{"id":4070,"date":"2020-11-24T13:29:36","date_gmt":"2020-11-24T18:29:36","guid":{"rendered":"https:\/\/lions.financial\/?p=4070"},"modified":"2022-11-29T16:36:59","modified_gmt":"2022-11-29T21:36:59","slug":"should-you-consider-an-asset-based-loan-for-your-business","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/lions.financial\/es\/should-you-consider-an-asset-based-loan-for-your-business\/","title":{"rendered":"\u00bfDeber\u00eda considerar un Pr\u00e9stamo Basado en Activos para su negocio?"},"content":{"rendered":"

\u00bfDeber\u00eda considerar un Pr\u00e9stamo Basado en Activos para su negocio?<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 es un pr\u00e9stamo basado en activos?<\/h1>\n

Un pr\u00e9stamo basado en activos (ABL) es un tipo de financiaci\u00f3n empresarial que est\u00e1 garantizado por los activos de la empresa. La mayor\u00eda de los pr\u00e9stamos basados en activos est\u00e1n estructurados para funcionar como l\u00edneas de cr\u00e9dito renovables. Esta estructura permite a una empresa tomar pr\u00e9stamos de los activos de forma continua para cubrir gastos o inversiones seg\u00fan sea necesario.<\/p>\n

\u00bfQui\u00e9n utiliza los pr\u00e9stamos basados en activos?<\/h1>\n

Los pr\u00e9stamos basados en activos son utilizados por empresas que necesitan capital circulante para operar o crecer. A menudo, las empresas que solicitan un ABL tienen problemas de liquidez<\/a>. Sin embargo, muchos de estos los problemas de tesorer\u00eda se derivan del r\u00e1pido crecimiento<\/a>. El servicio de pr\u00e9stamo basado en activos ayuda a las empresas a gestionar los problemas de crecimiento r\u00e1pido y posiciona a la empresa para el crecimiento.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 empresas pueden optar a un pr\u00e9stamo basado en activos?<\/h1>\n

Por lo general, la financiaci\u00f3n basada en activos se ofrece a las peque\u00f1as y medianas empresas que son estables y tienen activos que pueden ser financiados. Los activos de la empresa no deben estar pignorados como garant\u00eda a otro prestamista. Si est\u00e1n pignorados a otro prestamista, \u00e9ste debe aceptar subordinar su posici\u00f3n. Adem\u00e1s, la empresa no debe tener problemas contables, legales o fiscales graves que puedan gravar los activos.<\/p>\n

La mayor\u00eda de los pr\u00e9stamos basados en activos tienen un un m\u00ednimo de $750.000 a $1.000.000 en necesidades de utilizaci\u00f3n<\/em>.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 activos pueden utilizarse como garant\u00eda?<\/h1>\n

La principal garant\u00eda de un pr\u00e9stamo basado en activos suele ser las cuentas por cobrar. Sin embargo, tambi\u00e9n se pueden utilizar otras garant\u00edas como el inventario, el equipo y otros activos.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 es la base imponible? \u00bfC\u00f3mo se determina?<\/h1>\n

La base del pr\u00e9stamo es la cantidad de dinero que la empresa de pr\u00e9stamos basados en activos le permite pedir prestada. La base del pr\u00e9stamo se determina como un porcentaje del valor de la garant\u00eda que se ha pignorado. Por lo general, las empresas pueden pedir prestado entre 75% y 85% del valor de sus cuentas por cobrar. La base de pr\u00e9stamo de las existencias y los equipos suele ser de 50% o menos.<\/p>\n

Los prestamistas basados en activos inspeccionan regularmente los libros de contabilidad y los activos para determinar y actualizar el valor de la base de pr\u00e9stamo. Como a menudo se trata de cuentas por cobrar, la base de pr\u00e9stamo fluct\u00faa.<\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo funciona el proceso de diligencia debida?<\/h1>\n

Antes de ofrecer un pr\u00e9stamo, el prestamista tiene que completar su proceso de diligencia debida. Durante la diligencia debida, el prestamista calcula el valor de su garant\u00eda, determina si hay alg\u00fan gravamen sobre la misma e inspecciona los libros de contabilidad. Los prestamistas suelen realizar una visita in situ y hablar con los empleados pertinentes.<\/p>\n

Los prestamistas suelen cobrar por la visita al lugar y las evaluaciones de las garant\u00edas, aunque los costes var\u00edan.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1l es el coste de un ABL?<\/h1>\n

El coste de un pr\u00e9stamo basado en activos viene determinado por el volumen del pr\u00e9stamo, el tipo de garant\u00eda y el riesgo general. El precio de la mayor\u00eda de los pr\u00e9stamos se fija mediante una tasa anual equivalente (TAE). Sin embargo, tambi\u00e9n son habituales los cargos por otros servicios.<\/p>\n

\u00bfEn qu\u00e9 se diferencia un pr\u00e9stamo basado en activos del factoring?<\/h1>\n

