{"id":6466,"date":"2022-09-13T07:45:50","date_gmt":"2022-09-13T12:45:50","guid":{"rendered":"https:\/\/lions.financial\/?p=6466"},"modified":"2024-03-12T09:28:08","modified_gmt":"2024-03-12T14:28:08","slug":"should-you-consider-an-asset-based-loan-for-your-business-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/lions.financial\/fr\/should-you-consider-an-asset-based-loan-for-your-business-2\/","title":{"rendered":"Devriez-vous envisager un pr\u00eat sur actifs pour votre entreprise ?"},"content":{"rendered":"
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Qu'est-ce qu'un pr\u00eat bas\u00e9 sur les actifs ?<\/b><\/h2>

Un pr\u00eat bas\u00e9 sur l'actif (ABL) est un type de financement d'entreprise qui est garanti par les actifs de la soci\u00e9t\u00e9. La plupart des pr\u00eats sur actifs sont structur\u00e9s de mani\u00e8re \u00e0 fonctionner comme des lignes de cr\u00e9dit renouvelables. Cette structure permet \u00e0 une entreprise d'emprunter sur ses actifs de fa\u00e7on continue pour couvrir ses d\u00e9penses ou ses investissements selon ses besoins.<\/p>

Qui utilise les pr\u00eats bas\u00e9s sur les actifs ?<\/b><\/h2>

Les pr\u00eats sur actifs sont utilis\u00e9s par les entreprises qui ont besoin d'un fonds de roulement pour fonctionner ou se d\u00e9velopper. Souvent, les entreprises qui demandent un ABL ont des probl\u00e8mes de tr\u00e9sorerie. Toutefois, bon nombre de ces probl\u00e8mes de tr\u00e9sorerie d\u00e9coulent d'une croissance rapide. Le m\u00e9canisme de pr\u00eat bas\u00e9 sur l'actif aide les entreprises \u00e0 g\u00e9rer les probl\u00e8mes de croissance rapide et \u00e0 se positionner pour la croissance.<\/p>

Quelles entreprises peuvent pr\u00e9tendre \u00e0 un pr\u00eat bas\u00e9 sur les actifs ?<\/b><\/h2>
\u00a0<\/b><\/div>

En g\u00e9n\u00e9ral, le financement bas\u00e9 sur l'actif est propos\u00e9 aux petites et moyennes entreprises qui sont stables et qui disposent d'actifs pouvant \u00eatre financ\u00e9s. Les actifs de l'entreprise ne doivent pas \u00eatre donn\u00e9s en garantie \u00e0 un autre pr\u00eateur. S'ils sont donn\u00e9s en garantie \u00e0 un autre pr\u00eateur, celui-ci doit accepter de subordonner sa position. En outre, l'entreprise ne doit pas avoir de probl\u00e8mes comptables, juridiques ou fiscaux graves susceptibles de grever ses actifs.<\/span><\/p>

La plupart des pr\u00eats bas\u00e9s sur les actifs ont un <\/span>un minimum de $750.000 \u00e0 $1.000.000 de besoins d'utilisation<\/span><\/i>.<\/span><\/p>

Quels actifs peuvent \u00eatre utilis\u00e9s comme garantie ?<\/b><\/h2>
\u00a0<\/b><\/div>

La principale garantie d'un pr\u00eat bas\u00e9 sur l'actif est habituellement les comptes clients. Toutefois, d'autres garanties telles que les stocks, l'\u00e9quipement et d'autres actifs peuvent \u00e9galement \u00eatre utilis\u00e9es.<\/span><\/p>

Qu'est-ce que la base d'emprunt ? Comment est-elle d\u00e9termin\u00e9e ?<\/b><\/h2>
\u00a0<\/b><\/div>

La base d'emprunt est la somme d'argent que la soci\u00e9t\u00e9 de pr\u00eat sur actifs vous permet d'emprunter. La base d'emprunt est d\u00e9termin\u00e9e en tant que pourcentage de la valeur de la garantie qui a \u00e9t\u00e9 mise en gage. En g\u00e9n\u00e9ral, les entreprises peuvent emprunter 75% \u00e0 85% de la valeur de leurs cr\u00e9ances. La base d'emprunt des stocks et des \u00e9quipements est souvent de 50% ou moins.<\/span><\/p>

Les pr\u00eateurs bas\u00e9s sur l'actif inspectent r\u00e9guli\u00e8rement les grands livres et les actifs pour d\u00e9terminer et mettre \u00e0 jour la valeur de la base d'emprunt. Comme il s'agit souvent de comptes d\u00e9biteurs, la base d'emprunt fluctue.<\/span><\/p>

Comment fonctionne le processus de diligence raisonnable ?<\/b><\/h2>
\u00a0<\/b><\/div>

