, кредитом на основе активов или альтернативным кредитом. Мы окажем помощь в определении того, какие варианты лучше всего подходят для вашего бизнеса. Поговорите с нами! Посетите наш сайт или запишитесь на прием к одному из наших консультантов https://lions.financial/contact
Чтобы получить более полную информацию, вот несколько полезных ресурсов:
Требования к страхованию жизни для кредитов SBA
Источники, которые мы используем для получения этой информации, включают:
https://www.comcapfactoring.com/blog/cash-flow-problems-and-solutions/
Русский 
English 
简体中文 
Español de México 
Français 
हिन्दी