{"id":6370,"date":"2024-03-29T02:55:51","date_gmt":"2024-03-29T07:55:51","guid":{"rendered":"https:\/\/lions.financial\/?p=6370"},"modified":"2024-07-26T02:53:02","modified_gmt":"2024-07-26T07:53:02","slug":"guidelines-for-collateral-assignment-of-life-insurance","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/lions.financial\/fr\/guidelines-for-collateral-assignment-of-life-insurance\/","title":{"rendered":"Directives pour la cession en garantie d'une assurance-vie"},"content":{"rendered":"

Financi\u00e8re Lions<\/a> fournit des lignes directrices compl\u00e8tes pour la cession en garantie d'une assurance-vie. La cession en garantie consiste \u00e0 utiliser une police d'assurance-vie comme garantie d'un pr\u00eat ou d'une dette. Lions Financial aide les particuliers et les entreprises \u00e0 comprendre le processus et les implications de la cession en garantie, afin qu'ils puissent prendre des d\u00e9cisions en toute connaissance de cause.<\/p>\n

Les lignes directrices couvrent des aspects importants tels que la d\u00e9termination de la valeur de rachat de la police, l'\u00e9tablissement du montant de la cession et la d\u00e9finition des droits et responsabilit\u00e9s du cessionnaire et du c\u00e9dant. Lions Financial aide \u00e9galement ses clients \u00e0 g\u00e9rer les aspects juridiques et fiscaux li\u00e9s \u00e0 la cession de garantie.<\/p>\n

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Les banques exigent une assurance pour la cession de la garantie afin de pouvoir toujours r\u00e9cup\u00e9rer le montant du pr\u00eat en cas de d\u00e9faillance de l'emprunteur ou de son d\u00e9c\u00e8s avant de pouvoir rembourser le pr\u00eat.<\/p>\n

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Une garantie est mise en gage pour le remboursement d'un pr\u00eat, pour \u00eatre confisqu\u00e9e en cas de d\u00e9faut. Une cession en garantie d'une assurance est une cession conditionnelle d\u00e9signant le pr\u00eateur comme le principal b\u00e9n\u00e9ficiaire d'une prestation \u00e0 utiliser comme garantie d'un pr\u00eat. Si l'emprunteur est incapable de payer, le pr\u00eateur peut encaisser la police d'assurance et r\u00e9cup\u00e9rer ce qui est d\u00fb.<\/p>\n

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Une cession absolue en assurance consiste \u00e0 c\u00e9der l'int\u00e9gralit\u00e9 de votre police \u00e0 une autre personne ou entit\u00e9. La personne qui vend ou donne la police est appel\u00e9e le c\u00e9dant, et la ou les personnes qui la re\u00e7oivent sont les cessionnaires. Le cessionnaire prend la pleine propri\u00e9t\u00e9 de la police, \u00e9tant responsable de toutes les primes et ayant \u00e9galement le pouvoir de changer ou de d\u00e9signer de nouveaux b\u00e9n\u00e9ficiaires.<\/p>\n

La cession en garantie d'une assurance-vie fonctionne essentiellement comme un pr\u00eat classique. La police d'assurance est la \"garantie\" d'un pr\u00eat, et la personne ou l'organisation qui verse ce pr\u00eat est le b\u00e9n\u00e9ficiaire temporaire du capital-d\u00e9c\u00e8s de la police jusqu'\u00e0 ce que le pr\u00eat soit rembours\u00e9. L'entit\u00e9 qui reprend la police le fait \u00e0 titre conditionnel et n'a donc pas le pouvoir d'y apporter des modifications, de la revendre ou de prendre une partie de sa valeur de rachat. En revanche, le cessionnaire ne peut toucher le capital d\u00e9c\u00e8s qu'en cas de d\u00e9faillance du preneur d'assurance.<\/p>\n

D'autre part, la cession en garantie permet aux titulaires de police de reprendre le contr\u00f4le de leur propre police une fois qu'une crise m\u00e9dicale ou autre a \u00e9t\u00e9 r\u00e9solue. C'est l'un des trois moyens les plus courants d'emprunter sur votre police d'assurance-vie et d'acc\u00e9der \u00e0 la valeur de rachat. Avec une cession en garantie, vous pouvez \u00e9ventuellement b\u00e9n\u00e9ficier \u00e0 nouveau des avantages \u00e0 long terme d'une police d'assurance-vie.<\/p>\n