Avant d'offrir un pr\u00eat, le pr\u00eateur doit effectuer un contr\u00f4le pr\u00e9alable. Au cours de cette proc\u00e9dure, le pr\u00eateur calcule la valeur de votre garantie, d\u00e9termine s'il existe des charges sur la garantie et inspecte les livres comptables. Les pr\u00eateurs effectuent souvent une visite sur place et parlent aux employ\u00e9s concern\u00e9s.<\/span><\/p>

Les pr\u00eateurs facturent souvent la visite des lieux et l'\u00e9valuation des garanties, mais les co\u00fbts varient.<\/span><\/em><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Quel est le co\u00fbt d'un ABL ?<\/b><\/h2>
\nLe co\u00fbt d'un pr\u00eat bas\u00e9 sur les actifs est d\u00e9termin\u00e9 par la taille du pr\u00eat, le type de garantie et le risque g\u00e9n\u00e9ral. La plupart des pr\u00eats sont tarif\u00e9s au moyen d'un taux annuel en pourcentage (TAEG). Cependant, les frais pour d'autres services sont \u00e9galement courants.<\/span>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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En quoi le pr\u00eat sur actif est-il diff\u00e9rent de l'affacturage ?<\/b><\/h2>
\u00a0<\/b><\/div>

Les pr\u00eats bas\u00e9s sur les actifs sont souvent confondus avec <\/span>affacturage<\/span><\/a>. Ces produits sont diff\u00e9rents mais fournissent des services similaires <\/span>avantages<\/span><\/a>. Une partie de la confusion provient du fait que les deux produits utilisent les comptes clients comme principale garantie.<\/span><\/p>

Dans une op\u00e9ration d'affacturage, l'entreprise n'emprunte pas d'argent. Elle <\/span>vend ses cr\u00e9ances<\/span><\/a> pour am\u00e9liorer sa tr\u00e9sorerie. Les cr\u00e9ances sont vendues individuellement sur des grands livres, plut\u00f4t que d'\u00eatre financ\u00e9es en bloc. La soci\u00e9t\u00e9 d'affacturage est impliqu\u00e9e dans le processus de recouvrement.<\/span><\/p>

\u00a0<\/p>

Quelle est la garantie pour les pr\u00eateurs sur actifs ?<\/b><\/h2>
\u00a0<\/b><\/div>

Les actifs utilis\u00e9s comme <\/span>garantie<\/span><\/a> pour un pr\u00eat bas\u00e9 sur les actifs sont cens\u00e9s \u00eatre \u00e0 la valeur du march\u00e9 que le pr\u00eateur utilise pour d\u00e9terminer le pourcentage qui est donn\u00e9 comme pr\u00eat. Si l'emprunteur ne rembourse pas son pr\u00eat par la suite, le pr\u00eateur est assur\u00e9 de pouvoir saisir les actifs qui servent de garantie au pr\u00eat.<\/span><\/p>

Une fois saisi, le pr\u00eateur peut alors liquider les actifs et r\u00e9cup\u00e9rer le montant qu'il a vers\u00e9 au titre du pr\u00eat. C'est pourquoi les pr\u00eateurs sur actifs examinent de pr\u00e8s les actifs offerts en garantie ; c'est l\u00e0 l'objectif principal du pr\u00eateur. Si l'emprunteur n'est pas en mesure de rembourser le pr\u00eat, les actifs peuvent \u00eatre utilis\u00e9s pour garantir le remboursement du montant du pr\u00eat au pr\u00eateur.<\/span><\/p>

Quelles sont les diff\u00e9rences entre les pr\u00eats bas\u00e9s sur des actifs et les pr\u00eats traditionnels ?<\/b><\/h2>
\u00a0<\/b><\/div>

Le pr\u00eat sur actif offre une approche beaucoup plus souple du financement des op\u00e9rations courantes d'une entreprise et de ses besoins de croissance future. Contrairement aux pr\u00eats bancaires traditionnels, o\u00f9 les op\u00e9rations de l'entreprise emprunteuse sont \u00e9valu\u00e9es et o\u00f9 ses flux de tr\u00e9sorerie futurs sont projet\u00e9s, les pr\u00eats sur actifs sont bas\u00e9s sur les garanties mises en place par l'entreprise.<\/span><\/p>

pour l'obtention du pr\u00eat. Le type de pr\u00eat le plus courant est le pr\u00eat sur les comptes clients de l'entreprise. Dans ce cas, le pr\u00eateur avance des fonds \u00e0 l'entreprise emprunteuse sur la base de la valeur des cr\u00e9ances qui lui sont soumises. Les taux d'avance habituels se situent entre 70 et 90 %. Les cr\u00e9anciers soumettent le paiement au pr\u00eateur et lorsque les fonds sont recouvr\u00e9s, le pr\u00eateur fournit le solde \u00e0 l'emprunteur, moins les frais qu'il facture pour le pr\u00eat et pour la gestion du processus de recouvrement.<\/span><\/p>

