什么是基于资产的贷款？
基于资产的贷款（ABL）是一种以公司资产为抵押的商业融资类型。大多数基于资产的贷款的结构是作为循环信贷额度来运作的。这种结构允许公司持续从资产中借款，以支付所需的费用或投资。
谁在使用基于资产的贷款？
资产抵押贷款被那些需要营运资金来经营或发展的公司所使用。通常情况下，申请ABL的公司有现金流问题。然而，这些现金流问题很多是源于快速增长。基于资产的贷款机制帮助公司管理快速增长的问题，并为公司的发展定位。
哪些企业有资格获得基于资产的贷款？
一般来说，资产融资适用于稳定且拥有可融资资产的中小型公司。公司的资产不得抵押给其他贷款人。如果将资产抵押给其他贷款人，其他贷款人必须同意将其地位置于从属地位。此外，公司不得存在任何可能影响资产的严重会计、法律或税务问题。
大多数基于资产的贷款有一个 至少需要$750,000至$1,000,000的利用率.
哪些资产可以作为抵押品？
基于资产的贷款的主要抵押品通常是应收账款。然而，也可以使用其他抵押品，如库存、设备和其他资产。
什么是借贷基础？它是如何确定的？
借款基础是指资产抵押贷款公司让你借的钱的数额。借款基数是按照抵押品价值的一个百分比来确定的。一般来说，公司可以借用其应收账款价值的75%至85%。库存和设备的借款基础通常为50%或更少。
资产抵押贷款人定期检查分类账和资产，以确定和更新借款基础的价值。由于经常涉及应收账款，所以借款基础会有波动。
尽职调查过程是如何进行的？
在提供贷款之前，贷款人需要完成其尽职调查过程。在尽职调查期间，贷款人计算你的抵押品的价值，确定抵押品上是否有任何担保，并检查会计账簿。贷款人通常会进行现场访问，并与相关员工交谈。
贷款人通常会对实地考察和抵押品评估收取费用，但费用有所不同。
ABL的费用是多少？
资产贷款的成本是由贷款的规模、抵押品的类型和一般风险决定的。大多数贷款是用年利率（APR）来定价的。然而，其他服务的收费也很常见。
基于资产的贷款与保理有何不同？
基于资产的贷款经常被混淆为 保理.这些产品是不同的，但提供类似的 效益.部分混淆源于这两种产品都使用应收账款作为其主要抵押品。
在保理交易中，公司并不借钱。它 出售其应收款项 以改善其现金流。应收账款在分类账上单独出售，而不是批量融资。保理公司参与到收款过程中。
资产抵押贷款人的担保是什么？
用来作为的资产 抵押品 基于资产的贷款应该是按市场价值计算的，贷款人用它来确定贷款的百分比。如果借款人随后拖欠贷款，贷款人知道它可以扣押作为贷款抵押品的资产，这就有了保障。
一旦被扣押，贷款人就可以清算资产，收回它作为贷款支付的金额。这就是为什么资产抵押贷款人密切关注作为抵押品的资产；这是贷款人的首要关注点。如果借款人以任何方式无法偿还贷款，这些资产可以被用来保证向贷款人归还贷款金额。
基于资产的贷款和传统贷款之间有什么区别？
ABL 提供了一种更为灵活的方法，可为企业当前的运营和未来的增长需求提供资金。传统的银行贷款需要对借款公司的运营情况进行评估，并对其未来的现金流进行预测，而资产抵押贷款则以抵押物为基础。
贷款。最典型的 ABL 是以企业的应收账款为抵押。在这种情况下，贷款人根据提交给贷款人的应收账款价值向借款企业垫付资金。典型的预付款利率在 70% 到 90% 之间。债权人向放款人付款，资金收回后，放款人将余额提供给借款人，但要扣除其收取的贷款费用和管理收款过程的费用。
贷款程序是什么？
资产贷款人注重抵押品的质量，而不是借款人的现金流或信用评级。他们会评估债权人的还款能力及其过去的还款记录，以确定其信用价值。传统银行贷款人受到银行内部贷款标准的限制。
ABL对借款人有什么好处？
借款人从资产抵押贷款中获益的方式多种多样。ABL 为公司的营运资本提供即时和持续的现金流流动性，包括购买材料和用品、满足季节性需求的能力、支付工资和其他营运费用以及保持应付账款的流动性。
银行的贷款流程可能冗长而繁琐，在某些情况下需要长达数月的时间，因为银行要分析借款人的财务报表、信用记录以及整个业务，而资产抵押贷款的交易时间相对较短。此外，由于 ABL 贷款以抵押品为基础，因此贷款人更能
在公司财务捉襟见肘的财务困难时期，往往愿意更加灵活地与借款人合作。
由于资产抵押贷款并不依赖于借款人的经营业绩，而是依赖于抵押品的质量，因此对借款人的财务契约要求较少，而且与传统银行贷款相比，ABL 贷款人要求向贷款人汇报的程度通常要有限得多。
总结
资产抵押贷款是为启动成本提供资金或在业务低迷时期弥补缺口的好方法。唯一要考虑的是你的资产价值和你所借的金额之间的比例。
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