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Si une personne poss\u00e8de d\u00e9j\u00e0 une police d'assurance-vie dont la valeur nominale est sup\u00e9rieure au montant du pr\u00eat, elle peut c\u00e9der cette police en collat\u00e9ral en demandant les documents \u00e0 l'assureur. Si la personne n'a pas de police d'assurance-vie ou a besoin d'une couverture suppl\u00e9mentaire, elle devra faire une demande d'assurance-vie et se soumettre \u00e0 une proc\u00e9dure de souscription.<\/p>\n

Qu'il s'agisse d'une police d'assurance-vie temporaire ou d'une police d'assurance-vie enti\u00e8re, l'emprunteur sera le propri\u00e9taire de la police et responsable du paiement des primes. L'emprunteur doit \u00eatre le propri\u00e9taire de la police, mais pas n\u00e9cessairement l'assur\u00e9, et la police doit rester en vigueur pendant toute la dur\u00e9e du pr\u00eat, le propri\u00e9taire continuant \u00e0 payer toutes les primes n\u00e9cessaires.<\/p>\n

Tout type de police d'assurance-vie est acceptable pour une cession en garantie, \u00e0 condition que la compagnie d'assurance autorise la cession de la police. Certaines banques peuvent exiger un compte s\u00e9questre pour les primes d'assurance-vie, d'autres peuvent exiger une preuve des primes pay\u00e9es ou pr\u00e9pay\u00e9es.<\/p>\n

Si l'emprunteur poss\u00e8de une police d'assurance vie enti\u00e8re qu'il utilise comme garantie, les banques auront acc\u00e8s \u00e0 la valeur de rachat de la police s'il ne rembourse pas le pr\u00eat. Si le pr\u00eateur d\u00e9c\u00e8de, la compagnie d'assurance utilisera le capital d\u00e9c\u00e8s pour rembourser le montant du pr\u00eat non rembours\u00e9. Le reste, s'il y en a, va aux b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u00e9sign\u00e9s.<\/p>\n

Les compagnies d'assurance doivent \u00eatre inform\u00e9es de la cession en garantie d'une police. Lorsqu'une personne demande une assurance-vie aux fins de la cession en garantie, elle d\u00e9signe ses b\u00e9n\u00e9ficiaires comme elle le ferait pour une police personnelle. La banque n'est pas son b\u00e9n\u00e9ficiaire, mais le cessionnaire de la cession en garantie apr\u00e8s l'entr\u00e9e en vigueur de la police. Sur le formulaire, elle sera le c\u00e9dant.<\/p>\n

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Il y a plusieurs raisons d'envisager une cession en garantie d'une assurance-vie. La cession en garantie garantit la s\u00e9curit\u00e9 du montant qui a \u00e9t\u00e9 pr\u00eat\u00e9 au pr\u00eateur, en particulier sous les conditions \u00e9num\u00e9r\u00e9es selon lesquelles le pr\u00eateur sera pay\u00e9 int\u00e9gralement ; en outre, le solde sera remis aux b\u00e9n\u00e9ficiaires \u00e9num\u00e9r\u00e9s en cas de d\u00e9c\u00e8s de l'emprunteur.<\/p>\n

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  1. Elle pr\u00e9serve les int\u00e9r\u00eats du pr\u00eateur. La cession de garantie joue un r\u00f4le essentiel dans l'obtention d'un pr\u00eat pour l'emprunteur. La compagnie d'assurance a l'obligation de sauvegarder les int\u00e9r\u00eats du pr\u00eateur apr\u00e8s avoir re\u00e7u le formulaire de cession de garantie.<\/li>\n
  2. Une cession en garantie vous permet d'\u00eatre plus flexible avec vos immobilisations.<\/li>\n
  3. La cession en garantie permet \u00e0 l'emprunteur de souscrire une assurance comme garantie \u00e0 faible co\u00fbt pour garantir le remboursement d'un pr\u00eat.<\/li>\n<\/ol>\n

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    Une cession en garantie pr\u00e9sente de grands avantages, mais elle a aussi certaines limites. Tout d'abord, la cession en garantie a un capital d\u00e9c\u00e8s limit\u00e9. Vous devriez c\u00e9der une partie des prestations de d\u00e9c\u00e8s en garantie plut\u00f4t que la totalit\u00e9 des prestations, afin d'\u00e9viter que le pr\u00eateur ne r\u00e9clame toutes les prestations de d\u00e9c\u00e8s apr\u00e8s votre d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n