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Planificación patrimonial

La planificación patrimonial es una serie de pasos para organizar y disponer del patrimonio de una persona en vida, en caso de incapacidad, o después de su muerte. Puede incluir cómo transmitir su legado a su heredero, hacer crecer su patrimonio y protegerlo de los acreedores, así como minimizar el impuesto sobre el patrimonio o las donaciones.

¿Qué puede hacer Lions Financial por usted?

Tener el plan adecuado es esencial. Si tu intención es errónea, cada paso que des irá también en la dirección equivocada. 
Aplicamos el proceso SIRE (Survey, Insight, Recommendation, and Execution) de cuatro pasos para ayudar a nuestros clientes a gestionar su patrimonio personal y proporcionar un plan patrimonial/financiero factible para transferir la propiedad a la siguiente generación.

  • Surso: Estudiamos a fondo sus necesidades antes de proponer cualquier plan porque tenemos que asegurarnos de tener todas las variables controladas.
  • Insight: Definimos los objetivos y describimos los programas para alcanzarlos y evaluamos su situación actual, su política fiscal y sus estrategias.
  • Recomendación: En esta etapa, diseñaremos una estrategia personalizada para preparar la implementación de sus objetivos únicos de planificación patrimonial. Una vez que tengamos un plan, trabajaremos con usted en la creación de una estrategia y le ayudaremos a hacerla realidad en la etapa final
  • Execución: Preparamos un Plan Patrimonial completamente ejecutado para apoyarle en el control o la eliminación de la incertidumbre, la reducción de los costes fiscales y de otro tipo, así como la gestión de su propiedad con éxito.

Elementos clave a tener en cuenta en la planificación patrimonial

Hay ingredientes comunes en toda receta de planificación patrimonial completa: Testamentos, fideicomisos, poderes, directivas médicas y designación de beneficiarios. En la siguiente sección se presentan algunos de los documentos que deben tenerse en cuenta cuando se está considerando

  • Última voluntad y testamento

Un testamento indica la forma en que usted desea que se distribuyan sus bienes patrimoniales cuando esté incapacitado o haya fallecido. Si no tiene un testamento, sus bienes podrían transmitirse de acuerdo con los estatutos de sucesión intestada del estado. Aunque la ley estatal puede no ser adecuada para su familia y su esquema de herencia. Mientras tanto, podría hacerle cumplir con los impuestos federales sobre el patrimonio más altos.

  • Fideicomiso revocable en vida

Un fideicomiso es como un reglamento, que especifica cómo se transfieren y manejan los bienes de la persona (el otorgante) en vida y después de su muerte. El fideicomiso revocable en vida puede ser un sustituto del testamento. Sin embargo, es diferente de un testamento, porque puede establecerse para regir la distribución y el uso de los activos del fideicomiso durante la vida del otorgante. Por lo tanto, puede ser una opción útil si el otorgante queda incapacitado. Además, el fideicomiso revocable puede ser modificado o revocado por el otorgante en vida.

  • Poder general duradero

Si una persona ("mandante") no puede ocuparse de los asuntos de transferencia de la propiedad, el mandante puede designar a otra persona u organización para que organice el proceso. Para ello, el mandante necesita un documento denominado poder notarial. La persona u organización designada se denomina "apoderado" o "agente".

Un poder general puede conceder al agente poderes limitados o amplios, según se especifique en el documento, para gestionar los asuntos financieros y los bienes del mandante. Algunos de los poderes que pueden concederse son:

  • Tramitación de operaciones bancarias y operaciones con valores estadounidenses.
  • Entrar en cajas de seguridad.

Existe una lista de tácticas de planificación patrimonial a grandes rasgos que suelen utilizar las personas y familias con grandes patrimonios. Sin embargo, cada una de estas tácticas debe ser separada y examinada como partes compuestas antes de reagruparlas para que sirvan mejor a su situación única dentro de la actual realidad global cambiada.

  • Cambio de ingresos

Donar activos que producen altos ingresos a un fideicomiso que distribuya los ingresos imponibles a un beneficiario con un nivel impositivo más bajo.

  • Donaciones benéficas

Recuperar las pérdidas de las deducciones de partidas anteriores utilizadas pero ahora limitadas (por ejemplo, la "deducción SALT" anual actualmente limitada a $10.000) contribuyendo más a la caridad, ya que la reciente Ley de recortes fiscales y empleos aumentó el límite de contribución caritativa hasta 60% de la renta bruta ajustada.

  • Retraso en la imposición de las plusvalías
    Donar los activos apreciados que se van a vender a un Charitable Remainder Trust (un fideicomiso exento de impuestos), evitando así la imposición inmediata de las ganancias de capital, y tener 100% de los ingresos reinvertidos. Las distribuciones anuales del CRT serán gravadas al beneficiario, pero pueden evitar la imposición sobre la renta a los tipos máximos.
  • Vender en lugar de regalar

Utilizar las ventas a plazos a los fideicomisos otorgantes defectuosos y a los fideicomisos de anualidades retenidas por el otorgante, conservando el importe de la exención del impuesto sobre donaciones para utilizarlo contra los activos del patrimonio del difunto, al tiempo que se reduce el patrimonio imponible.

  • Configuración de la base de apalancamiento

Incluir los activos de baja base en el patrimonio no imponible de un difunto, recibiendo un aumento de la base y reduciendo el impuesto sobre las ganancias de capital en una venta posterior.

¿Qué es lo siguiente?

Póngase en contacto con Lions Financial para encontrar una mejor estrategia y un plan integral para sus activos patrimoniales. Lions Financial ayuda a ejecutivos y empresas, junto con sus asesores fiscales y legales, a desarrollar las soluciones financieras óptimas para el éxito. Póngase en contacto con nosotros para realizar una consulta inicial gratuita que le ayude a determinar si nuestro equipo se ajusta a sus necesidades actuales.

 

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