Los pr\u00e9stamos basados en activos se confunden a menudo con factoring<\/a>. Estos productos son diferentes, pero proporcionan un beneficios<\/a>. Parte de la confusi\u00f3n proviene del hecho de que ambos productos utilizan las cuentas por cobrar como su principal garant\u00eda.<\/p>\n

En una operaci\u00f3n de factoring, la empresa no pide dinero prestado. Es vende sus cuentas por cobrar<\/a> para mejorar su tesorer\u00eda. Los cr\u00e9ditos se venden en el libro mayor individualmente, en lugar de financiarse en bloque. La empresa de factoring participa en el proceso de cobro.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1l es la garant\u00eda para los prestamistas de activos?<\/h1>\n

Los activos utilizados como colateral<\/a> para un pr\u00e9stamo basado en activos se supone que el valor de mercado que el prestamista utiliza para determinar el porcentaje que se da como el pr\u00e9stamo. Si el prestatario incumple posteriormente el pr\u00e9stamo, el prestamista se asegura sabiendo que puede embargar los activos que sirven de garant\u00eda del pr\u00e9stamo.<\/p>\n

Una vez embargados, el prestamista puede liquidar los activos y recuperar la cantidad que pag\u00f3 como pr\u00e9stamo. Por ello, los prestamistas basados en activos examinan detenidamente los activos que se ofrecen como garant\u00eda; ese es el objetivo principal del prestamista. Si el prestatario es incapaz de devolver el pr\u00e9stamo, los activos pueden utilizarse para garantizar la devoluci\u00f3n del importe del pr\u00e9stamo al prestamista.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1les son las diferencias entre los pr\u00e9stamos basados en activos y los pr\u00e9stamos tradicionales?<\/h1>\n

El pr\u00e9stamo basado en activos ofrece un enfoque mucho m\u00e1s flexible para financiar las operaciones actuales de una empresa y sus necesidades de crecimiento futuro. A diferencia de los pr\u00e9stamos bancarios tradicionales, en los que se eval\u00faan las operaciones de la empresa prestataria y se proyecta su futuro flujo de caja, los pr\u00e9stamos basados en activos se basan en la garant\u00eda ofrecida para el pr\u00e9stamo. El tipo m\u00e1s t\u00edpico de ABL es el que se hace contra las cuentas por cobrar de la empresa. En este caso, el prestamista adelanta fondos a la empresa prestataria en funci\u00f3n del valor de las cuentas por cobrar presentadas al prestamista. Los porcentajes t\u00edpicos de los anticipos oscilan entre el 70% y el 90%. Los acreedores presentan el pago al prestamista, y cuando se cobran los fondos, el prestamista proporciona el saldo al prestatario, menos las comisiones que cobra por el pr\u00e9stamo y por gestionar el proceso de cobro.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1l es el proceso de pr\u00e9stamo?<\/h1>\n

Los prestamistas basados en activos se centran en la calidad de la garant\u00eda en lugar de en el flujo de caja o la calificaci\u00f3n crediticia del prestatario. Eval\u00faan la capacidad de pago del acreedor y su historial de pagos anteriores para determinar su solvencia. Los prestamistas bancarios tradicionales se ven limitados por las normas de pr\u00e9stamo internas del banco.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1les son los beneficios del ABL para el prestatario?<\/h1>\n

Los prestatarios se benefician de los pr\u00e9stamos basados en activos de diversas maneras. El pr\u00e9stamo basado en activos proporciona liquidez inmediata y continua para el capital circulante de una empresa, incluida la compra de materiales y suministros, la capacidad de satisfacer las necesidades estacionales, de hacer frente a las n\u00f3minas y otros gastos de explotaci\u00f3n y de mantener al d\u00eda sus cuentas por pagar.<\/p>\n

Mientras que el proceso de pr\u00e9stamo de un banco puede ser largo y engorroso -llevando hasta varios meses en algunos casos, ya que el banco analiza los estados financieros del prestatario, su historial crediticio y, en general, toda la empresa-, los pr\u00e9stamos basados en activos requieren comparativamente menos tiempo para realizar la transacci\u00f3n. Adem\u00e1s, como los pr\u00e9stamos ABL se basan en una garant\u00eda, los prestamistas suelen estar m\u00e1s dispuestos a ser mucho m\u00e1s flexibles y a trabajar con un prestatario durante un periodo de dificultades financieras cuando las finanzas de la empresa est\u00e1n al l\u00edmite.<\/p>\n

Dado que los pr\u00e9stamos basados en activos no se basan en los resultados operativos del prestatario, sino en la calidad de la garant\u00eda, se exigen menos cl\u00e1usulas financieras al prestatario y, en comparaci\u00f3n con los pr\u00e9stamos bancarios tradicionales, los prestamistas de ABL suelen exigir un grado mucho m\u00e1s limitado de informaci\u00f3n al prestamista.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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