Quel est le processus de pr\u00eat ?<\/b><\/h2>
\u00a0<\/b><\/div>

Les pr\u00eateurs sur actifs se concentrent sur la qualit\u00e9 de la garantie plut\u00f4t que sur le flux de tr\u00e9sorerie ou la cote de cr\u00e9dit de l'emprunteur. Ils \u00e9valuent la capacit\u00e9 du cr\u00e9ancier \u00e0 effectuer des paiements et ses ant\u00e9c\u00e9dents de paiement pour d\u00e9terminer sa solvabilit\u00e9. Les pr\u00eateurs bancaires traditionnels sont limit\u00e9s par les normes de pr\u00eat internes des banques.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Quels sont les avantages de l'ABL pour l'emprunteur ?<\/b><\/h2>
\u00a0<\/b><\/div>

Les emprunteurs b\u00e9n\u00e9ficient des pr\u00eats sur actifs de diff\u00e9rentes mani\u00e8res. Le pr\u00eat sur actif fournit des liquidit\u00e9s imm\u00e9diates et continues pour le fonds de roulement d'une entreprise, y compris l'achat de mat\u00e9riaux et de fournitures, la capacit\u00e9 de r\u00e9pondre aux exigences saisonni\u00e8res, de payer les salaires et les autres d\u00e9penses d'exploitation et de maintenir les comptes cr\u00e9diteurs \u00e0 jour.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Alors que le processus de pr\u00eat d'une banque peut \u00eatre long et fastidieux (jusqu'\u00e0 plusieurs mois dans certains cas, car la banque analyse les \u00e9tats financiers de l'emprunteur, ses ant\u00e9c\u00e9dents en mati\u00e8re de cr\u00e9dit et, d'une mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, l'ensemble de l'entreprise), le pr\u00eat bas\u00e9 sur les actifs n\u00e9cessite comparativement moins de temps pour effectuer la transaction. En outre, comme les pr\u00eats ABL sont bas\u00e9s sur des garanties, les pr\u00eateurs sont plus \u00e0 m\u00eame d'\u00e9valuer les besoins de l'emprunteur.<\/span><\/p>\n

sont souvent pr\u00eats \u00e0 se montrer beaucoup plus flexibles et \u00e0 travailler avec un emprunteur pendant une p\u00e9riode de difficult\u00e9s financi\u00e8res, lorsque les finances de l'entreprise sont tendues.<\/span><\/p>\n

\u00c9tant donn\u00e9 que les pr\u00eats bas\u00e9s sur l'actif ne reposent pas sur les performances op\u00e9rationnelles de l'emprunteur mais sur la qualit\u00e9 de la garantie, moins de clauses financi\u00e8res sont exig\u00e9es de l'emprunteur et, par rapport aux pr\u00eats bancaires traditionnels, les pr\u00eateurs ABL exigent g\u00e9n\u00e9ralement un niveau beaucoup plus limit\u00e9 de rapports au pr\u00eateur.<\/span><\/p>\n

Conclusion<\/b><\/h2>\n


Les pr\u00eats sur actifs peuvent \u00eatre un excellent moyen de financer les co\u00fbts de d\u00e9marrage ou de combler les lacunes pendant les p\u00e9riodes creuses de l'activit\u00e9. Le seul \u00e9l\u00e9ment \u00e0 prendre en compte est le rapport entre la valeur de vos actifs et le montant que vous avez emprunt\u00e9.<\/span><\/p>\n

Lions Financial poss\u00e8de une expertise dans l'analyse et l'\u00e9valuation des demandes des entreprises. Notre \u00e9quipe reconna\u00eet l'importance de la croissance institutionnelle d'une entreprise en fos<\/span>de son expansion. <\/span>En tant qu'institution financi\u00e8re, consultez-nous pour vous aider \u00e0 choisir entre un pr\u00eat d'\u00e9quipement, un pr\u00eat bas\u00e9 sur l'actif ou un pr\u00eat alternatif. Nous vous aiderons \u00e0 d\u00e9terminer les options qui conviennent le mieux \u00e0 votre entreprise. Parlez-nous ! Visitez notre site Web ou prenez rendez-vous avec l'un de nos conseillers. <\/span>https:\/\/lions.financial\/contact<\/span><\/a><\/p>\n

Pour des informations plus compl\u00e8tes, voici quelques ressources utiles :<\/span><\/p>\n

Exigences en mati\u00e8re d'assurance-vie pour les pr\u00eats SBA<\/b><\/a>  <\/span><\/p>\n

Les sources que nous utilisons pour obtenir ces informations sont les suivantes :<\/span><\/i><\/p>\n

https:\/\/www.comcapfactoring.com\/blog\/cash-flow-problems-and-solutions\/<\/span><\/a><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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