{"id":3997,"date":"2024-02-15T14:00:18","date_gmt":"2024-02-15T19:00:18","guid":{"rendered":"https:\/\/lions.financial\/?p=3997"},"modified":"2024-12-09T01:15:14","modified_gmt":"2024-12-09T06:15:14","slug":"life-insurance-requirements-when-getting-a-bank-business-loan","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/lions.financial\/fr\/life-insurance-requirements-when-getting-a-bank-business-loan\/","title":{"rendered":"Exigences en mati\u00e8re d'assurance-vie pour un pr\u00eat bancaire aux entreprises"},"content":{"rendered":"

Financi\u00e8re Lions<\/a> aide les cadres et les entreprises, ainsi que leurs conseillers fiscaux et juridiques, \u00e0 \u00e9laborer des solutions financi\u00e8res optimales pour r\u00e9ussir. Nous avons compil\u00e9 une br\u00e8ve vue d'ensemble des exigences en mati\u00e8re d'assurance-vie pour un pr\u00eat bancaire aux entreprises.<\/p>\n

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Les banques exigent une assurance pour une cession de garantie<\/h6>\n

Les banques exigent une assurance pour la cession de la garantie afin de pouvoir toujours r\u00e9cup\u00e9rer le montant du pr\u00eat en cas de d\u00e9faillance ou de d\u00e9c\u00e8s de l'emprunteur ou avant qu'il ne soit en mesure de rembourser le pr\u00eat.<\/p>\n

Une garantie est mise en gage pour assurer le remboursement d'un pr\u00eat et doit \u00eatre abandonn\u00e9e en cas de d\u00e9faut de paiement. Une cession de garantie d'assurance est une cession conditionnelle d\u00e9signant un assureur.\u00a0pr\u00eateur<\/a>\u00a0en tant que b\u00e9n\u00e9ficiaire principal d'une prestation \u00e0 utiliser comme garantie d'un pr\u00eat. Si l'emprunteur n'est pas en mesure de payer, le pr\u00eateur peut encaisser la police d'assurance et r\u00e9cup\u00e9rer le montant d\u00fb.<\/p>\n

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La cession absolue en assurance consiste \u00e0 c\u00e9der l'int\u00e9gralit\u00e9 de votre police \u00e0 une autre personne ou entit\u00e9. La personne qui vend ou donne la police est appel\u00e9e le c\u00e9dant, et la ou les personnes qui la re\u00e7oivent sont les cessionnaires. Le cessionnaire prend la pleine propri\u00e9t\u00e9 de la police, \u00e9tant responsable de toutes les primes et ayant \u00e9galement le pouvoir de changer ou de d\u00e9signer de nouveaux b\u00e9n\u00e9ficiaires.<\/p>\n

Cession de garantie<\/a><\/strong> L'assurance-vie fonctionne essentiellement comme un pr\u00eat classique. La police d'assurance est la \"garantie\" d'un pr\u00eat, et la personne ou l'organisation qui verse ce pr\u00eat est le b\u00e9n\u00e9ficiaire temporaire du capital d\u00e9c\u00e8s de la police jusqu'\u00e0 ce que le pr\u00eat soit rembours\u00e9. L'entit\u00e9 qui reprend la police le fait \u00e0 titre conditionnel et n'a donc pas le pouvoir d'y apporter des modifications, de la revendre ou de prendre une partie de sa valeur de rachat. En revanche, le cessionnaire ne peut toucher le capital d\u00e9c\u00e8s qu'en cas de d\u00e9faillance du preneur d'assurance.<\/p>\n

La cession de garantie, quant \u00e0 elle, permet aux assur\u00e9s de reprendre le contr\u00f4le de leur police une fois qu'une crise m\u00e9dicale ou autre a \u00e9t\u00e9 r\u00e9solue. C'est l'un des trois moyens les plus courants d'emprunter sur sa police d'assurance vie et d'acc\u00e9der \u00e0 la valeur de rachat. La cession de garantie vous permet de b\u00e9n\u00e9ficier \u00e0 nouveau des avantages \u00e0 long terme d'une police d'assurance vie.<\/p>\n

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Si une personne poss\u00e8de d\u00e9j\u00e0 une police d'assurance-vie dont la valeur nominale est sup\u00e9rieure au montant du pr\u00eat, elle peut c\u00e9der cette police en collat\u00e9ral en demandant les documents \u00e0 l'assureur. Si la personne n'a pas de police d'assurance-vie ou a besoin d'une couverture suppl\u00e9mentaire, elle devra faire une demande d'assurance-vie et se soumettre \u00e0 une proc\u00e9dure de souscription.<\/p>\n

Qu'il s'agisse d'une assurance-vie temporaire ou d'une assurance-vie enti\u00e8re, l'emprunteur est le propri\u00e9taire de la police et est responsable du paiement des primes. L'emprunteur doit \u00eatre le propri\u00e9taire de la police, mais pas n\u00e9cessairement l'assur\u00e9, et la police doit rester en vigueur pendant toute la dur\u00e9e du pr\u00eat, le propri\u00e9taire continuant \u00e0 payer toutes les primes n\u00e9cessaires.<\/p>\n

Tout type de police d'assurance-vie est acceptable pour une cession en garantie, \u00e0 condition que la compagnie d'assurance autorise la cession de la police. Certaines banques peuvent exiger un compte s\u00e9questre pour les primes d'assurance-vie, d'autres peuvent exiger une preuve des primes pay\u00e9es ou pr\u00e9pay\u00e9es.<\/p>\n

Si l'emprunteur dispose d'une police d'assurance vie enti\u00e8re qu'il utilise comme garantie, les banques auront acc\u00e8s \u00e0 la valeur de rachat de la police s'il ne rembourse pas le pr\u00eat. Si le pr\u00eateur d\u00e9c\u00e8de, la compagnie d'assurance utilisera le capital d\u00e9c\u00e8s pour payer le montant du pr\u00eat restant d\u00fb. Le reste, s'il y a lieu, est vers\u00e9 aux b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u00e9sign\u00e9s.<\/p>\n

Les compagnies d'assurance doivent \u00eatre inform\u00e9es de la cession en garantie d'une police. Lorsqu'une personne demande une assurance-vie aux fins de la cession en garantie, elle d\u00e9signe ses b\u00e9n\u00e9ficiaires comme elle le ferait pour une police personnelle. La banque n'est pas son b\u00e9n\u00e9ficiaire, mais le cessionnaire de la cession en garantie apr\u00e8s l'entr\u00e9e en vigueur de la police. Sur le formulaire, elle sera le c\u00e9dant.<\/p>\n

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Il y a plusieurs raisons d'envisager une cession en garantie d'une assurance-vie. La cession de garantie garantit la s\u00e9curit\u00e9 du montant qui a \u00e9t\u00e9 pr\u00eat\u00e9 au pr\u00eateur, en particulier dans les conditions \u00e9num\u00e9r\u00e9es, \u00e0 savoir que le pr\u00eateur sera pay\u00e9 int\u00e9gralement ; en outre, le reste sera remis aux b\u00e9n\u00e9ficiaires \u00e9num\u00e9r\u00e9s en cas de d\u00e9c\u00e8s de l'emprunteur.<\/p>\n